Что лучше Visa или Mastercard. Чем отличается карта виза от мастеркард Что лучше виза

Январь 2019

Использование пластиковых карт различных банков уже давно стало привычным способом совершения финансовых операций. Их преимущества очевидны - карты удобны в использовании, функциональны, мобильны и надёжны. С их помощью можно делать покупки, оплачивать услуги, выводить наличные средства, оформлять потребительские кредиты и многое другое. Самые популярные среди российских пользователей - MasterCard или Visa. Они практически идентичны и позволяют совершать операции в любой точке мира. Но некоторая разница всё-таки есть. Поговорим об этом детальнее.

Что такое Visa?

Виза - это один из самых известных и популярных международных платёжных сервисов в мире. Карта может иметь дебетовое, кредитное или предоплаченное предназначение. Доступна к открытию в любой валюте. Её позволено привязывать одновременно к нескольким персональным счетам с различными валютными единицами.

За совершение денежных операций, в том числе и конвертацию, предусмотрен дополнительный комиссионный сбор. Льготное время для кредитных их разновидностей - один месяц. Исчисление - от момента совершения первой транзакции. Имеет, как все карты, свои лимитные ограничения в сторонних банках и компаниях-партнёрах .

Характеризуется обширной ассортиментной линейкой, из чего вытекает её широкий функционал. Подходит для физических лиц, для совершения операций в деятельности малого и среднего предпринимательства, для юридических лиц и компаний с крупным уставным капиталом и большими оборотными активами. Базовая валютная единица - американский доллар.

Что такое MasterCard?

Мастеркард - международный сервис, помогающий осуществлять перечисления денежных средств в сотнях стран мира. На их долю приходится 25% от общего мирового числа держателей карт. Основная валюта - евро, на фоне доступности принципов двойной конвертации. Не имеет лимитных ограничений при снятии средств в сторонних банкоматах. Перечень возможностей - исходя из типа пластика. Этим же определяется цена её изготовления и годового обслуживания.

Стандартная карта выдаётся бесплатно. Подходит для оформления пенсионных выплат, стипендий, социальных пособий и заработной платы. К ней можно подключать опцию сберкнижки, оплачивать покупки, коммунальные тарифы.

Чем отличается Виза от Мастеркард?

Рассмотрим основные отличия двух платёжных систем:

1. Электронные. Их действие ограничено, транзакции через интернет доступны только у Визы. Однако применение её за рубежом затруднительно, поскольку информация о владельце не выдавлена тиснением, а лишь нанесена на поверхность пластика, и многие считывающие устройства совсем не адаптированы под их приём.
2. Классические. У платёжной системы Виза - варианты Classic и Business, а у Мастеркард - Standart. Функционал данных предложений одинаков, а вот коды различны. В первом случае это CVV2, а во втором - CVC2.
3. Премиальные. Для обоих вариантов характерно использование статусных карт. Но, Мастеркард отличает отсутствие линии связи с финансовым учреждением, выдавшим пластик, и полностью исключает получение наличных средств по факту утери или кражи карты. Кроме того, в её функционал не входит оказание правовых и медицинских услуг клиенту за пределами РФ. Что касается эмитента , то в этом вопросе карты равнозначны по удобству использования.

И ещё одно принципиальное отличие между системами - Виза работает с долларовой валютой, а Мастеркард, соответственно, с евро.

Какая платёжная система лучше?

Чтобы понять, какая разница между Visa и MasterCard, и что из них предпочтительнее, следует рассматривать их в аспекте сравнительных характеристик. Определим, какая из них в более выигрышном положении. Итак:

• покрытие - у Визы это около 200 стран мира, у Мастеркард - их на десяток больше;
• международная популярность - в первом случае картой пользуются около 30% от общего мирового числа клиентов банка, во втором - немногим более 15%;
• популярность в РФ - здесь статистика практически равнозначна (у Мастера чуть больше банков-партнёров);
• возможность обналичивания средств и совершения оплат - у Визы порядка двух десятков миллионов компаний на планете, у конкурента их 30 миллионов;
• приобретения через интернет-сайты - здесь возможности обеих платёжных систем не ограничены;
• специфические особенности - обе карты доступны к совершению операций как в дебетовом, так и в кредитном режиме;
• уникальные предложения - держатели Visa могут рассчитывать на систему скидок, варьирующуюся в диапазоне от 5 до 10%, а MasterCard дарит своим клиентам возможность бонусного накопления баллов, которые впоследствии можно поменять на специальные призы-подарки;
• безопасность - в данном аспекте оба предложения достаточно сильны и имеют несколько высоких степеней защиты от мошенников и взлома (также доступна мгновенная блокировка на случай утери или хищения карты).

