Стопроцентный кредит с плохой кредитной историей. Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей. Плохая репутация фирмы, в которой работает заемщик

Список банков, в которых легко получить кредит с плохой кредитной историей без справок и поручителей только по паспорту. Советы для получения одобрения кредита

В каких банках можно взять кредит без справки о доходах? Сегодня банки предъявляют к заемщикам достаточно серьезные требования, так как они должны страховать себя не только от невозврата денежных средств, но и соблюдать требования к уровню показателя долговой нагрузки (ПДН, соотношение дохода и суммы ежемесячных платежей по всем кредитам), который был введен в конце 2019 года с целью снижения закредитованности россиян. Чем ниже ПДН, тем шансы получить кредит. ПДН не должен быть больше 50% (желательно), чтобы получить одобрение.

Чтобы минимизировать риски, банки стали тщательнее проверять доходы клиента, но и чаще отказывать в кредитах. Хотите гарантированно получить деньги, готовьте подтверждение Ваших доходов: справки о доходах, трудовые договоры, акты, выписки по дебетовым картам, и другие документы, которые подтвердят, что Вам есть чем платить за кредит.

В тоже время некоторые банки ведут лояльную кредитную политику по отношению к заемщикам. В таких банках можно взять кредит без справки о доходах, а также залога и поручителей. Получить деньги можно даже с плохой кредитной историей, однако за такую лояльность банков приходится платить более высокими процентными ставками.

Отметим, что с плохой кредитной историей легче получить кредитную карту, чем потребительский кредит. Для оформления карты потребуется лишь паспорт гражданина РФ. Для одобрения кредита при испорченной КИ банк скорее всего потребует наличие источника дохода (это может быть подтверждение по телефону, выписка с дебетовой карты, доходы от сдачи квартиры в аренду или любой другой регулярный источник дохода). Возраст заемщика должен быть не менее 21 года .

Банки со 100% одобрением кредита, почти...

Стоит понимать, что 100% одобрения нет ни в одном банке! Но есть лояльные банки по кредитам и картам, которые имеют высокий процент одобрения:

наш выбор! – банк, в котором можно взять кредит без справок и поручителей, причем даже с плохой кредитной историей, однако за это приходится платить более высоким процентом по кредиту – от 15% от 9,9% годовых.

Также в банке Ренессанс Кредит можно оформить бесплатную кредитную карту с кредитным лимитом до 200 тысяч рублей под 24,9% годовых и беспроцентным периодом 55 дней . Карта выдается лицам от 24 лет со стажем на последнем месте работы от 3-х месяцев.

Шансов получить кредитную карту банка Ренессанс Кредит лицам с плохой кредитной историей больше, чем обычный кредит, однако за снятие наличных с карты взимается комиссия 2,9%, а процентная ставка может быть больше (но не более 36,9% годовых).

наш выбор! Банк Тинькофф – еще один банк, где можно взять кредит по паспорту и без справок. Сразу стоит отметить, что кредит в банке Тинькофф можно взять в двух вариантах:

Тинькофф работает с клиентам с проблемной кредитной историей, но, в этом случае при оформлении потребительского кредита стоит быть готовым к повышенной кредитной ставке до 28,9%. Однако Тинькофф пользуется достаточно большой популярностью среди потенциальных заемщиков, ищущих банки, в которых легко получить кредит с плохой кредитной историей.

наш выбор! выдает кредит наличными без справок и поручителей (достаточно самому заполнить справку по форме банка) лицам от 26 до 76 лет. Однако заемщик должен работать не менее 12 месяцев на последнем месте работы. Ставка – от 11,5% годовых, сумма кредита – от 25 тысяч до 1 миллиона рублей (в среднем банк одобряет 50 тысяч рубей) , срок – 1-5 лет.

Банк также имеет линейку кредитных карт только по паспорту, но кредитный лимит при просрочках в прошлом будет небольшой: 15-50 тысяч рублей, а ставка не менее 29,9% годовых.

наш выбор! – имеет большое количество программ кредитования, максимальная сумма кредита достигает 30 миллионов рублей. Кредиты Совкомбанк выдает по ставке от 11,9% годовых . Но для минимальной ставки Вам, как минимум, придется предоставить банку справку 2-НДФЛ, иначе ставка будет выше. Возраст заемщика во всех случаях должен быть не менее 20 лет.

Акция! Если Вам от 35 лет, Вы активно пользуетесь , Ваша ставка по кредиту в Совкомбанке составит 0% годовых! Вы платите кредит согласно графику, но в конце срока банк возвращает уплаченные проценты.

(только клиентам с общим трудовым стажем от 1 года и официальной работой ) – кредитная история каждого клиента этим банком рассматривается в индивидуальном порядке. Несмотря на то, что Промсвязьбанк требует от клиентов предоставления полного перечня документов (кроме паспорта, справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки), данный банк заемщики отмечают, как лояльный в сфере кредитования.

Банк предлагает большую сумму кредита (до 3 миллионов рублей), это больше, чем в ряде других банков из этого списка, и под относительно привлекательный процент – от 23,9% 13,9% , без страховки или 9,9% – с ней. Причем каждый год банк снижает ставку заемщикам, которые не делают просрочек, тогда ставка по кредиту может опуститься до 6,9% годовых!

Стоит отметить, что в Промсвязьбанке строгие требования к минимальному возрасту заемщика – не менее 23 лет.

Банк Хоум Кредит – здесь можно моментально получить по паспорту без справок, если Вам от 22 до 70 лет. Банк может выдать кредит до 100 тысяч рублей сроком до 7 лет, но процентная ставка здесь может доходить до 24,8% годовых (минимальная 7,9%). Стоит отметить, что банк может потребовать от заемщика наличие домашнего телефона, номер которого должен быть зарегистрирован на него, заемщик обязательно должен иметь постоянное место работы со стажем от 3 месяцев . Банк Хоум Кредит входит в число наиболее популярных банков, которые лояльно относятся к плохой кредитной истории при просрочках не более 30 дней, но если у Вас много действующих кредитов и большие просрочки, шансов нет .

Внимание! Только для заемщиков без текущих просрочек: Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) предлагает экспресс-кредит на сумму от 50 до 200 тысяч рублей под 26% годовых на срок до 7 лет. При недопущении просрочек ставка может быть снижена. Чтобы получить такой кредит нужен только паспорт и 15 минут свободного времени. Справка 2-НДФЛ не нужна, но банк может потребовать подтвердить место работы (не менее трех месяцев на текущем месте и не менее года в общем стаже).

Еще у банка есть бесплатная кредитная карта с беспроцентным периодом 120 дней даже на снятие наличных! Но снимать наличные с карты можно только с комиссией 4,99%, но не менее 500 рублей. Кредитный лимит при оформлении карты без справок составляет до 100 тысяч рублей.

Также сегодня Русский Стандарт предлагает оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 55 дней и беспроцентным снятием наличных во всех банкоматах. Кредитный лимит – 50-75 тысяч рублей, ставка – от 21,9% годовых. Получить эту карту часто проще кредита, причем Ваш доход не должен быть больше 50 тысяч рублей в месяц.

Тем, кто не брал микрозаймов за последние 5 лет, можно попробовать отправить заявку на кредит в . Банк предлагает кредит наличными от 50 тысяч рублей, и, скорее всего, это будет максимальная сумма, которую банк Вам предложит, если одобрит выдачу. Ставка по кредиту составляет от 13,5% 8,99-15,99% годовых , но надеяться на минимальную ставку не стоит. Крайне желательно подтвердить свой ежемесячный доход, хотя онлайн-заявка разрешает этого не делать.

Если Вам нужно до 100 тысяч рублей, то несколько проще оформить кредитную карту . Ставка при снятии наличных составляет от 31,4% годовых, а вот для покупок 120 дней без процентов. Из документов нужен только паспорт, а решение Вы узнаете сразу онлайн.

если за последние 90 дней у Вас не было просрочек , можно попытаться получить кредит 20-50 тысяч рублей, а на сумму больше с проблемной КИ уже рассчитывать точно не стоит. Шансы есть, если Вы заполните с авторизацией через портал Госуслуг. Ставка по кредиту не маленькая, и может составлять 25,9% годовых .

Ваш возраст должен быть 27-55 лет, при этом обязательно наличие работы со стажем от 3 месяцев. Помимо паспорта нужен второй документ на выбор (СНИЛС, водительские права, загранпаспорт).

Еще среди клиентов МТС Банка очень популярна карта . Получить эту карту шансов больше, так как кредитный лимит по ней составляет всего 20 тысяч рублей, но тоже не должно быть просрочек последние 3 месяца . В процессе пользования картой лимит может быть увеличен до 150 тысяч рублей.

