Расчетно кассовое обслуживание бизнеса банк. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка. Техническая поддержка банка и закрепление за вами менеджера

Результатом развития расчетно-кассового обслуживания физических лиц в Сбербанке РФ стало достижение лидирующих позиций в этом секторе рынка, основанное на конкурентоспособных ценовых условиях и качестве предоставляемых услуг, широком продуктовом ряде.

В условиях нарастания конкуренции сохранение лидирующего положения Сбербанка России на данном сегменте финансового рынка и дальнейшее развитие операций по расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц связанно, прежде всего, с улучшением качества предоставляемых услуг, проведением гибкой тарифной политики и снижением трудоемкости операций для клиента и Сберегательного банка. В целях укрупнения размеров проводимых платежей и, соответственно, снижения их себестоимости, наряду с операциями, связанными с платежами за жилищно-коммунальные услуги, Сбербанк РФ развивает обслуживание платежей населения в пользу предприятий розничной торговли, предприятий и организаций, оказывающих бытовые, транспортные, юридические, образовательные, туристические, телекоммуникационные, страховые, медицинские и другие услуги. Сбербанк России активно поддерживает увеличение объемов безналичных поступлений во вклады, списаний со счетов по поручению клиента.

Сбербанк РФ значительно расширяет объемы операций по обслуживанию денежных переводов физических лиц в рублях и иностранной валюте. Увеличиваются объемы обслуживания имущественных сделок граждан, связанных с ними консультационных услуг, объемы услуг по аренде индивидуальных сейфовых ячеек.

К кассовому обслуживанию физических лиц относятся: приходно-расходные операции, купля-продажа иностранной валюты, реализация монет, слитков из драгоценных металлов, аренда индивидуальных сейфовых ячеек.

Приходно-расходные операции осуществляются в операционно-кассовом отделе. Отдел выполняет следующие функции: прием наличных денег и других ценностей, выдачу наличных денег и других ценностей.

Схема расчетно-кассового обслуживания физических лиц в ЦО № 4205 Сбербанка г.Комсомольска-на-Амуре представлена на рисунке 4:

Рисунок 4 - Структура расчетно-кассового обслуживания физических лиц в ЦО № 4205 Сбербанка г.Комсомольса-на-Амуре

Физическое лицо желающее открыть счет по вкладу - заполняет приходный ордер, алфавитную карточку и договор вклада, а также дает образец подписи в лицевой карточке. Контролер дооформляет приходный ордер, в котором указывает номер счета клиента, номер филиала, причисляет проценты на внесенную сумму вклада и подписывает ордер, заводит Ф 1, в которой указывается:

• - фамилия, имя, отчество клиента;
• - номер счета;
• - номер филиала;
• - сумма первоначального взноса;
• - дата рождения клиента;
• - начисленные проценты;
• - место регистрации;
• - срок окончания вклада и срок капитализации.

Контролер выписывает сберегательную книжку, в которой должно быть указано:

• - наименование и место расположения сбербанка;
• - номер счета по вкладу;
• - сумма принятая во вклад.

При дополнительном взносе клиент заполняет приходный ордер, в котором он указывает фамилию, имя, отчество владельца счета, сумму взноса, дату совершения операции и подписывает ордер.

Денежные средства могут быть приняты во вклад от другого лица при предъявлении сберегательной книжки и паспорта вносителя. В случае если книжка не предъявляется, наличные деньги принимаются по квитанции, оригинал которой остается у вносителя.

Основными документами при совершении расходных операций в банке являются денежные чеки, расходные ордера. При выдаче денежных средств со вклада клиент предоставляет паспорт, сберегательную книжку и заполненный расходный ордер.

Контролер проводит расходную операцию по лицевому счету, выводит остаток процентов и делает запись в сберегательной книжке.

Клиент - физическое лицо может оформить доверенность или завещание по вкладу.

Также в настоящее время более широкое значение приобрели валютные операции с физическими лицами.