Какую карту лучше оформить: Виза или Мастеркард?

Какой из двух вариантов лучше выбрать? Здесь всё определяется только персональными предпочтениями потенциального пользователя пластика. Стоит сказать, что их функционал практически одинаков. Экономическая выгода сводится к конкретному банковскому предложению и не регулируется видом карты.

В процессе проведения аналитики необходимо принимать во внимание не только величину процентных ставок и сроки чистого беспроцентного времени (в случае с кредитной картой), но и перечень дополнительных начислений и платежей. Одна только конвертация может свести к нулю всю материальную выгоду. Не стоит забывать, что:

• слишком большой перечень дополнительных пакетов услуг обойдётся в более высокую цену не только при выпуске, но и в процессе текущего обслуживания карты на фоне того, что данные опции могут не представлять особой актуальности для конкретного клиента банка и ни разу не будут им востребованы;
• поскольку платёжка Виза на территории нашей страны нашла более широкое применение, на её счету на порядок больше интересных предложений, бонусов и преференций - как для уже действующих пользователей, так и для претендентов на получение карты;
• стоит грамотно расставить собственные приоритеты - если, к примеру, человек нуждается только в получении и использовании кредитных средств, осуществлении расчётных операций в территориальных пределах России, то в первую очередь следует обращать внимание именно на кредитные предложения, подходящие к конкретным планам пользователя.

Если планируется многофункциональное применение пластика, то лучшее решение - оформить сразу две карты. Тогда их применение можно сделать максимально эффективным и более выгодным с экономической точки зрения.

Видео по теме

В статье обсуждаем различия платежных систем и разбираемся в бонусах для держателей карт Visa и MasterCard.

Visa и MasterCard – наиболее популярные всемирные платежные системы. Если кратко, у них два принципиальных различия:

• валюта транзакций;
• бонусы по программам лояльности.

1. Visa vs MasterCard: конвертация валют

Большинство из нас имеет зарплатный счет в рублях в одном из российских банков. К нему, как правило, привязана карта начального или среднего уровня, Visa Electron, Visa Classic, Maestro или MasterCard Standard. Если вы любите путешествовать, но по понятным причинам не хотите брать с собой полные карманы наличной валюты, обратите внимание, что при совершении покупки за границей по карте, Visa или MasterCard будут конвертировать валюту из рублей по разным схемам и по разным курсам.

Курс конвертации Visa можно посмотреть , а MasterCard – .

Важно! Использование карты начального уровня, как Visa, так и MasterCard, за границей не предусмотрено. Эту возможность необходимо включить, обратившись в банк заранее перед поездкой.

Вдобавок к курсу платежной системы, банк, обслуживающий карту, облагает операцию конвертации валют комиссией (Enter Bank Fee). Её величину можно узнать в своем банке.

Основной валютой Visa является доллар, а у MasterCard – как евро, так и доллар. Чаще – евро. Узнать конкретно про свой счет можно в банке, выпустившем карту. Разберемся в различиях детальнее на примере.

Пример №1
У вас рублевый счет. Вы оплачиваете обед в пиццерии в Риме.
Для карты Visa деньги из рублей в евро, которые спросит у вас официант, будут конвертироваться по схеме: рубли => доллар => евро. Если вы заплатите картой MasterCard, то конвертация пойдет напрямую из рублей в евро.
Поскольку в Италии основная валюта евро, очевидно, выгоднее MasterCard. Вы потратите меньше на комиссию за прямую конвертацию валют.

Пример №2
У вас рублевый счет. Вы покупаете билет в Disney World во Флориде, США.
Здесь конвертация из рублей пойдет следующим образом:
Visa: рубли => доллар.
MasterCard: рубли => евро => доллар.
В этом случае выгоднее пользоваться Visa, чтобы не терять деньги на ненужной тройной конвертации.