Изюминкой карты является то, что вместо процентов здесь фиксированный платеж 30 рублей в день, и он взимается только при условии, что Вы снимаете кредитный деньги с карты или делаете покупки. Плата перестает взиматься после того, как Вы погасите долг. Карта действует 3 года.

Выпуск карты платный – 299 рублей, но платите только 1 раз (эта сумма спишется с карты). Больше никаких комиссий нет! Даже нет комиссии за снятие наличных!

Требования к заемщику такие же, как по кредиту.

Газпромбанк лоялен к просрочкам по кредитам, но только если у Вас нет текущих просрочек сегодня , то есть просрочки были, но Вы их погасили. Кроме того, такие просрочки не должны быть дольше месяца и больше 10 тысяч рублей.

Получить можно от 50 тысяч до 3 миллионов рублей под 7,5-17,5% годовых на срок до 5 лет. Возможность есть у лиц 20-70 лет с доходом или пенсией от 30 тысяч рублей в месяц, но без личного бизнеса. Минимальный стаж работы составляет 1 год, а на текущем месте – полгода.

В банке Зенит без справок только по паспорту можно получить от 50 до 100 тысяч рублей на срок до 5 лет под 11,9-21,9% годовых. Зарплатные клиенты банка могут это сделать под 9,9% годовых. Со справками максимальная сумма вырастает до 3 миллионов рублей.

Зенит лоялен к просрочкам до 60 дней, которые были не меньше чем за 180 дней до подачи заявки. Получить ссуду можно даже с 5 действующими кредитами.

Если раньше были просрочки, то на минимальную ставку рассчитывать не стоит, ориентируйтесь на 21,9% годовых. Но если Вы военнослужащий/силовик, то ставка может быть 19,9% годовых.

Для получения кредита в этом банке Вам должно быть не менее 25 и не более 54 лет , стаж на текущем месте работы должен быть от 4 месяцев, общий – от 1 года.

Кредитная карта Альфа-Банка с беспроцентным периодом 100 дней является одним из самых популярных продуктов в России! Популярность обусловлена тем, что беспроцентный период действует в том числе на снятие наличных до 50 тысяч рублей в месяц, комиссии за снятие тоже нет. Ставка при просрочке беспроцентного периода составит от 11,99% годовых.

Самые высокие шансы получения одобрения при запрашиваемом лимите до 30 тысяч рублей!

Аналогично с долгами за ЖКХ! Не должно быть больших долгов.

Проверьте действителен ли Ваш паспорт (не закончился срок, Вы не менили фамилию и т.п.).

Погасите все микрозаймы. Подавать заявку желательно не ранее, чем через месяц после погашения.

Сегодня решение по кредиту принимает автоматика, на это требуется несколько минут. Но в некоторых случаях, особенно, если у Вас плохая кредитная история, Вам может потребоваться пройти собеседование с сотрудником банка. Однако не стоит серьезно опасаться каких-либо сложностей при прохождении данной процедуры, ведите себя спокойно. Если пытаетесь взять кредит с открытыми просрочками, не скрывайте их от сотрудника, он уже знает о них и ждет от Вас правды, это частая проверка. Ни в коем случае не просите сотрудника об одобрении кредита, за такое Вы получите отказ!

Частые причины отказов

• У Вас непогашенная судимость.
• Вы проходил процедуру банкротства.
• У Вас много административных правонарушений.
• В отношение Вас ведется судопроизводство.
• Вы злостный неплательщик, включая алименты, услуги ЖКХ, штрафы ГИБДД и т.п.
• У Вас было много попыток взять кредит, предоставляя банку ложные сведения (доход, место работы, контакты и т.п.).
• У Вас 5 кредитов и больше.
• Вас ищут приставы.

Также часто бывают отказы, если

• Вы индивидуальный предприниматель.
• Вы родитель из многодетной семьи.
• У Вас были просрочки более 120 дней.

Что нельзя делать

• Указывать любые недостоверные данные: завышать свою зарплату, писать чужое место работы, номера телефонов, место жительства и т.п.
• Предоставлять поддельные справки.
• Подавать заявку за чужого человека. Причем современные технологии даже позволяют определять кому принадлежит устройство, с которого подается заявка.
• Пытаться договориться с сотрудником банка, просить его «войти в положение» и т.п.

Если нужен кредит на погашение других кредитов, ряд банков предлагает специальные программы по снижению процентной ставки и объединению нескольких кредитов в один.

Взять кредит без отказа сегодня не так просто, а с плохой кредитной историей тем более ! Поэтому, уважаемый будущий заёмщик, мы на этой странице собрали максимально возможный материал, чтобы Вы смогли получить кредит с наибольшей вероятностью. Ведь, превалирующее большинство заемщиков, подающих заявку на кредит, чаще всего получают отказ (по статистике, банками откланяются более 90% заявок на кредит) и заемщики в некоторых случаях недоумевают, что могло явиться причиной отказа, т.к. банки не ставят в известность о причине отказа. А причин для отказа в предоставлении кредита помимо плохой кредитной истории предостаточно, вот некоторые из них: низкая официальная заработная плата, неофициальное трудоустройство, возраст заемщика и т.д. (далее в статье мы более подробно рассмотрим все причины, по которым Вам могут отказать в кредите) . И обращаясь за кредитом, Вы с большой долей вероятности рискуете оказаться в числе этих злополучных 90%, но это в том случае, если не знать учреждения, в которых процедура согласования выдачи кредита упрощена до нельзя.

Поэтому, в этой статье будет предложен список проверенных заемщиками банков, в которых Вы сможете получить: срочный кредит с моментальным решением, срочный кредит в день обращения, кредит под низкие проценты, ну и само собой разумеется, список банков в которых Вы сможете взять кредит без отказа, без справок и без поручителя.

Также в этой статье Вы узнаете о факторах, которые негативно влияют на принятие решения о выдаче кредита, получите рекомендации, как взять кредит с плохой кредитной историей, и рассмотрим такие вопросы, как где взять кредит без справок и поручителя, как с помощью интернета исправить свою кредитную историю и взять кредит, и немало важный вопрос – как не брать лишних кредитов, чтобы не влезать в долги.

Небольшое отступление. На этой странице всё о кредитах, поэтому, если Вам нужен займ, то вам сюда - .

Занавес приподнимается дамы и господа! Приступим.

Где взять кредит без отказа, без справок и без поручителя в 2017 году? – ТОП 10 банков

Здесь список банковских программ с наиболее высокой вероятностью одобрения заявок на кредит. По этим программам, Вы сможете взять кредит без отказа, без справок и поручителей. Для получения кредита выберите подходящую программу и заполните онлайн заявку на получение кредита.

Оформить кредит

1. – кредит наличными

• Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
• Срок: от 1 года до 5 лет.
• Процентная ставка: от 13,99%
• Возраст: от 21 до 70 лет.
• Вероятность одобрения: Высокая.
• Для получения потребуется:
• Владельцам зарплатных карт: паспорт, водительское удостоверение.
• Стандартный кредит: паспорт, водительское удостоверение, 2-НДФЛ.

Оформить кредит

2.– кредит с онлайн решением

• Сумма: до 750 000 руб.
• Срок: до 5 лет.
• Процентная ставка: от 14.9%
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

3. – онлайн заявка на кредит наличными

• Сумма: от 25 000 до 1 000 000 руб.
• Срок: от 1 года до 5 лет.
• Процентная ставка: от 15%
• Возраст: от 21 до 76 лет.
• Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

4. – кредит наличными

• Сумма: до 3 000 000 руб.
• Срок: от 6 мес. до 5 лет.
• Процентная ставка: от 14.9%
• Возраст: от 21 до 70 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

5.– онлайн заявка на получение кредита

• Сумма: от 5 000 до 400 000 руб.
• Срок: от 5 до 60 месяцев.
• Процентная ставка: под 12%
• Возраст: от 20 до 85 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

6. – заполните анкету за 5 минут и получите кредитную карту

• Сумма: до 300 000 руб.
• Процентная ставка: 0,12% в день, безпроцентный период до 55 дней.
• Возраст: от 18 до 70 лет.
• Условия: без справок и визита в банк.
• Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

7. – для клиентов без просроченной задолженности по кредитам

• Сумма: до 1 300 000 руб. без комиссии.
• Срок: от 6 до 36 месяцев.
• Процентная ставка: от 15.9%
• Возраст: от 23 до 65 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

8. – экспресс кредит наличными или на карту банка

• Сумма: до 500 000 руб.
• Срок: от 2 до 5 лет.
• Процентная ставка: от 15.9%
• Возраст: от 24 до 70 лет.
• Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

9. – кредит без справок от 15 минут

• Сумма: от 50 000 до 600 000 руб.
• Срок: до 7 лет.
• Процентная ставка: до 26,6%
• Возраст: от 21 до 75 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

10. – заполните онлайн-заявку за 10 минут и получите решение сразу

• Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
• Срок: до 5 лет.
• Процентная ставка: от 14,5%
• Возраст: от 22 до 60 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя
• Понадобится документ, подтверждающий доход: или справка 2-НДФЛ.

