Автокредитование. Автокредит в Сбербанке: процентные ставки и особенности оформления. Где взять кредит

Рынок автокредитования постоянно меняется: более приемлемые предложения вытесняют непопулярные программы. Самые актуальные и выгодные варианты покупки машины в кредит описаны в статье.*

Текущая ситуация в секторе банковского характеризуется как «рост относительно нуля». Центробанк зафиксировал увеличение объема выданных займов по сравнению с 2015 годом, а специалисты прогнозируют дальнейшее «потепление» в данной сфере.

Обозначенная динамика обусловлена несколькими причинами:

1. Снижение ключевой ставки до 11% и введение ограничения полной стоимости займа способствовало понижению процентов на автокредиты.
2. Возобновление программы льготного кредитования автомобилей, изготовленных на территории РФ. Государство оплачивает часть банковских процентов в размере 2/3 ключевой ставки Центрального Банка.

По сути, сейчас наблюдается не полное восстановление, а частичная стабилизация отрасли автокредитования после кризиса 2014-2015 гг. Банки стараются «выравнивать» объемы кредитных портфелей и привлекать новых клиентов, смягчая некоторые параметры автозаймов.

3. Зарплатные клиенты банка.

Помимо стандартных программ автокредитования Моксковский кредитный банк предлагает оформить потребительский заем на покупку ТС. Такой вариант имеет ряд преимуществ:

• отсутствие первоначального взноса;
• минимальный пакет документов;
• беззалоговое кредитование;
• возможность покупки нового/подержанного авто любой марки;
• скорость принятия решения по кредиту – от 1-го часа до 3-х дней.

Важно! На момент оформления ссуды заемщик должен быть трудоустроен в Москве / Московской области.

Параметры потребкредита на покупку авто:

• валюта займа – рубли / долл. США;
• размер ссуды – 50 тыс.-2 млн р./1 тыс.-35,5 тыс. долл. США;
• срок возврата – до 15 лет;
• ставка – от 15%.

Росбанк финансирует своих зарплатных клиентов по следующим программам автокредитования:

Самое выгодное предложение – Автокредит, субсидированный государством:

Важно! В программе участвуют новые автомобили 2015-2016 гг. категории В. Максимальная цена ТС – 1,15 млн р. Договор кредита необходимо оформить до 31.12.2016 г.

Список автомобилей, подпадающих под программу государственного субсидирования

Максимально выгодно купить машину через Связь Банк возможно при поддержке государства. Основные параметры автокредита представлены в таблице:

Держателям зарплатных карт Связь Банка на величину ставки предоставляется скидка в 0,5%. При отказе от оформления страховки КАСКО банк повышает базовый процент на 3 пункта.

Недостатки автокредита Связь Банка:

• по сравнению с аналогичными программами других финансовых организаций стоимость займа выше на 2-4%;
• в сумму нельзя включить стоимость КАСКО, оборудования для авто.

Конкурентные ставки и лояльные условия Связь Банк предлагает для приобретения ТС с пробегом:

На приобретение подержанного автомобиля Восточный Банк разработал специальные условия:

• сумма займа – до 1 млн р.;
• ставка – от 19%;
• период погашения – 12-60 месяцев;
• время рассмотрения заявки – до 1-го дня;
• возрастной ценз – от 21-го до 76-ти лет, с учетом срока погашения.

Важно! Если в течение 30 дней после оформления займа клиент не предоставит в банк ПТС с отметкой о новом собственнике, процент по кредиту для него увеличится до 32,5%.

Действие программы распространяется на автомобили, соответствующие таким требованиям:

• ТС относится к категории «В»;
• возраст машины – не более 10-ти лет для отечественных авто и не более 3-х лет – для иномарок.

Особенности займа от Восточного Банка – возможность оформления кредитных каникул. Опция позволяет выплачивать только проценты в течение 1-3 месяцев.

Новая программа автокредитования «buy-back» достаточно редко применяется в России. Банк Зенит включил подобный вид займа в линейку программ на покупку машины. Кредит с остаточным платежом ориентирован на заемщиков, предпочитающих менять «железного коня» через каждые 2-3 года.