ЦО № 4205 Сбербанка г. Косомольска-на-Амуре создана универсальная система расчетно-кассового обслуживания по всему комплексу операций с иностранной валютой. В операционных кассах Сберегательного банка проводятся следующие операции:

• - покупка-продажа наличной иностранной валюты за наличные рубли (доллары США, евро, японские йены, китайские юани);
• - покупка и продажа платежных документов (дорожных чеков) в иностранной валюте за наличные рубли, а также продажа и оплата платежных документов за наличную иностранную валюту;
• - прием на экспертизу денежных знаков иностранных государств, подлинность которых вызывает сомнение;
• - прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты;
• - операция по размену платежного денежного знака;
• - замена неплатежного денежного знака на платежный денежный знак;
• - покупка платежных денежных знаков за наличные рубли;
• - обмен платежного денежного знака иностранного государства одного номинала на платежный денежный знак того же иностранного государства с тем же номиналом;
• - выдача наличной иностранной валюты/наличных рублей по дебетным и кредитным картам.

Имея счет в рублях и иностранной валюте, можно купить или продать валюту, находящуюся у клиента - физического лица на счете, путем совершения безналичной конверсионной операции по счету. Для этих целее в банке ежедневно устанавливается специальный курс покупки и продажи для проведения конверсионных операций со счетом физических лиц.

При наличии вклада в рублях и иностранной валюте при совершении операции покупки необходимо заполнить ордер на списание средств с рублевого вклада и ордер на зачисление средств в валюте на сумму, рассчитанную по установленному банком курсу на день совершения операции.

В настоящее время ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре открывают физическим лицам валютные счета до востребования и срочные. Процентные ставки по валютным вкладам систематически пересматриваются банком в соответствии с рыночной конъюнктурой. Вклады принимаются на имя определенного лица. Структура вкладов в иностранной валюте в ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре представлена в приложении Б.

В состав нетрадиционных банковских операций входят операции банков с драгоценными металлами. Драгоценные металлы обладают инвестиционной ценностью и являются инструментом образования и накопления денежных средств. Поэтому они относятся к финансовым активам и могут являться объектом банковских сделок.

Операции с драгоценными металлами как с валютными ценностями регулируются Законом РФ от 10.12.2003 г. № 173 - ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и Законом РФ от 26.03.1998 г. № 41 - ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях».

Драгоценными металлами являются золото, серебро, платина, металлы платиновой группы (палладий, иридий, родит, рутений, осмий) в любом виде и состоянии, за исключением ювелирных и других бытовых изделий, а также лома таких изделий.

Для того, чтобы проводить операции с драгоценными металлами, банк должен получить разрешение на осуществление таких операций - лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами. Указанная лицензия выдается Центральным банком РФ действующему банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление операций в инвалюте. Вновь создаваемый банк тоже может получить лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами вместе с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и инвалюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц).

Лицензия (разрешение) на осуществление операций с драгоценными металлами дает банку право на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Банки имеют право осуществлять следующие операции и сделки с драгоценными металлами:

• 1. покупать и продавать драгоценные металлы как за свой счет, так и за счет своих клиентов, действуя в качестве комиссионера или поверенного по договорам комиссии или поручения;
• 2. привлекать драгоценные металлы во вклады (до востребования и на определенный срок) от физических и юридических лиц;
• 3. размещать привлеченные и собственные драгоценные металлы от своего имени и за свой счет на депозитные счета в других банках, а также предоставлять займы в драгоценных металлах;
• 4. предоставлять и получать рублевые и валютные кредиты под залог драгоценных металлов;
• 5. осуществлять хранение и перевозку драгоценных металлов;
• 6. осуществлять сделки купли-продажи драгоценных металлов.

Банки проводят операции с драгоценными металлами с открытием металлических счетов. Металлические счета открываются для физических и юридических лиц, включая банки. Для хранения драгоценных металлов банки открывают металлические счета ответственного хранения. Драгоценные металлы, принятые от клиента на хранение, не являются привлеченными средствами банка и не могут быть размещены от своего имени и за свой счет. Для осуществления операций по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов банки открывают обезличенные металлические счета.

ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре реализует золотые мерные слитки. Мерные слитки изготовлены и маркированы российскими организациями в соответствии с действующими государственными стандартами, массой от 1 г до 1 кг с содержанием химически чистого золота не менее 99,99 % лигатурной массы слитка. Банк оказывает квалифицированную помощь и консультацию при реализации мерных слитков. При продаже к ним прилагаются документы, подтверждающие происхождение слитков (сертификат или паспорт завода-изготовителя).