Если у вас есть валютные счета, то в путешествиях по Европе выгоднее пользоваться картой MasterCard, которая привязана к счету в евро. В США, Канаде, Австралии, Тайланде, Латинской Америке платите с долларового счета картой Visa.

В любом случае, чтобы не попасть впросак, не забудьте взять хотя бы немного наличности в валюте страны, куда едете – хотя бы на еду. Часто даже на популярных курортах даже за 2 недели до открытия сезона закрыты все обменники, не говоря о платежных терминалах. Проверено на собственном опыте в этом июне – в местечке Костинешть в Румынии.

2. Visa vs MasterCard: программы лояльности

Все карты обеих платежных систем имеют различные уровни сервиса:

• Начальный. Maestro или Visa Electron.
• Средний. MasterCard Standard или Visa Classic.
• Премиальный. MasterCard Gold, Platinum, Elite или Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite.

Эти уровни сервиса предлагают различные бонусные программы, дополнительно к специальным условиям от банка, выпустившего карту.

Тем, кто никак не может определиться: подборка предложений от Visa и MasterCard для держателей карт начального и среднего сегмента.

Бонусы Visa

Ювелирный бренд SUNLIGHT предоставляет держателям карт Visa Classic и Visa Electron серебряное украшение в подарок по кодовому слову «Visa SUNLIGHT» и бонусную карту клуба с начислением 1000 бонусных рублей.

GetTaxi дарит поездку на 500 бонусов (1 бонус=1 рубль) при заказе автомобиля Comfort, Business или VIP класса для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.

Скидка 35% на годовой абонемент во всех клубах сети «Планета Фитнес» в Москве, кроме клуба в Сколково, для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.

Скидка 10% держателям карт Visa Classic и Visa Electron по промо-коду «Vis10» на 750 000 электронных книг и 5000 аудиокниг в электронном магазине Литрес.

Скидка 20% в развлекательных центрах «Планета Боулинг» держателям карт Visa Classic и Visa Electron по кодовому слову «Visa боулинг».

Все бонусные акции на сайте программы лояльности Visa.

Бонусы MasterCard

Оплатите услугу Transaero Connect картой MasterCard и получите 50% скидку на Wi-Fi на борту самолета во время полета.

Скидка 10% при оплате билетов картами MasterCard и Maestro на сайте kinohod.ru или через мобильное приложение «Киноход - билеты в кино».

Покупайте по карте MasterCard единый проездной билет и пополняйте транспортную карту «Тройка» на станциях: Академическая, Беговая, Водный стадион, Выставочная, Калужская, Крылатское, Ленинский проспект, Парк культуры (кольцевая и радиальная), Трубная, Чистые пруды. Оплачивайте проезд картой MasterCard PayPass прямо через валидатор на автобусных маршрутах К, 17т, 758, 883, 205к, 164к.

Скидка 10% на заказы с собой для держателей карт MasterCard и Maestro в сети кофеен «Кофе Хауз». Скидка суммируется с другими скидками.

Скидка 10% при оплате билетов картами MasterCard и Maestro в кассах кинотеатров «Формула Кино», в киосках самообслуживания, на сайте www.formulakino.ru и через мобильное приложение Формула Кино для iOS и Android.

Больше приятного и полезного на сайте MasterCard и программы MasterCard Rewards .

Решив оформить в Сбербанке кредитную или дебетовую карту, непременно столкнётесь с дилеммами: какой платёжной системе отдать предпочтение, какой тип платёжного инструмента выгоднее и комфортнее и т. п. Сложным будет получение ответа на вопрос, какая карта Сбербанка лучше, Visa или MasterCard. Чтобы не выбирать вслепую, определитесь, в чём состоит отличие Мас терКард от Виза, в какой ситуации будет лучше остановить выбор на одной из систем, и на какой именно.

Сходства и отличия Виза и Мастеркард

Рассмотрим сходство и отличие 2-х популярных в мире платёжных систем.

Visa старше MasterCard, однако последняя быстро навёрстывает упущенные годы. ПС Виза действует в России с 1973 года. Все банки государства — её партнёры. Также они стали партнёрами и МастерКард.