Суть программы . Клиент оплачивает первоначальный взнос, например, 40%. Дальше на протяжении 2-3-х лет погашает 25% долга. Платеж в размере 35% переносится на конец срока. Теперь заемщик вправе реализовать авто дилеру, направив часть средств на погашение кредита, а часть – на оплату первоначальный взноса для покупки новой машины.

Параметры автокредита «buy-back» банка Зенит

Годовая ставка составляет 13,5-20,5%. Величина процента зависит от срока погашения, комплектности предоставляемых документов и категории автосалона: партнер / корпоративный клиент.

Несмотря на отличие условий оформления автозайма в разных банках, большинство кредиторов солидарны в вопросе благонадежности клиента. Финансисты охотнее сотрудничают с заемщиками, которые:

Для повышения шансов на получение автокредита лучше всего одновременно подать заявки в разные банки. Политика выдачи займа в каждом банке своя. Некоторые критерии оценки в приоритете над остальными, и несоответствие какому-либо пункту не станет поводом для отказа.

На получение кредита от Сбербанка могут рассчитывать те заемщики, которые отвечают следующим критериям:

• гражданство РФ, подтвержденное паспортом;
• возраст от 21 до 75 лет;
• постоянная или временная регистрация на территории России;
• подтвержденная документами платежеспособность заемщика, она должна быть достаточной для своевременной выплаты кредита в полном объеме.

При расчете суммы автокредита вручную или с помощью калькулятора следует учитывать ежемесячный доход не только самого заемщика, но и членов его семьи. Поэтому банк может потребовать вас представить дополнительные документы, например, свидетельство о браке. Это связано с тем, что ваш супруг или супруга может выступить поручителем, а это позволит вам увеличить сумму кредита. А вот доходы своих детей, родителей или ближайших родственников при расчете не учитываются, так как это запрещено.

Также следует помнить, что перед оформлением автокредита следует обязательно застраховать свое транспортное средство. Причем страховку можно оформлять исключительно в тех страховых компаниях, которые сотрудничают с банком.

Немаловажной деталью является тот факт, что на время выплаты кредита ваше транспортное средство будет находиться в залоге у банка. Перед тем, как принять решение о взятии кредита, обязательно уточните все нюансы. Поинтересуйтесь, какие санкции грозят вам за несвоевременную уплату налога, какая процентная ставка будет применяться в этом случае, какой платеж будет считаться просроченным.

Расчет автокредита можно провести как вручную, так и с помощью калькулятора. Однако необходимо четко знать, какие именно параметры учитывать при подсчете. Чтобы быть уверенным в правильности результата, перед расчетом автокредита вручную или с помощью онлайн калькулятора обязательно убедитесь в правильности таких данных:

• сроки кредитования;
• стоимость автомобиля;
• размер минимального первоначального взноса;
• процентная ставка.

Расчет вручную

Автокредит можно рассчитать, как вручную, так и при помощи калькулятора. Следует помнить, что полученные данные будут весьма приблизительные. Точную и окончательную сумму смогут назвать только в самом Сбербанке. Но и предварительный расчет поможет вам сориентироваться в платежах и спланировать ваш бюджет.

Принцип подсчета автокредита будет примерно одинаковый как для онлайн калькулятора, так и для ручного способа.
Сумма кредита х Годовая ставка % = Сумма доплаты за пользование кредитом.

Естественно, для каждого регионального отделения банка будут действовать свои процентные ставки. Приведем данные для самых крупных городов России.

Чтобы посчитать ежемесячную сумму по автокредиту Сбербанка вручную или калькулятором потребуется приложить немало усилий, особенно, когда речь заходит о первом варианте. Здесь формула будет более объемной и сложной. Разобраться во всех ее тонкостях будет под силу разве что самим работникам банка.

Онлайн расчет платежа

Несомненно, рассчитать сумму автокредита лучше всего на онлайн калькуляторе. Этот способ наиболее удобный, простой и позволяет значительно сэкономить время. Найти такой калькулятор по расчету платежа по автокредиту в 2018 году не составит труда.