Stop-факторы и Go-факторы при принятии решения о выдаче кредита

У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.

• Stop-факторы – данные о заемщике и его характеристики, которые негативно влияют на принятие решения о выдаче кредита.
• Go-факторы – данные о заемщике и его характеристики, которые положительно влияют на принятие решения о выдаче кредита.

Список Stop-факторов, которые негативно влияют на принятие решения о выдаче кредита

1. Плохая кредитная история.
2. Отсутствие кредитной истории.
3. Кредит берется для рефинансирования уже существующего кредита.
4. Не достоверные данные о заемщике.
5. Данные о заемщике в разных банках отличаются.
6. Отсутствие регистрации по месту жительства в том городе, в котором берется кредит.
7. Отсутствие стационарного телефона по адресу регистрации или по фактическому месту жительства.
8. Остутствие стационарного телефона по месту работы.
9. Номер мобильного телефона заемщика оформлен на другого человека.
10. Заемщик проживает в регионе опасном для жизни.
11. Заемщик был, ранее судим.
12. Наличие исполнительных листов от судебных приставов, много неоплаченных штрафов от ГИБДД, уклонение от уплаты алиментов.
13. Заемщик страдает психическими расстройствами.
14. Неопрятный внешний вид: старая или помятая, грязная одежда, в состоянии алкогольного опьянения.
15. Отсутствие высшего образования.
16. Плохая кредитная история у родственников заемщика.
17. Опасная профессия.
18. Владелец бизнеса.
19. Работает ИП.
20. Маленький рабочий стаж.
21. Безработный.
22. Пенсионер или преклонного возраста.
23. Мужчина, не состоящий в браке.
24. Отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии.
25. Отсутсвует какая-либо собственность (квартира, дом, дача, автомобиль).
26. Цель кредита – открытие собственного бизнеса, пополнение оборотного капитала ООО, приобретение товара или оборудования для ведения бизнеса.
27. Доход заемщика неофициальный.
28. Низкий уровень дохода (сумма всех платежей на выплаты по кредиту не должна превышать 30-50% от общего дохода заемщика, в расчет берется усредненный доход за квартал, полугодие или за 1 год).
29. У заемщика уже оформлено более 3-х действующих кредитов.
30. Заемщик часто берет кредиты и досрочно их погашает.

Список Go-факторов, которые положительно влияют на принятие решения о выдаче кредита

1. Хорошая кредитная история
2. Регистрация по месту жительства более 5 лет.
3. Проживание в престижном районе.
4. Престижная профессия.
5. Возраст от 30 до 50 лет
6. Женщина в браке и с маленьким ребенком.
7. Высокий уровень дохода подтвержденный документарно.

Основные причины отказа в кредите

Плохая кредитная история

Основной причиной по которой отказывают банки в кредите, является плохая кредитная история заемщика. Досье заемщика с плохой кредитной историй с нарушениями своих долговых обязательств выплат по кредиту расценивается банками как несостоятельность клиента в качестве заемщика. Банки не желают иметь дело недобросовестными клиентами, поэтому кредитная является основным фактором влияющим на принятие решения о выдаче кредита.

Как банк узнает кредитную историю заемщика? Существует множество баз данных о заемщиках, самая обширная из них находится в Национальном бюро кредитных историй. Все банки обязаны обмениваться данными с этой организацией, поэтому если заемщик планирует в будущем взять еще несколько кредитов, то ему не выгодно делать длительные просрочки по кредитам.

Если у Вас есть просрочка выплат по кредиту, нужно постараться как можно быстрее её погасить и начинать выплачивать по графику. Если нет возможности закрыть все задолженности сразу, то попробуйте договориться с банком о реструктуризации долга (реструктуризация долга – это мера, применяемая к заемщикам, которые неспособны выплачивать свой кредит).

Варианты реструктуризации:

1. Рефинансирование кредита – выплаты по имеющемуся кредиту, путем оформления нового.
2. Изменение графика погашения кредита.
3. Изменение порядка погашения кредита.
4. Пролонгация кредита (увеличение срока оплаты задолженности).
5. Мораторий на выплату кредита (соглашение о приостановлении выплат на определенный срок).
6. Изменение валюты кредита – если Вы брали кредит в евро или долларах, а из-за негативной динамики курса рубля утратили возможность погашать задолженность, торедитор может пойти Вам на встречу и реструктуризировать Вашу задолженность, переведя ее в другую валюту, например рубли, и подписать новое соглашение о погашении задолженности.

Видео – Что такое плохая кредитная история и хорошая

Отсутствие кредитной истории

Отсутствие кредитной истории может быть также причиной отказа. Сколь бы удивительным не был сей факт для заемщика, обращающегося в банк за кредитом в первые, но логика банковских служащих проста – если человек никогда не брал кредит, то сложно спрогнозировать насколько дисциплинированным он окажется в контексте выплат по кредиту. Мы должны Вас предупредить, что отказ банком Вам в выдаче кредита, тоже записывается в кредитную историю. Поэтому, если Вы обратились за кредитом и Вам отказали, то с каждым новым отказом кредит будет получить всё сложнее.

В таком случае специалисты рекомендуют «растить» свою кредитную историю – взять первый кредит на не очень большую сумму, а затем, несколько кредитов с некоторым увеличением суммы. Например: сначала возьмите кредит на телефон, выплатите его, затем на телевизор и т.д., главное исправно платить и не погашать кредит досрочно.

Доход заемщика и платежеспособность

Уровень дохода заемщика, также является основным параметром, который учитывают банки при принятии решения о предоставлении кредита.

В части банков установлена фиксированная сумма дохода, при которой заемщик может рассчитывать на кредит. Остальные банки не афишируют это условие, но ограничение заключено в скоринговой системе.

Как правильно понимать это ограничение? – Банки оценивают платежеспособность клиента как соотношение его дохода платежа по кредиту. Т.е. сумма всех платежей на выплаты по кредиту не должна превышать 30-50% от общего дохода заемщика, в расчет берется усредненный доход за квартал, полугодие или за 1 год.

Если при оформлении кредита Вы не можете предоставить справку о доходах, а в заявлении указывается высокий доход, то это будет однозначный отказ (Вы также должны знать, что обмануть не получится, т.к. все банки, рассматривая возможность предоставления кредита, делают запрос в налоговую службу, чтобы проверить отчисления по зарплате).

Заемщик предприниматель или учредитель, директор юридического лица

Если Вы индивидуальный предприниматель, директор или учредитель ООО, то также велика вероятность, получить отказ в потребительском кредите. Так как банки предполагают, что Вы можете потратить кредит на нужды бизнеса, а не на личные. Это условие получения кредита обычно указывается в условиях кредитования. Для получения кредита под открытие или развитие бизнеса у банков существуют специальные программы.

Плохая кредитная история у родственников заемщика

Плохая кредитная история Ваших родственников, также может быть причиной отказа в кредите. К сожалению, при принятии решения о выдаче кредита заемщику банки учитывают и кредитную историю его ближайших родственников.

Выходов из такой ситуации два: первый это погасить просроченный долг и начать платить вовремя, второй это реструктурировать их кредит, чтобы он не значился как проблемный.

Отсутствие рабочего стажа или маленький стаж

Ещё одна причина отказа в кредите – это отсутствие рабочего стажа или маленький стаж. Так как для банков при принятии решения о выдаче кредита – это важный показатель стабильности. Длительный трудовой стаж для банков означает, что в случае потери работы, клиент быстрее найдёт новую, а значит сохранит свою платёжеспособность. Для банков важно, чтобы на своем настоящем месте работы Вы трудились хотя бы 3 месяца, т.е. прошли испытательный срок.

Также нужно отметить следующий факт, что частая смена места работы у банков вызывает подозрение в платежеспособности клиента и может быть причиной отказа в выдаче кредита.

Если по этой причине отказывают в кредите, то можно согласиться на оформление страховки от потери работы. Главное, изучите, что такое страховой случай, чтобы увольнение по инициативе работодателя до окончания испытательного срока оплачивалась страховой компанией. Увольнение по собственному желанию не является страховым случаем.

Причины юридического характера

Юридическими причинами для отказа в кредите являются такие как судимость, большое количество неоплаченных штрафов ГИБДД, уклон от уплаты алиментов, исполнительные листы от судебных приставов.

Перед выдачей кредита банки также проверяют эту информацию.

Исковые процессы

Исковые процессы как причина отказа в кредите относится к юридическим, но она самая важная из всех, т.к. если на заемщика заведено судопроизводство, то у судебных приставов больше, чем у кого бы то ни было изъять у него имущество или часть доходов. В данном случае банк не сможет первым претендовать на возмещение убытка.