У американской системы больше терминалов и банкоматов. Но это нельзя считать преимуществом, так как все аппараты самообслуживания поддерживают и европейскую систему.

Каждая ПС выпускает пластик 3-х уровней:

• ежегодное обслуживание требует одинаковой комиссии;
• можно полноценно эксплуатировать как в России, так и за её пределами;
• поддерживаются 3 вида валют;
• степень доступности использования высокая;
• платежи происходят мгновенно;
• выдаются на 3 года;
• идентичные уровни защиты.

МастерКард отличается от Визы только, если говорить об определённых ситуациях:

• при конвертации;
• при использовании аппаратов самообслуживания;
• при получении бонусов;
• когда применяются карты различного уровня.

Как видим, разница незначительна.

Какая из платежных систем лучше подходит для оплаты покупок через платежный терминал?

Если рассматривать системы применительно к использованию карт в платёжных терминалах, выделяется ряд отличий. Если у вас, к примеру, Маэстро, вам нужно вводить цифры PIN-кода, в то время как для Визы Электрон это делать необаятельно.

Многое зависит от того, какой платёжный терминал используется торговой точкой. Если вы имеете дело с обновлённой версией системы Visa, то последняя будет иметь незначительное перед МастерКард преимущество. Может быть и наоборот. К примеру, по карте MasterCard Unembossed нет необходимости вносить PIN вне зависимости от принадлежности терминала.

Какой платежной системой комфортнее оплачивать покупки в интернете?

Если выбираете карту для того, чтобы расплачиваться за товары, приобретённые в интернет-магазинах, больше нужно обращать внимание не на систему, а на тип пластика. К примеру, если у вас MasterCard Electronic либо Maestro Momentum, вы не сможете ввести затребованный защитный код, так как он отсутствует.

При получении платёжного инструмента Виза Электрон, удостоверьтесь, что компания-эмитент одобрил применение её для покупок на интернет ресурсах.

Из сказанного выше видно, что в данном случае при выборе пластика нужно опираться на предпочтения и статус денежного носителя.

«Виза» или «Мастеркард» в европейских государствах. Что больше подойдет для пользования?

Вполне оправдано желание пользователей не тратить лишние деньги на обслуживание карт и проведение платёжных операций. Многие, отправляясь за рубеж, задумываются, над тем, какой пластик будет для них предпочтительнее при поездке в ту или иную страну. Какая система будет удобнее, если вы, к примеру, отправляетесь в европейское государство? Ответ очевиден. С рублёвым пластиком лучше МастерКард. Если у вас Виза, деньги сначала будут переводиться в доллары, а потом в евро. Возрастут затраты на конвертацию.

Отправляясь за пределы России, возьмите на вооружение и тот факт, что некоторые карточки, к примеру, начальный уровень, вообще не предназначены для использования за пределами страны-эмитента. Чтобы они заработали на чужбине, нужно побеспокоиться о включении «Индивидуального особого режима». Следует указать государства применения. У пластика Maestro Momentum данная опция не предусмотрена.

С какой картой ехать за границу?

Есть международная практика применения за рубежом 2-х карт с одним номером счёта. Каждая принадлежит одной из систем. Называются они кобейджингкарты. Отличить их можно по наличию второго логотипа.

Какая всё-таки карта лучше Visa или MasterCard?

Определившись, что обе системы мало чем отличаются друг от друга, сделаем логичный вывод: если нет кобейджингкарт, то в Европу лучше брать МастерКард, а в Америку — Визу, так избежите двойной комиссии при конвертации.

Пластиковые карточки настолько вошли в нашу повседневную жизнь, что люди даже не могут себе представить, что было бы, если бы их не существовало вовсе. Они позволяют нам оплачивать товары, пользоваться скидками, обналичивать деньги в банкоматах, использовать их в качестве кредитки и много чего еще. Карточка позволяет держать деньги в сохранности, так как большие суммы дома иметь опасно, а постоянно ходить в кассу за обналичиванием и простаивать в больших очередях - это пустая трата времени.

Необходимо отметить, что, несмотря на схожесть выполняемых функций, пластиковые карты все же имеют отличия. MasterCard и Visa - это самые распространенные они считаются основными глыбами в финансовом мире. Поэтому у человека, желающего открыть карточку, появляется вполне объяснимый вопрос о том, что лучше - Visa или MasterCard.