Чтобы получить максимально достоверные данные следует выбирать такую форму расчета, для которой требуется больше данных. Используя дополнительные параметры, вы сможете рассчитывать на максимально точные результаты.

Для определения суммы платежа по автокредиту в Сбербанкев 2018 году лучше всего воспользоваться калькулятором на официальном сайте банка. Помните, что вводить надо правдивые, реальные значения. Также заранее стоит определиться с валютой, в которой вы хотите брать заем. Возможно, потребуются данные вашего автомобиля, его марка, тип кузова.

Обязательно следует помнить, что кредитный калькулятор по расчету автокредита учитывает далеко не все факторы, которые обычно берутся банком. Так, например, во внимание не берутся льготные условия, сведения о том, какой именно автомобиль вы хотите приобрести – новый или подержанный. Здесь разной будет процентная годовая ставка, а также ставка первоначального взноса.

Однако даже приблизительный результат предполагаемого автокредита в Сбербанке в 2018 году, полученного с помощью калькулятора, сослужит хорошую службу. По крайней мере, вы будете иметь четкое представление о возможной финансовой нагрузке на ближайшие 3-5 лет.

Также стоит отметить, что калькулятор может неправильно рассчитать автокредит для Сбербанка из-за отсутствия данных по страховке. А ведь они также играют роль при определении конечной суммы платежа. Как правило, сумма страхования включается в тело кредита и на нее также начисляются проценты, что влияет на размер переплаты.


Еще одним недостатком калькуляторов по определению суммы автокредита по госпрограмме на 2019 год можно назвать отсутствие возможности включить в расчет дополнительные комиссии банка, другими словами, скрытые проценты. Хотя на сегодняшний день большинство банков уже перестали взимать подобные платежи, но по факту они просто завуалировали их под другие услуги.

Например, оплата за перевод денежных средств на счет автосалона, которые приходится оплачивать отдельно. Такая услуга банка составляет 0,5% от суммы общего долга. Учитывая, что подобные перечисления будут проводиться ежемесячно, нетрудно догадаться, что за несколько лет набежит немалая сумма. Результат – ваша переплата мгновенно увеличивается.

Стоит помнить, что и процентная ставка по автокредиту Сбербанка за 2018 год, полученная путем расчета на калькуляторе, также не является окончательной. Учитывая неустойчивость курса, нестабильность в экономике, этот показатель может меняться в зависимости от финансового положения банка. Да и как показывает практика, зачастую такие изменения не в пользу заемщиков.

Особенно при расчёте на калькуляторе следует обратить внимание на процентную ставку по автокредиту Сбербанка за 2019 год. Лучше всего уточнить ее у самого банка или посмотреть данные на официальном сайте. События последних месяцев показывают, что этот показатель является достаточно нестабильным, особенно по отношению к валютным кредитам.

Можно ли сэкономить?

Один из способов, это обратиться в тот же банк, в котором вы получаете зарплату или в котором у вас уже имеется чистая кредитная история. Как показывает практика,к таким клиентам банки более лояльны, они идут на уступки, предоставляют специальные условия или льготы.

Уменьшить сумму обязательств можно также за счет сокращения сроков выплат, правда, есть вероятность, что ваша семья будет испытывать очень большую финансовую нагрузку. Хотя, с другой стороны, сокращение срока оплаты хотя бы на три месяца дает ощутимые выгоды.

Рентабельность кредита определяется множеством факторов, однако размер процентной ставки остается для заемщика решающим. И не мудрено, ведь это, как говорят в народе, переплата.

В зависимости от того, какой процент на автокредит, меняется и популярность банковских продуктов. В борьбе за клиентов некоторые кредитные организации готовы снижать проценты на автокредит в банках, делая заемный капитал более привлекательным для потенциальных автовладельцев. Что же предлагают банки заемщикам в 2016 году?