Необходимо найти способ прекратить исполнительное производство в отношении себя. Наймете юриста, чтобы тот нашёл способ, хоть и на непродолжительный срок (на время рассмотрения возможности в предоставлении Вам кредита), прекратить исковое производство. Но самый лучший способ – это погасить задолженность.

Плохая репутация фирмы, в которой работает заемщик

Банк берёт во внимание и Ваше место работы, если у компании сомнительная репутация или её положение не достаточно стабильно, то это может явиться причиной отказа в кредите. Логика служащих банка проста «Как Вы сможете выплачивать кредит, если предприятие находится на грани банкротства и Вам не платят зарплату?».

Внешний вид заемщика и психическое состояние

Банк также обращает внимание на внешний вид заемщика, если у него старая, помятая, грязная одежда или просто неряшливый вид, это повод для кредитного эксперта занести в резюме о выдаче кредита рекомендацию об отказе.

Психологическая состоянии заемщика, его неуравновешенность, неуверенность или наоборот агрессивность является таким же поводом для отказа. Т.е. здесь присутствует фактор субъективности – симпатии кредитного эксперта. Но тем не менее, если быть объективным, то внешний вид незначительно влияет на принятие решения о выдаче кредита, за исключением если у заемщика бомжацкий вид или он находится под алкогольным или наркотическим напряжением.

Кредитные эксперты утверждают исходя из личного опыта, что презентабельная внешность и уравновешенное психологическое состояние отнюдь не залог того, что клиент будет исправно делать выплаты по кредиту.

Ошибки в бюро кредитных историй

В кредите могут отказать и из-за ошибок в бюро кредитных историй (БКИ). К сожаления такие случаи не редкость. Кредит уже давно погашен, в БКИ он числится как открытый.

Нужно сделать запрос в соответствующее БКИ, раз в год у Вас есть возможность получать такую информацию бесплатно. При подтверждении ошибки, отправьте в БКИ письмо с требованием исправить данные, приложив справку из банка о том, что у Вас нет задолженностей.

Ошибки банков

Ошибки у банков также являются причиной отказа. Увы, бывает и такое.

Если Вы точно знаете, из какого банка идёт информация с ошибкой, обратитесь в этот банк и потребуйте исправить её с предоставлением документа, что у Вас в этом банке никогда не было кредитов, или что нет задолженностей.

Оформленный кредит на утерянный заемщиком паспорт

Утеря паспорта одна из причин отказа в кредите. Т.е. Вы потеряли паспорт или его у Вас украли и оформили на него кредит не делая выплат по кредиту.

Нужно урегулировать проблему с банком, но может быть не так просто, вплоть до судебного разбирательства о признании договора недействительным. В лучшем случае банк выдаст Вам справку о том, что у него нету к Вам претензий.

Возраст заемщика и другие причины отказа в кредите

Заемщику могут отказать, если он слишком молод или достаточно стар. Юношам и пожилым людям неохотно дают кредиты а в некоторых установлены возрастные требования к заемщику, например: кредит, выдается лицам только от 22 до 55 лет. Пол заемщика в сочетании с рядом других факторов также может повлиять на решение в выдаче кредита, например: неженатым мужчинам и мужчинам призывного возраста откажут с большей вероятностью, чем женатым и свободным от воинской обязанности. А у замужней женщины с маленьким ребенком больше шансов на получение кредита.

Видео – Почему банк отказывает в кредите?
– Основные причины отказа в кредите

Видео – как снизить вероятность отказа в кредите

Как узнать по какой причине Вам отказали в кредите?

Если список причин отказа в кредите к Вам не относится или Вы просто не можете определить её самостоятельно получая при этом постоянные отказы по кредитам, то Вам лучше остановиться с обращениями за кредитом в банки, т.к. отказы записываются в кредитную историю и с каждым последующим отказом Вам будет всё сложнее получить одобрение в кредите.

Банк не обязан сообщать Вам информацию о причинах отказа в кредите. И если Вы считаете, что банк предвзято относится Вашей персоне и Вашей кредитной истории, то необходимо устранить недоразумение. Сделать это можно двумя способами:

1.Самостоятельно. Сделать запрос на получение данных из центрального каталога кредитных историй. Проще всего обратиться туда посредствам интернета, через сайт Центробанка России , на котором можно совершить запрос на предоставление данных о БКИ. Зайдя на страницу с запросом, выберите пункт «субъект», после чего введите персональные данные.

Но Вы должны знать, что подать бесплатный запрос на получение своей кредитной истории можете только один раз в год, далее будет взиматься комиссия. После получения своей кредитной истории, внимательно её изучите. Возможно по халатности банковского служащего при составлении Вашей кредитной истории была допущена ошибка. Если это так, то напишите соответствующее заявление в БКИ с приложением документов подтверждающих «чистоту» Вашей кредитной истории.

2.Обратиться к кредитному брокеру за помощью в выяснении причин отказа, у которого есть возможность проверить вас по тем же базам данных, которыми пользуются банки. Получив Вашу кредитную историю из бюро, он на основании этих данных с профессиональной точки зрения определит причину отказа и даст рекомендации, как исправить ситуацию.

Как исправить кредитную историю, или как без исправления взять кредит с плохой кредитной историей?

Нужно получить кредит, а у Вас плохая кредитная история и есть просроченные платежи? – Вопрос вполне решаемый, если приложить некоторые усилия, но самое главное в нужном направлении!

На кредитную историю заемщика влияет много факторов: просрочки платежей, штрафы и даже досрочные погашения кредитов. Но в этом нет ничего страшного, т.к. собственную кредитную история исправить вполне возможно.

Вот несколько способов как можно исправить свою кредитную историю:

1. Заемщик может доказать свою невиновность в просрочке платежей к примеру посредствам предоставления справки, что в момент срока выплаты он находился в больнице, или же какой либо другой документ, который подтверждает, что заемщик не имел возможности совершить выплату по кредиту в назначенный срок.
2. Документарно подтвердить свою платежеспособность на сегодняшний день.
3. Рефинансировать свой зависший кредит, погасив его оформлением еще одного кредита.
4. Обратиться в Центробанк для удаления всей своей кредитной истории. Но в Вы должны знать, что в таком случае, заемщик с нулевой кредитной историей мене желанный клиент для любого банка.
5. Для улучшения своей кредитной истории можно воспользоваться одним хитрым приемом, взять один или несколько микрозаймов и выплатить его согласно графику. Таким образом, Вы сможете подправить свою кредитную историю для банков.
6. Также существует такая интересная программа "Кредитный Доктор " от Совкомбанка для восстановления кредитной истории заемщиков. По завершении этой программы, Вы существенно улучшите свою кредитную историю. После чего банки, в том числе и «Совкомбанк» будут к Вам относиться с большей заинтересованностью. К месту будет сказано, что сразу после завершения программы, «Совкомбанк» на Ваше усмотрение может предоставить Вам кредит на сумму от 10 000 до 20 000 рублей.

Но если исправить кредитную историю не получается, то нужно искать другие способы получения кредита. А они есть! Это микрозаймы!

Существуют МФО (микрофинансовые организации) выдающие микрозаймы, которые предоставляют кредит игнорируя все Ваши не погашенные кредиты, просрочки по платежам, штрафы и другие банковские санкции. Вот некоторые из этих МФО: "Турбозайм " , "ЕКапуста " , "Kredito24 " , "Konga " . Но должны Вас предупредить, что в отличии от других видов кредитования у микрозаймов высокий ежедневный процент и большинство микрозаймов выдаётся на короткий срок, как правило не более 30 дней.

Ниже Вы можете изучить более полный , в которых легче всего получить кредит (микрозайм).

Видео – Семь шагов для исправления плохой кредитной истории

Где 100% взять кредит без отказа? – 6 реальных вариантов

Микрозайм в микрофинансовых организациях

Микрозайм – это сравнительно новая финансовая услуга, нечто среднее между банковскими и частными займами. У микрофинансовых организаций взять кредит намного легче, чем в банке, у них не такие высокие требования к заемщикам, и их не интересует, с какой целью клиент берет кредит. Но есть два существенных минуса – это маленькая сумма кредита и высокие проценты. Как правило, микрозайм даётся на небольшую сумму, до 50 000 рублей и на короткий срок, чаще всего это 30 дней с момента оформления кредита.

Микрозайм удобен, если Вы срочно нуждаетесь в деньгах. Также, микрозайм – это альтернатива в том случае, когда Вам отказали в банке, а в микрофинансовых организациях Вы сможете взять кредит быстро и без лишних вопросов со стороны кредитного эксперта. Кредит Вы можете взять как в самой микрофинансовой организации, та и оформит посредствам интернета. Оформить кредит по интернету можно без паспорта, Вы просто заполняете необходимые данные и получаете кредит без справок, без поручителя, без залога, без проверки кредитной истории и других заморочек, которые необходимы при оформлении обычного кредита.