Невозможно однозначно сказать, что такая-то потому что они практически идентичны. Конечно, они имеют некоторые отличия, но их преимущества и недостатки зависят лишь от предпочтений конкретного человека. Если знать цели, которые преследует клиент, то можно сказать, какую карту выбрать: или Виза. Но все же, выбрав любую из них, никто сильно не прогадает, так как отличия незначительны.

Количество банкоматов, магазинов и других учреждений, принимающих карты этих платежных систем, просто огромно. Поэтому, поехав в любую страну, можно быть уверенным в том, что там можно будет расплатиться пластиковой карточкой. Если отвечать на вопрос о том, для пользования в России, то следует отметить, что MasterCard владеет 25% рынка РФ, а Visa - 40%, остальная часть разделена между более мелкими системами.

Собираясь ехать путешествовать, выбирать карту нужно исходя из того, в какую страну вы отправляетесь. Дело в том, что Visa принадлежит к американской платежной системе, поэтому она прикреплена к доллару и при учитывается. Например, если необходимо рубли перевести в евро, то в первую очередь деньги будут переведены в доллары, а затем уже в евро. Обычно клиент, таким образом, теряет от 1 до 4% от запрашиваемой суммы.

MasterCard принадлежит к европейской платежной системе. Конвертирует он сразу в необходимую валюту, поэтому комиссии здесь немного меньше. Но этот факт еще вовсе не отвечает на вопрос о том, что лучше, Visa или MasterCard. Visa лучше всего использовать для поездок в США, Канаду, страны Латинской Америки, Австралию. Карта MasterCard более удобна для путешествий в европейские страны.

Если спросить у работников банка, то четкого ответа вряд ли удастся добиться. Большинство представителей финансовых учреждений утверждают, что все платежные системы имеют примерно одинаковые функции, поэтому абсолютно все равно, какую из них выбрать. Некоторые банки рекомендуют определенную платежную систему, потому что им это выгодно, при этом они толком не объясняют, что лучше, Visa или MasterCard.

Для использования карты в пределах страны особой разницы не существует в выборе платежной системы. Но вот для применения при поездках за рубеж все же необходимо признать, что карта MacterCard более выгодна, так как позволяет открывать счет как в евро, так и в долларах.

Карты банка MasterCard и Visa прочно вошли в экономическую жизнь жителей России. Но редко кто задается вопросом, чем различаются эти платежные системы друг от друга. И хотя по большому счету различия между собой у MasterCard и Visa минимальны, но все-таки они существуют, попытаемся понять какие.

Три уровня функциональности пластиковых карт.
По уровню своей функциональности пластиковые карты можно условно разделить на три уровня.

1. Карты начальный уровень. MasterCard Electronic. Visa Electron, MasterCard Unembossed и Maestro относятся к пластиковым картам начального уровня. Отличительной чертой этого вида карт является обязательный набор пин-кода при каждой операции. Основное преимущество таких банковских карт в их низком 150 рублей в год или бесплатном годовом обслуживании. Если рассматривать Сбербанк, то карты этого сегмента предназначены для получения зарплат, пенсий, социальных выплат и т.д. При помощи их можно платить за ЖКХ, совершать покупки оплачивать мобильную связь.
2. Карты среднего уровня. Visa Classic. и MasterCard Standart, Такие карты по сравнению с предыдущим уровнем имеют больше возможностей. Ими можно без труда оплачивать услуги как в сети интернет, так и в реальной жизни. Картами банка среднего уровня можно расплачиваться по всему миру. Существует возможность авторизации как через пин-код так и голосовой. Под этот сегмент карт попадают как дебетовые, так и кредитные пластиковые карты. Стоимость обслуживания в год составляет 300 рублей.
3. Карты высшего премиум класса: Platinum, Gold, Gold Platinum, Visa. Сбербанк предлагает владельцам пластиковых карт премиум класса повышенную надежность и защиту, страхование средств платежа, страховые программы, скидки и привилегии. Возможность бесконтактной оплаты, возможность подключения мобильного банка. Годовая стоимость обслуживания составляет от 3000-10000 рублей.