Общая тенденция - повышение лояльности к клиентам

Не станем утверждать, что все банки и автоломбарды стали внимательнее к нуждам заемщиков и бросились менять свою кредитную политику. Однако, существует лишь некая тенденция рынка автокредитования, включающая следующие приятные моменты:

1. Рост количества спецпрограмм по некоторым маркам автомобилей. Обычно такие кредитные линии снижают финансовую нагрузку на заемщика. Узнать о них можно непосредственно в автосалоне.
2. Государственная поддержка. В 2016 году пролонгирована программа финансирования процентной ставки на автокредит за счет субвенции из федерального бюджета. Это финансирование могут предоставить любой из аккредитованных банков (Сбербанк, Юникредит, ВТБ 24 и другие).
3. Увеличение кредитного периода. Ранее банки оформляли автокредиты на 3 года - классический гарантийный срок на авто составлял именно столько. Теперь они готовы выдавать заем на более длительный срок, а это означает уменьшение ежемесячного платежа.
4. Снижение размера аванса. Новый автомобиль, покидая салон, мгновенно дешевеет примерно на треть - именно столько кредитные организации требовали авансом при выдаче займа. И хотя первый взнос уменьшает тело кредита, а, соответственно, и проценты по нему, не все заемщики имеют возможность заплатить наличными такую сумму. Теперь можно найти более лояльных кредиторов: например, банк Кредит Европа Плюс на новые авто до 1 млн. руб. установил авансовый платеж всего 20%.

Самое интересное для автовладельцев - ставки по автокредитам в 2016 году в некоторых банках снижены.

Все, что возможно сосчитать - считайте! Ф. Гальтон

Так сколько процентов автокредит стоит сегодня, и кто снизил ставки?

• Прежде всего, государство: спецпрограмма погашает целых две трети от годовых процентов банка. Например, ставка в 15% по госсубсидии превратится в 8-9%. Хотите воспользоваться этим преимуществом? Начните с двух главных моментов: выберите автомобиль из утвержденного «льготного» списка, а затем банк из аккредитованных учреждений.
• Еще один выгодный партнер - лояльный банк с низкими ставками. Например, в июле 2016-го «Татсоцбанк» снизил ставку на авто любого производства на 2%, что немало, учитывая дороговизну легкового транспорта.

При помощи нашего онлайн-сервиса легко подобрать выгодный автокредит : ставки банков на сегодня вы узнаете непосредственно от кредитной организации, ответившей на вашу заявку.

Сравни.ру, в котором собрана информация о предложениях в 400 ведущих банках России. За основу был взят новый автомобиль стоимостью 700 тыс. руб. Предполагалось, что в качестве первоначального взноса у покупателя имелись 200 тыс. руб., а недостающие 500 тыс. руб. занимались на 3 года. В результате поисков составлен следующий рейтинг.

Топ-20 автокредитов с самыми низкими ставками

Победителем рейтинга стал Эксперт банк, предлагающий автокредит на отечественные автомобили, выпущенные в 2015 году. Занять по ставке 9,67% можно от 100 тыс. до 800 тыс. руб. Ежемесячный платёж составит чуть больше 16 тыс. руб., из которых в первый месяц в счёт долга будет направлено 12 тыс. руб., а процентов – 4 тыс. руб. Общая переплата за три года составит 77,9 тыс. руб.

На втором месте оказался Банк Зенит, где автокредит стоит 10,17%. Замыкает первую тройку Локо-банк, где заплатить за услугу необходимо 10,66%.

Единственным крупным государственным учреждением среди лидеров оказался Газпромбанк, предлагающий автокредиты на машины российской сборки под 10,67%. На этом условии ежемесячный платёж составит 16,3 тыс. руб., а переплата за проценты – 86,4 тыс. руб.

Закрывает список самых недорогих вариантов кредитования займ «Легковой автотранспорт» от банка «Центр-инвест». По ставке 16% годовых каждый месяц нужно возвращать банку по 17,6 тыс. руб., а переплатить в итоге – 132,6 тыс. руб.

В этом месяце место 20 самых дешёвых кредитов было найдено только 15. Если бы в чарт попали остальные кредиты, отсортированные по стоимости, то переплата для заёмщиков составляла 16,5-18% годовых, что трудно назвать «выгодным кредитом».

Почему всё подорожало?