Для того, чтобы взять кредит Вам понадобится только паспорт, как было уже сказано, никаких справок и поручителей не потребуется.

Микрозайм – это хороший способ получить кредит безработному или клиенту без кредитной истории.

Преимущества микрозаймов

• Справки не требуются.
• Поручитель не требуется.
• Быстро оформляется, как правило, за 5-10 минут.
• Кредит можно оформить не выходя из дома, воспользовавшись интернетом.
• Кредит можно вернуть как по истечении срока, так и раньше.

Недостатки микрозаймов

• Очень короткий срок, на который можно взять кредит.
• Очень высокие проценты.

Процентная ставка по кредиту зависит от двух факторов – сумма кредита и срок погашения, который Вы выбираете сами. В особенности высокими проценты станут, если Вы по какой либо причине просрочите время погашения кредита.

Поэтому, кредит взятый по микрозайму, ОБЯЗАТЕЛЬНО нужно погашать вовремя!

Частный займ под расписку

Ещё один вариант взять кредит без кредитной истории и если отказали в банках или даже в микрофинансовых организациях (бывает и такое) – это частный займ под расписку, т.е. занять денег у абсолютно незнакомого человека. Благо предложений о частном займе предостаточно, можете найти в интернете или часто можно найти подобные объявления на любой остановке транспорта примерно с такими заголовками: «Дам в долг без поручителей», «Деньги от частного лица».

Кажется довольно странным, что незнакомый человек хочет одолжить денег постороннему человеку. Но на самом деле ничего странного, потому, что такой вид сделки в принципе безопасен и абсолютно законен, если оформляется соответствующим образом.

Гарантией возврата денежных средств по частному займу служит грамотно оформленная с юридической точки зрения расписка и заверенная у нотариуса.

Выглядит такая расписка следующим образом:

Расписка в получении денежных средств

г ___________ «___» _________________ 2017

Я, ____________________________, паспорт серия ________, № ____________

выдан ____________________________

проживающ__ по адресу __________________________

Получил__ от _______________________ паспорт серия _______, № ________

выдан __________________________________

проживающ__ по адресу ___________________

денежную сумму в размере _____________ рублей и обязуюсь возвратить денежную сумму в размере _____________ до «___» _______________ 201__ года

«___» _____________ ____ г ________________

Недостатки частных займов

Частные кредиторы всегда учитывают вероятность невозврата долга и поэтому закладывают высокий процент. Иногда ставки по частным займам в 2 раза выше банковских.

Если заемщик по какой либо причине не возвращает долг, то кредитор может обратиться в коллекторскую фирму, которая имеет полное право лишить заемщика залогового имущества.

Преимущества частных займов

• Доступность – много предложений из которых можно выбрать самое выгодное.
• Оперативность. Принять решение, оформить сделку, получить кредит.
• Прозрачность оформления. Минимальный набор необходимых документов и понятная форма оформления – долговая расписка.

Кредитная карта

Кредитная банковская платежная карта – хороший способ использовать кредит, не давая банку отчёт о его целевом применении. Оформить такую карту можно практически в каждом отделении банка, ограничения на сумму устанавливаются соразмерно платежеспособности клиента. И потом по кредитной карте можно осуществлять платежные операции в пределах лимита установленного банком.

Кредитную карту можно использовать как альтернативу потребительскому кредиту или кредиту на неотложные нужды.

Преимущество таких карт перед обычным кредитом заключается в том, что если Вы вовремя пополните её остаток до первоначального, то, проценты начислены не будут. Это так называемый беспроцентный период погашения кредита и он есть практически у всех таких карт.

Кредит под залог имущества

Есть кредиты под залог имущества и без залога. Если Вы берете кредит без залога, то чаше всего требуется поручитель и высокая официальная заработная плата. Это нежно для того, что если Вам будет сложно выплачивать кредит самостоятельно, то тогда будут привлекаться поручители, а их суммарный доход должен позволять сделать выплаты за Вас.

Под залог банки выдают более крупные суммы кредитов, и банк имеет право в случае отказа погашать кредит или по какой либо другой причине изъять залоговое имущество и распорядиться им на собственное усмотрение. В качестве залогового имущества могут выступать: недвижимость, автомобили, земельные участки, ценные бумаги и другое ценное имущество на усмотрение банка с согласия заемщика. Залоговая недвижимость должна быть пригодной для проживания, а если она находится в долевой собственности, то необходимо согласие всех совладельцев. И на протяжении всего срока на который берется кредит, у заемщика нет права распоряжаться залоговым имуществом (продавать или передавать права на недвижимость каким либо другим способом) .

Вы должны знать, что банки всегда занижают реальную рыночную стоимость имущества (чаще всего на 50%) , таким образом банки страхуются от риска непогашения кредита, чтобы продать имущество с выгодой для себя.

Ломбарды – быстрое кредитование наличными

Один из способов быстро получить деньги – это ломбард. Заложить можно практически всё, что представляет из себя ценность: ювелирные изделия, электронную аппаратуру, антиквариат и т.д. Но есть один существенный минус, если не получилось вовремя выкупить своё имущество обратно, то оно отходит ломбарду. Поэтому, если залоговая вещь Вам дорога как семейная реликвия или Вы в ней нуждаетесь по каким либо другим причинам, то необходимо выкупать её обратно в срок.

Условия работы с ломбардами:

• закладывать имущество в ломбард имеют право только совершеннолетние;
• за хранение взимается комиссия;
• наличие паспорта обязательно;
• залоговое имущество возвращают только после возврата всей суммы заёмных средств;
• если заёмные средства не были возвращены в срок, то залоговое имущество отходит ломбарду, и выкупить Вы его можете только на общих основаниях, если успеете.

У ломбардов при выдаче займа есть один существенный недостаток – залоговое имущество они оценивают намного ниже их реальной стоимости.

Кредитные брокеры

Кредитные брокеры – это посредники между заемщиками и банками, они по обращению заемщика выбирают наиболее выгодные программы кредитования, взаимодействуют со страховыми и оценочными компаниями, полностью сопровождая процесс оформления кредита.

Разумеется, это не бесплатно, брокеры за свои услуги берут некоторый процент от суммы кредитных сделок. А поскольку у брокеров подписаны индивидуальные договора с банками, у них есть возможность предложить заемщикам более выгодные условия.

Видео – как правильно взять кредит

Что такое кредитомания! И как не брать лишних кредитов?

Кредитомания – сравнительно недавно появившаяся форма зависимости россиян, которая зародилась в те времена, когда банки раздавали кредиты с большой легкостью, без высоких требований к заемщикам, а заемщики на радостях хватали их как горячие пирожки.

До начала массовой популяризации кредитования, люди желающие совершить дорогую покупку месяцами, а иногда и годами откладывали средства на её приобретение. В современных реалиях такой способ приобретения дорогостоящих покупок кажется диким пережитком прошлого, ведь легче и привычнее взять кредит на приобретение авто, недвижимости или чего-то там «по мелочи». И люди не задумываются что кроется за простотой таких приобретений, они продолжают «покупать»: престижные смартфоны, сверхплоские телевизоры с большой диагональю, новые авто и квартиры. Но рано или поздно кредитомания неизбежно приводит к полному финансовому краху.

В наше время, кредитомания по степени зависимости сравнима с игроманией в казино. Это такая же форма психологической зависимости, которая может привести к непоправимым последствиям. Некоторые заемщики зашедшие очень далеко, накладывают на себя руки из-за отсутствия возможности выбраться из долговой ямы. В принципе, кредитоманию можно сравнить с тяжело больным, обреченным на смерть.

Проблема такого рода зависимости заключается в том, что человек попавший в такую зависимость не желает признавать себя зависимым, а заболевание тем временем прогрессирует. А ведь кредитоманию с первыми появлениями признаков нужно лечить, как и алкоголизм или наркоманию. Отсутствие может привести их к такому недавно возникшему заболеванию на просторах постсоветского пространства, как кредитомания.

Существует ряд причин, по которым вполне разумные и адекватные люди, начинают вести образ жизни, неадекватный собственному финансовому положению:

• При потере работы, когда кредит является единственной возможностью расплатиться по счетам и получить средства к существованию.
• Получение иллюзии сиюминутного счастья от якобы своих финансовых возможностей.
• Желание производить на своих друзей и знакомых впечатление состоятельного человека.
• Отсутствие навыка откладывать часть заработанных средств на приобретение желаемого товара, а ведь у кредита всегда есть альтернатива – режим разумной экономии.
• Дикое желание иметь всё сразу и сейчас.
• Доказать своим близким, родителям, жене, девушке, друзьям, знакомым свою значимость через демонстрацию своей состоятельности.