Чем отличаются карты Visa от MasterCard

Мнение, что Visa принадлежит к американской системе платежей, а MasterCard к европейской не всегда верно, так как благодаря глобализации эти платежные системы давно уже стали интернациональными. Но отличия все-таки имеются. Основная валюта для системы Visa является все таки доллар США. Валютой же для системы MasterCard считается как доллар США, так и евро.

Если вы производите взаиморасчеты пластиковыми картами, то при платежах с карты Visa вы производите расчеты только в долларах США, при использовании MasterCard расчеты производятся как в долларах, так и евро.

Подводя итог вышесказанному можно заметить, что если вы в Европе, то лучше иметь MasterCard, если вы в США то Visa, для расчетов рублями по России использование той или иной платежной системы не имеет принципиального значения.

Какая карта лучше или другие отличия Visa от MasterCard

При безналичном расчете, если суммы не большие Visa может и не потребовать от владельца карты набрать пин-код. У платежной системы MasterCard требования к вводу пин-кода очень строгие правила. Эта платежная система требует ввода пин-кода при любой операции.

Владельцы карт Visa могут рассчитывать на бесплатную юридическую и медицинскую помощь. Правда не все банки нашей страны, могут предложить своим клиентам такие привилегии. Да и годовое обслуживание таких карт премиум класса стоит очень дорого.

Что же касается MasterCard, то она не предоставляет владельцам своих как ни юридическую, ни медицинскую помощь.

Visa MasterCard какая лучше
Все зависит от того, где вы собираетесь использовать пластиковую карту. Если это Европа, то однозначно удобнее для вас будет MasterCard, так как она больше ориентирована на евро, хотя расчеты в долларах США по ней тоже производятся. Если вы планируете пользоваться картой в Америке, то Visa, которая привязана к доллару США.

Для России принципиальной разницы нет. Карты обеих систем безотказно работают с рублями на территории нашей страны. Но справедливости ради нужно заметить, что Visa популярнее MasterCard на территории нашей страны.

Visa classic или Mastercard standard
Разницы между двумя этими картами практически нет. Эти карты относятся к картам среднего уровня, не имеют существенных ограничений и имеют стандартный набор функций: платежи и переводы, расчеты в интернет, страхование, международное использование и т.д.

С картами такого класса вам будет одинаково удобно как в России, так и за границей. Обслуживание таких карт колеблется от 300 до 1000 рублей.

Что лучше Visa или Mastercard Сбербанк

Сберегательный банк России успешно работает как с Visa так и с Mastercard. Вы можете получить в Сбербанке как дебетовые, так и кредитные карты этих платежных систем. Если вы планируете пользоваться картой на территории Р.Ф., то разницы какая у вас карта Сбербанка Mastercard или Visa принципиально нет никакой.

Конверсия при использовании Visa и Mastercard на примерах
Допустим вы имеете карточку Visa и карточку Mastercard и на той и на другой у вас рубли. Вы много путешествуете и на данный момент прибыли в Германию, хотите взять авто на прокат.

• 
  Visa-рубли-USD-EUR
  Mastercard- рубли- EUR
  Из примера мы видим, что у карты в Visa Европе две конвертации из рублей в доллар затем в евро. У Mastercard же одна конвертация из рублей в евро. Вывод использование Mastercard в Европе выгоднее.

Та же самая задача взять на прокат авто, но теперь в США

• В этом случае конверсия по карте
  Visa-рубли-USD
  Mastercard- рубли- EUR- USD
  В США ситуация полностью противоположенная в этом случае платежная система Visa гораздо выгоднее смотрится, чем Mastercard, поскольку Visa имеет одну конвертацию, а Mastercard две.

Не лишне будет напомнить, что проценты за конвертацию списываются с вашей пластиковой карточки и чем у вас меньше конвертаций, тем больше средств остается на вашей банковской карте.

Так какую карту все-таки выбрать Mastercard или Visa
В кошельке современного Россиянина присутствует несколько банковских карт, различных платежных систем, но для жителей России вопрос о выборе платежной системы не столь важен. Но если вы путешествуете по миру, то идеальным вариантом будет иметь две и более банковские карточки различных платежных систем.