Многие банки предлагали дешёвые автокредиты в рамках специальных предложений по государственной программе поддержки российского автопрома. Например, в Россельхозбанке ещё в декабре 2015 года занять можно было под 11,17%, а в ВТБ 24 – под 12,57% годовых. Срок этих специальных предложений истёк 31 декабря 2015 года.

По словам главы Минпромторга РФ Дениса Мантурова, в правительстве был принято решение продлить государственную программу льготного автокредитования на первую половину 2016 года. Как только банки согласуют все документы, они снова смогут предлагать дешёвые автокредиты.

Часто при оформлении автокредита требуется приобрести полис каско, который стоит 5-10% от цены автомобиля. При этом заёмщик может самостоятельно выбрать компанию, аккредитованную в банке. Так можно сэкономить до нескольких десятков тысяч рублей.

Несмотря на выросшие ставки, на рынке был найден бесплатный автокредит. Его можно оформить при покупке автомобилей Citroёn и Peugeot в банке «ПСА Финанс РУС». Но для этого потребуется первоначальный взнос не меньше 30%. Срок кредитования ограничен 12 месяцами. Занять на ряд моделей Тойота, БМВ и Мерседес-Бенц можно по ставке 7,5-7,9% годовых, но также при условии кредитования на срок не больше года.

Если Вы желаете составить себе точный график ежемесячных платежей, то калькулятор автокредита в Сбербанке в 2016 году поможет это сделать. Он выдаст точную информацию, как по процентам банка, так и по основному остатку кредита.

Прежде чем оформить кредит на покупку нового или б/у автомобиля, следует тщательно изучить доступные программы автокредитования, что предлагаются Сбербанком.

В текущее время всем клиентам доступен вариант на покупку транспортного средства по выгодной ставке – всего от 10,9%. Также Вы можете воспользоваться выгодными предложениями по партнерским программам, что разрабатываются вместе с производителями автомобилей.

Условия кредитования

Важно отметить, что максимальная часть кредита в стоимости приобретаемого авто может составлять не более 85%, а максимальный срок, на который выдаются финансы на покупку автомобиля составляет ровно 5 лет.

Первым главным требованием для получения автокредита является наличие паспорта гражданина Российской Федерации. Если Вы являетесь владельцем зарплатного счета, открытого в Сбербанке, то на оформление кредита уйдет не более 2 часов времени.

Также в случае, когда клиент способен оплатить 30% стоимости авто в качестве первого взноса, справка о доходах также не потребуется. Минимальным авансом является сумма в 15% от стоимости покупки. Максимальная стоимость автомобиля может составлять 600 тысяч рублей.

Минимальный возраст получателя кредита составляет 21 год. Нижний порог суммы автокредита составляет 45 тыс. руб. На момент окончания действия договора возраст заемщика Сбербанка не должен быть более 75 лет.

Узнать ежемесячный платеж и процентную ставку автокредита калькулятором Сбербанка 2016 может каждый желающий, заполнив все необходимые поля в соответствующей форме на сайте.

Процентные ставки

Существует несколько вариантов автокредитования. Кредит без первого взноса не предусмотрен ни одной из них, минимальный его объём составляет 15% от стоимости автомобиля. Срок кредитования может быть рассчитан на 5 лет. Процентная ставка в рублях будет начисляться в размере 15%, а в валюте – 11,5%.

Следующая программа называется «По двум документам». Для этого потребуется внести сразу же 40% от стоимости авто и предъявить паспорт плюс еще один документ на Ваш выбор. Процентная ставка составит 10,9%-16,5%. Срок займа от 3 месяцев до 5 лет.

Кредит для пенсионеров на покупку автомобиля подразумевает ставку в 16% и возрастное ограничение на конец выплат в 75 лет.

Досрочное погашение кредита

Досрочно погасить свой финансовый долг может каждый заемщик, оформивший займ с фиксированным ежемесячным платежом (аннуитетным). Для этого потребуется внести необходимый объем средств на счет, с которого производится погашение.

Перед этой процедурой рекомендуем проконсультироваться с представителями банка для выяснения всех нюансов по Вашему кредиту. Каждый может рассчитать процентную ставку автокредита Сбербанка 2015 калькулятором, заполнив необходимые поля в соответствующей форме.