К счастью, как можно вылечить запущенную форму некоторых заболеваний, так и кредитомания также поддается лечению, но при условии, что человек сам изъявляет такое желание. В очень запущенных случаях, кредитомания лечится только медицинскими методами с помощью психотерапевта.

В лучшем случае получить кредит с испорченной кредитной историей можно будет только под высокий процент .

В большинстве случаев банки отказывают в выдаче кредита таким клиентам и им приходится брать микрозаймы или обращаться к услугам .

Испортить кредитную историю очень легко, в нее заносятся три вида нарушений:

1. Норма - просрочка не более пяти дней;
2. Среднее - неоднократные просрочки на срок от 5 до 35 дней;
3. Серьезное - невозвращение кредита или отказ от исполнения своих кредитных обязательств.

В первом случае кредитная история будет неидеальной, но кредит Вы получите скорее всего на общих основаниях. Во втором - кредитная история будет считаться плохой, и с Вами согласятся иметь дело далеко не все банки. В третьем - доступ к кредитам скорее всего для Вас закрыт.

Если Вы не знаете, что записано в Вашей кредитной истории, лучше запросить ее.

Для начала необходимо послать запрос через любое БКИ (бюро кредитных историй ) или банк о том, в каких бюро хранится Ваша кредитная история, так как разные банки работают с разными БКИ. Эта услуга стоит 150-300 руб .

Если Вы знаете свой код субъекта кредитной истории, эту информацию можно бесплатно узнать на сайте Центрального каталога кредитных историй. Затем в соответствующее БКИ (или - в несколько ) необходимо обратиться лично или послать запрос с удостоверенной нотариусом подписью. Ответ Вы получите в течение 10 дней .

В каком банке можно получить кредит?

Если Ваша история действительно испорчена, придется с осторожностью подойти к вопросу выбора банка для получения нового кредита.

Некоторые банки специализируются на кредитовании заемщиков с плохой кредитной историей.

При отсутствии в ней серьезных нарушений есть шанс получить кредит в банках «Тинькофф Кредитные системы «, «Ренессанс Кредит «, «Хоум Кредит Банк » и некоторых других.

Доставляется курьером на следующий день после обращения. Оформить карту могут клиенты с испорченной кредитной историей. Кредитный лимит устанавливается индивидуально!

Кредитный лимит до 500 000 ₽

Ставка по кредиту 15,99–30,99%

Срок от 24 до 60 месяцев

Подтверждение дохода

Не требуется

Кредит предоставляется по 2-м документам - паспорту и любому другому из перечисленных: водительское удостоверение, диплом об образовании, ИНН, пенсионное удостоверение, военный билет, загранпаспорт.

Кредит на любые цели без справки 2НДФЛ. Для получения сниженной процентной ставки клиент может предоставить документы подтверждающие размер ежемесячного дохода в том числе и по форме банка.

Чаще всего это экспресс-кредиты, которые выдаются по упрощенной процедуре без проверки кредитной истории.

Например, «Ренессанс Кредит» предлагает получить до 30 000 руб. на срок до года под 17-38%.

Если Вам нужна большая сумма, можно обратиться в «Хоум Кредит банк «, здесь под 40% и выше можно получить до 250 000 руб. на срок до 5 лет . Хотя заемщику с плохой кредитной историей не стоит рассчитывать на предоставление максимальной суммы на максимальный срок по этому предложению.

Также стоит обратить внимание на банки, активно выпускающие кредитные карты. Проценты по ним будут довольно высокими, от 20 до 70% , но требования к заемщикам минимальны.

Плюсы и минусы кредитов с испорченной кредитной историей

• Во-первых, Вы все же получите деньги;
• Во-вторых, если Вы успешно погасите новый кредит, то в следующий раз можно рассчитывать на более выгодные условия.

Банки в большей степени учитывают последние строчки кредитной истории, и при идеальном соблюдении финансовой дисциплины она постепенно улучшится.

Но с другой стороны - Вам придется сильно переплатить за пользование деньгами, а если по кредиту будут допущены даже незначительные нарушения, двери кредитных организаций закроются перед Вами навсегда.

На что нельзя получить кредит с плохой кредитной историей

У Вас не получится взять кредит с большой суммой и длительным сроком погашения: автокредит, ипотеку и другие подобные кредиты. Банки дают кредит с плохой кредитной историей только на небольшой промежуток времени (от 6 месяцев до 1 года ).

Поэтому если Ваша кредитная история по каким-то причинам оказалась испорчена, путь к ее исправлению будет долгим и трудным, и начать придется с небольших потребительских кредитов с высокой процентной ставкой или микрозаймов.

Испортить кредитную историю легко, а получить кредит с плохой кредитной историей еще сложнее. И если это уже сделано, есть всего два варианта: ждать 15 лет (срок, в течение которого хранится кредитная история ) или попытаться постепенно восстановить свою кредитную репутацию, получая и вовремя расплачиваясь по своим кредитным обязательствам.

На это может уйти не один год, но в результате Вы снова получите доступ к очень важным в наше время банковским кредитным ресурсам.

Современный мир трудно представить без кредитования. Это понятие, похоже, надолго вошло в нашу жизнь. Бывают случаи, что взяв однажды ссуду в банке, заемщик не заплатил вовремя ежемесячный платеж. И хотя позже кредит был погашен в полной мере, данные такого клиента будут занесены в базу с плохой кредитной историей. А это уже свидетельство неблагонадежности физического лица, и в следующий раз ему, вероятнее всего, откажут в выдаче кредита.

Зачем банк обращает внимание на кредитное прошлое заёмщика?

Любой банк, перед тем как вынести решение о выдаче ссуды клиенту, проверяет информацию о нем через бюро кредитных историй.

Отрицательная кредитная история является основополагающей причиной для отказа в кредите данному физлицу.

Уровень надежности заемщика сейчас вычисляет не сама банковская организация, а автоматическая система под названием скоринг. Именно она подсчитывает все риски по кредиту и решает, выдавать данному заемщику деньги или нет.

В случае выдачи мелких потребительских займов скоринг делает выводы самостоятельно. Это касается:

• Экспресс-кредитов;
• Выдачи моментальных кредитных карт;
• Кредитов без обеспечения на сумму до 3 - 5 тысяч долларов;

Система проверяет человека по своим параметрам и выставляет за каждый из них баллы. Если их сумма получается меньше заданной, то такому клиенту будет отказано в кредите. Он будет лишен перспектив по будущим займам на длительный срок.

Отрицательная кредитная история храниться в базе не менее 15 лет.

В каком банке реально взять кредит

Если с вами случилась подобная ситуация, не нужно отчаиваться. Только не пытайтесь свою негативную историю исправить при помощи кредитных брокеров, которые обещают оказать помощь в выдаче кредита за определенное вознаграждение. Вы просто потратите свои деньги впустую .

Есть достаточно банковских учреждений, которые не требуют информацию о ваших прежних кредитах.

Конечно, к таким организациям не относятся крупные заведения, наподобие Сбербанка или Альфа Банка.

Как правило, это молодые организации, которые стремятся привлечь клиентов любой ценой. Правда, проценты по кредитам в таких банках будут немного завышены, но в вашей ситуации выбирать не приходится .

Попробовать взять кредит с «подмоченной» кредитной историей можно в банке Тинькофф . Этот банк отличается лояльностью к своим клиентам и может не обратить внимание на вашу негативную кредитную историю. Естественно, за такую доброту он и проценты берет соответствующие - 24,9 % годовых. В этом банке можно рассчитывать на сумму кредита до 300 тысяч рублей.

Доставляется курьером на следующий день после обращения. Оформить карту могут клиенты с испорченной кредитной историей. Кредитный лимит устанавливается индивидуально!

Также попытать счастья можно и в «Ренессанс кредите «. Там можно получить ссуду до 500 тысяч рублей под 26 % годовых.

Кредитный лимит до 500 000 ₽

Ставка по кредиту 15,99–30,99%

Срок от 24 до 60 месяцев

Подтверждение дохода

Не требуется

Кредит предоставляется по 2-м документам - паспорту и любому другому из перечисленных: водительское удостоверение, диплом об образовании, ИНН, пенсионное удостоверение, военный билет, загранпаспорт.

Кредит на любые цели без справки 2НДФЛ. Для получения сниженной процентной ставки клиент может предоставить документы подтверждающие размер ежемесячного дохода в том числе и по форме банка.

Не откажет вам и банк «Русский стандарт «. В этом учреждении вы сможете рассчитывать на сумму займа до 450 тысяч рублей под 36 %.

«Хоум кредит «, не проверяя вашу кредитную историю, может выдать вам сумму в 700 тысяч рублей под 19,9 %.

Чаще всего неблагонадежные клиенты обращаются в банк Траст . Здесь для оформления кредита нужно всего два документа, а также не требуются наличие поручителей. Физические лица имеют возможность получить сумму до 750 тысяч рублей под 20 % годовых.

Если нужен краткосрочный денежный займ, то можно попробовать взять деньги в этих микрофинансовых организациях.

Организации занимающиеся предоставлением краткосрочных денежных займов по паспорту предлагают целые программы по улучшению кредитного рейтинга заёмщика. Для этого необходимо оформить и вовремя погасить несколько займов. Каждый взятый и вовремя погашенный займ с положительной отметкой будет зафиксирован в Вашей кредитной истории .

Займы с улучшением кредитной истории

Название, организация	Мин. ставка, в день	Макс. сумма, ₽	Макс. срок займа	Сайт МФО
	0%	10 000	25 дней
	0,39%	30 000	168 дней
	2,2%	10 000	20 дней
	1,5%	20 000	30 дней
	0,8%	20 400	90 дней

Людям с отличной историей по прошлым кредитам при наличии официального дохода получить кредит – небольшая проблема, но обычно средства в долг требуются совершенно другой категории клиентов. Найти, где взять кредит с плохой кредитной историей не всегда легко. Но ряд финансовых учреждений готов пойти навстречу заемщикам, допускавшим в прошлом просрочки.

Лучшие банки, выдающие кредит с плохой кредитной историей, предлагают клиентам «с проблемами» вполне приемлемые условия кредитования. Каждый случай они рассматривают индивидуально и только потом принимают решение. Но подходить к выбору кредитной организации для получения ссуды надо ответственно.

6 главных советов, как взять кредит с плохой кредитной историей

Заранее предсказать, дадут ли кредит с плохой КИ нельзя. Кредитные организации принимают решение с учетом множества факторов и анализируют перед этим сотни источников данных. Повлиять на них человек может далеко не всегда.

Увеличить шансы на одобрение и получение денег помогут несколько советов:

• В отношении КИ применим принцип «Время лечит». Сама кредитная история хранится в течение 15 лет, но постепенно значимость старых просрочек уменьшается. Со временем получить одобрение по заявке на ссуду становиться вполне реально.
• Не стоит расстраиваться из-за первого отказа. Разные банки по-разному оценивают КИ. Одобрят или нет в конкретном банке кредит зависит от скорингового балла. Он рассчитывается с учетом КИ, но по разным методикам в каждой финансовой организации. Часто решение банка напрямую привязано к качеству КИ, но иногда оно и почти не зависит от кредитной истории. Прочитайте .
• Надо обязательно определить характер просрочек. В банках не будет проблем с получением кредита, если в прошлом были лишь незначительные задержки платежей. Часто они вовсе не обращают внимания на просрочки длительностью до 10-30 дней. Но иногда даже из-за небольших просрочек могут одобрить сумму меньше запрошенной или увеличить ставку. О том, как проверить свою КИ читайте в отдельной статье.
• Стоит рассмотреть банк, через который клиент получает зарплату или пенсию. Вполне вероятно, что у такого клиента уже есть предварительно одобренное предложение. Часто банки достаточно лояльно относятся к КИ клиентов, участвующих в зарплатных проектах или получающих через них пенсию.
• Попробовать обратиться в один из банков, предлагающих экспресс-кредиты. Они отличаются довольно высокой ставкой, но зато их проще получить. Можно также попробовать получить ссуду с залогом или поручительством. Наличие обеспечения повысит доверие к заемщику
• Оформить микрокредит в МФК и МКК. МФО – профессиональные участники кредитного рынка, но они лояльны к заемщикам из-за высокой конкуренции и практически не отказывают по заявкам. Своевременно погашая задолженность перед МФО можно со временем вернуть доверие банков. Рассчитывать на большую сумму микрокредита нет смысла, но она требуется не всегда. Кроме того, займом МФО можно исправить кредитную историю .

Банки, выдающие кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Банки, которые дают кредит с просрочками, продвигают эти услуги не очень активно или вовсе умалчивают о данной возможности. Одобрят или нет заявку зависит от нюансов конкретной ситуации. Окончательное решение полностью зависит от кредитной организации. Но список банков, где реально взять кредит при негативной КИ достаточно обширный.

Самостоятельно сориентироваться в широком ассортименте предложений кредитных организаций довольно сложно. Выбирая в каком банке, можно оформить новый кредит, если были просрочки, придется проанализировать множество вариантов, что отнимет много времени.

Рейтинг кредитных учреждений поможет легче подобрать подходящее предложение. В него попали надежные банки с оптимальными условиями, где можно взять кредит, если есть просрочки в кредитной истории. При составлении рейтинга были также учтены отзывы клиентов. Именно заемщики могут лучше всего оценивать качество услуг конкретного учреждения.

Экспресс-кредит наличными в Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит предлагает взять кредит с плохой КИ и просрочками без привлечения поручителей или залога имущества. Документы о зарплате представлять необязательно, но их наличие будет плюсом.

Особенности предложения КБ Ренессанс Кредит

• Довольно большой возможный размер ссуды (до 700 тыс. р.).
• Ставка для каждого определяется индивидуально, но минимум она составит – 9.9%;
• Срок договора – до 5 лет, но с возможностью выплатить долг досрочно.

Для действующих клиентов возможно оформление через интернет без визита в подразделения банка.

Потребительский кредит онлайн в Тинькофф Банке

Тинькофф предлагает клиентам, у которых не очень хорошая история по кредитам, 3 варианта потребительских ссуд – без залога, с залогом автотранспорта или жилья. Оформляют ссуды в Тинькофф без визита в офис. Онлайн-заявка рассматривается обычно за 1 час (иногда до 1 дня), а документы привозит курьер.

Особенности условий Тинькофф

• При отсутствии залога максимум можно взять в долг – 2 млн р., под залог машины – 3 млн р., а под залог жилья – 15 млн р.
• Без залога договор заключают максимум на 3 года, под залог автомобиля срок ссуды может достигать 5 лет, а под залог жилья – до 15 лет.
• Минимальная ставка по необеспеченному кредиту – 12%, под залог машины – 11%, а при залоге квартиры – 9%.

Некоторым клиентам при отсутствии просрочек предоставляется возможность пересчета процентов по сниженной ставки.

Кредит наличными с любой кредитной историей в банке Пойдем

Пойдем — банк, дающий наличный кредит даже при негативной КИ. К каждой ситуации в нем подходят индивидуально. Решение принимается по результатам беседы с финансовым консультантом.

Особенности кредитования в КБ Пойдем

• на выбор доступно 6 программ;
• обеспечение не требуется при получении любой ссуды;
• максимальный размер ссуды – 500 тыс. р.;
• минимальная ставка – 7.77%;
• сроки кредитования – до 5 лет.

Оставить заявку в банк Пойдем

Срочный кредит в Хоум Кредит банке

Хоум Кредит разрешает брать срочный кредит с просрочками. Подписать договор действующие клиенты могут в онлайн-банке, а всем остальным придется приехать в офис или встретиться с курьером.

Основные особенности предложения ХКБ

• максимальная сумма, которую могут одобрить – 1 млн р., но для каждого клиента лимит устанавливают индивидуально;
• сроки кредитования согласовываются с заемщиком, но не превышают 5 лет;
• залог – не нужен;
• точную ставку устанавливают только после анализа заявки, минимум она может составить 10.9%.

Допускается получать кредит по одному паспорту. Но если заемщик может представить документы о зарплате, то это позволит увеличить шансы на одобрение заявки, особенно при запросе крупной суммы.

Потребительский кредит наличными в УБРИР

УБРиР предлагает кредит с просрочками и плохой кредитной историей по 2 программам. Залог и поручительство не требуются в любом случае. Предварительное решение можно получить онлайн, но оформление договора возможно только в офисе.

Основные условия кредитования в УБРиР

• максимум в долг от банка можно получить до 3 млн р.;
• минимальная ставка составит 11.99%, а при отсутствии документов о зарплате – 15.5%;
• договор заключают на срок до 7 лет, но если рассчитаться долгом быстрее, то проценты пересчитывают.

Без документов о зарплате будет одобрена сумма не больше 200 тыс. р. Допускается одобрение заявок, если у заемщика есть открытые просрочки длительностью до 30 дней.

Кредит без отказа под залог недвижимости в банке Восточный

Восточный Банк предлагает практически безотказный кредит под залог практически любой недвижимости. Возможно дополнительное привлечение поручителей.

Основные условия предложения КБ Восточный по кредитованию с залогом недвижимости

• максимальный размер ссуды – зависит от рыночной цены залога, но не больше 30 млн р.;
• срок договора – до 20 лет, но можно погашать долг досрочно;
• индивидуальная ставка – от 9.9%.

Обязательно потребуется застраховать заложенный объект. Предмет залога может принадлежать другому лицу.

Большой денежный кредит под залог авто или квартиры в Совкомбанке

Совкомбанк предлагает различные виды кредитов. Заявка на кредит с плохой кредитной историей может быть подана одновременно по 3 программам – без обеспечения, под залог авто или квартиры.

Кредит в Совкомбанке с плохой кредитной историей без отказа имеет следующие особенности

• если клиент оформляет ссуду с залогом квартиры, то максимум он может рассчитывать на ссуду в 30 млн р., а в других случаях сумма не превысит 1 млн р.;
• при получении ссуды под залог жилья возможно заключение договора на период до 10 лет, а по остальным программам срок будет не больше 5 лет.
• ставка при активации опции «Гарантия минимальной ставки» — 11.9%, а без нее – от 16.9%.

Возможно одобрение заявки без документов о доходе. Но желательно их представить, особенно при запросе ссуды без обеспечения.

Где взять небольшой кредит с очень плохой КИ или открытыми просрочками

Не всегда просто найти, какой банк даст кредит, если плохая кредитная история. При наличии активных просрочек или очень плохой КИ, то вероятность получить одобрения заявки в них существенно снижается. Если надо занять не очень большую сумму, то можно оформить микрокредит через МФО.

Различные МКК и МФК лояльны к заемщикам с проблемами и предлагают получить кредит всем гражданам РФ. Они позволяют получить заем практически при любой КИ и также передают данные в БКИ, что помогает повысить кредитный рейтинг. После выплаты задолженности в МФО без просрочек можно вернуть и доверие банков.

Особенности кредитования в МФО

• Различные виды кредитных программ. Займы выдают с залогом и без него. Доступные суммы и другие условия микрокредита могут существенно различаться в разных компаниях.
• Быстрое решение. Конкуренция на рынке МФО очень высока и компании стараются максимально быстро реагировать на заявки клиента. В некоторых случаях одобрение происходит автоматически.
• Возможность онлайн-оформления. Она доступна всем клиентам, но только по займам без обеспечения и не во всех компаниях.

Предложений на рынке займов от МФО множество. Сориентироваться в таком количестве продуктов самостоятельно довольно сложно. Гораздо удобней сразу изучить предложения лучших МФК и МКК, предлагающих средства в долг клиентам с «проблемной» КИ.

Деньги в кредит под залог в MoneyMan

MoneyMan – один из лидеров рынка онлайн-займов. Он разрешает брать кредит с очень плохой кредитной историей. Продуктов с залогом у MoneyMan нет, зато у него в ассортименте есть различные виды микрозаймов. Компания активно сотрудничает со всеми основными БКИ и позволяет улучшить КИ.

Основные условия по займам в MoneyMan

• сумма микрозайма – до 80 тыс. р. (первый раз – до 15 тыс. р.);
• ставка – 0.8-1% в сутки (первый раз можно взять займ без процентов на 15 дней);
• сроки – до 18 недель (первый раз – до 30 дней).

Выдает микрозаймы MoneyMan полностью онлайн. Посещать офис для подписания документов или встречаться с курьером не надо.

Кредит с очень плохой кредитной историей под залог ПТС в Автозайм

Иногда срочно требуется в долг серьезная сумма и нет времени искать, какие банки выдают кредиты при отрицательной КИ. Решить проблему компания Автозайм предлагает с помощью займа под залог ПТС. Машина при этом останется у заемщика, а на КИ практически не смотрят. В залог принимаются грузовые и легковые авто, мототехника, спецтехника, снегоходы и даже водный транспорт.

Основные условия займов от компании Автозайм

• возможная сумма – до 90% от рыночной стоимости залога (макс. 300 тыс. р.);
• срок – до 60 дней с возможностью досрочного погашения и пролонгации;
• страховка авто – не нужна;
• ставка – индивидуальная, до 103% годовых (0.28% в день).

Оформить договор можно у специалистов в офисе компании. Занимает вся процедура обычно не больше 2 часов. Никакие дополнительные комиссии платить не надо.

Микрокредит без отказа и плохой КИ в Турбозайм

Турбозайм – дочерняя структура МФК Быстроденьги, занимающаяся выдачей займов через интернет. Она предлагает взять кредит с открытыми просрочками и практически любой КИ. При этом никакой залог не нужен.

Основные условия микрозаймов в сервисе Турбозайм

• сумма – до 50 тыс. р.;
• сроки – до 24 недель;
• ставка – до 1%.

Оформить заем можно полностью онлайн. Деньги компания после заключения договора переводит на карту или онлайн-кошелек. Краткосрочные займы погашают в конце срока одним платежом, а микрокредиты на срок более 1 месяца оплачиваются равными платежами 1 раз в 2 недели. Первый раз для новых заемщиков действуют лимиты, ограничения и они не могут занять больше в 10 тыс. р.

Займер – это робот, через который можно взять новый кредит, если были просрочки в прошлом. Все микрокредиты компания выдает без залога. После заключения договора средства могут перечислить на карточку, счет, онлайн-кошелек и другими способами.

Основные условия кредитования через робота Займер

• сумма микрозайма – до 30 тыс. р.;
• срок кредитования – до 30 дней с возможностью продления;
• ставка – 1% в сутки.

Доступна дополнительная услуга – «Улучшение КИ». По ней гарантируется передача данных по успешно погашенному займу во все крупнейшие БКИ РФ, что помогает поднять кредитный рейтинг.

У робота Займер есть сервис близнец – Робокредит, созданный той же компанией. В последнем можно получить займы уже на сумму до 100 тыс. р. со сроком 3-12 месяцев и ставкой 0.3-0.87% в сутки. Все ссуды в нем также оформляются онлайн без залогов.

Онлайн-кредит с испорченной кредитной историей в One Click Money

Сервис One Click Money предлагает получить кредит с просрочками и даже совсем негативной КИ. Все микрокредиты оформляются в нем онлайн без залогов. Деньги после заключения договора могут зачислить на карточку, онлайн-кошелек, счет и другими способами.

Базовые условия микрокредитов в One Click Money

• сроки договора займа – 6-60 дней;
• сумма – 500 – 30000 р.;
• ставка – 1%/день.

Некоторым постоянным заемщикам иногда предлагают микрокредиты с увеличенной до 126 суток продолжительностью, суммой – до 50 тыс. р. и сниженными процентами (0.76%). Выдают такие ссуды также полностью дистанционно.

Что делать, если банки не дают кредит с плохой КИ и открытыми просрочками

Возможно ли оформить кредит с плохой КИ зависит от множества нюансов ситуации конкретного заемщика. Иногда человек может оказаться в ситуации, когда все его заявки отклоняются. В этом случае также надо не отчаиваться, а решать проблему.

Если все банки отказали, то можно предпринять целый ряд действий:

• Попросить помощь в получении кредита у близких. Фактически другой человек просто берет на себя кредит, а человек с проблемной КИ пользуется деньгами и погашает долг. К сожалению, не всегда даже родственники согласны оформлять на себя кредитные договоры. Кроме того, ссуда на другого человека поможет решить проблему с финансами, но никак не поспособствует улучшению КИ человека «с проблемой».
• Исправить КИ. Для этого можно взять и своевременно вернуть микрокредит в МФО. Для исправления КИ можно также попробовать получить кредитную карточку пусть и с небольшим лимитом. Их одобряют значительно проще, чем обычные кредиты, а при регулярном использовании кредитки можно повысить свой кредитный рейтинг довольно быстро. Главное – не допускать новых просрочек.
• Подождать некоторое время. Иногда кредит с испорченной кредитной историей получить сразу нереально. Но со временем, когда значимость просрочек уменьшится, это будет вполне реально сделать. Сколько придется ждать заранее сказать сложно. Обычно достаточно 2-3 лет. Но иногда и через 5 лет можно получить отказ из-за нарушений кредитных договоров, допущенных ранее.
• Занять деньги у физлица под расписку. Найти предложения от частных инвесторов можно в интернете и местных газетах. Условия кредитования в этом случае можно полностью обговаривать с потенциальным кредитором. Но есть огромная вероятность столкнуться с мошенниками, которые вместо финансовой помощи постараются отобрать последние деньги.

Плохая кредитная история создает существенные проблемы при попытке взять новый кредит. Вероятность отказа довольно высока. В большинстве ситуаций все же можно найти, где взять кредит с плохой кредитной историей. Главное, ответственно подойти к выбору подходящего предложения.

Лучшие банки, выдающие кредиты клиентам с плохой кредитной историей, предлагают достаточно выгодные условия кредитования. При этом можно выбрать варианты получения средств под залог или без него, а также подобрать удобный срок кредитования. В крайних же ситуациях можно всегда обратиться в МФО, где отказы практически исключены при любой КИ и даже открытых просрочках.