Цены на реализацию мерных слитков из драгоценных металлов устанавливаются с учетом налога на добавленную стоимость и меняются в зависимости от котировки покупки Банка России.

Также ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре осуществляет продажу юбилейных и памятных монет из драгоценных металлов. Юбилейные и памятные монеты являются валютой РФ, в их изготовлении используются дорогостоящие материалы (драгоценные металлы), применяются сложные технологии чеками и методы художественного оформления, придающие монетам специфические свойства и позволяющие им обращаться как в качестве средства платежа по номинальной стоимости, так и в качестве предметов коллекционирования и инвестирования.

Клиентам предлагаются серебряные монеты достоинством 1 руб., 2 руб., 3 руб., 25 руб., золотые монеты достоинством 10 руб., 25 руб., 50 руб., 100 руб. Спрос на монеты клиентами - физическими лицами настолько велик, что удовлетворять его с каждым годом все сложнее.

ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре принимает платежи в пользу предприятий, учреждений и организаций, платежи в бюджет и внебюджетные фонды, добровольные взносы граждан:

• - платежи за квартиру, коммунальные услуги (электроэнергию, газ, телефон и пр.);
• - налоги и платежи, зачисляемые в бюджет и внебюджетные фонды (технический осмотр транспортных средств, регистрация по месту жительства, целевой сбор за заграничный паспорт, ордер на квартиру и др.);
• - страховые платежи и платежи госстраха;
• - платежи добровольных обществ;
• - поступления добровольных взносов от населения и организаций.

Прием платежей производится банком независимо от места жительства плательщика и нахождения счета организации-получателя платежа.

Указанные операции производятся путем приема наличных денег и в порядке безналичных расчетов по поручениям вкладчиков о перечислении сумм со счетов по вкладам.

В таблице 11 представлены сведения о сумме операций о расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре.

Таблица 11- Сведения о сумме операций о расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре тыс.руб за 2002-2004 гг.

ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре оказывает клиентам банка - физическим и юридическим лицам по предоставлению в аренду индивидуальных сейфов:

• - для хранения ценностей и документов;
• - для проведения расчетов по операциям купли-продажи недвижимости;
• - нотариусам для хранения наследственного имущества в связи с совершением нотариальных действий по наследственным делам.

Индивидуальный сейф предоставляется клиенту в аренду на основании заключенного с банком договора аренды на срок, определенный сторонами. По соглашению сторон срок аренды может быть продлен.

Одним из важнейших направлений в работе коммерческого банка по совершенствованию обслуживания физических лиц является развитие безналичных расчетов граждан с торговыми, коммунальными и другими предприятиями. В настоящее время банки выполняют широкий круг расчетно-кассовых операций: принимают платежи населения в пользу предприятий, учреждений, организаций, а также в доход государственного и местного бюджетов; выдают расчетные чеки для оплаты товаров и услуг; производят по поручению вкладчиков безналичные расчеты по платежам; выполняют другие операции.

В последние годы значительно расширился круг товаров и услуг, за которое население может рассчитываться безналичным путем. Одной из форм безналичных расчетов служат расчетные чеки.

Расчетный чек Сбербанка России - именной денежный документ, удостоверяющий право на получение суммы в валюте РФ за счет средств, помещенных клиентом в Сбербанке России. Срок действия расчетного чека 4 месяца.

Расчетный чек выдается на имя физического лица при внесении им наличных денежных средств на расчетный чек либо списания суммы со счета по вкладу и может быть использован клиентом для получения наличных денежных средств либо зачисления суммы расчетного чека на счет по вкладу.

По желанию клиента расчетный чек может быть выписан на имя другого лица, которое в этом случае становится владельцем расчетного чека.

При выдаче расчетного чека взимается плата за услуги в размере 0,5 % от суммы. При оплате расчетного чека размер платы за услуги составляет 0,5 % от суммы.

ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре осуществляет операции по продаже дорожных чеков следующих компаний-эмитентов American Express, Thomas Cook-MasterCard, Visa Interpayment.

Дорожные чеки в долларах США и евро можно приобрести в ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре:

• - за наличную валюту;
• - за наличные рубли;
• - путем списания средств с валютного или рублевого вкладов.

Виды дорожных чеков, оплата которых совершается в операционных кассах и обменных пунктах Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре: American Express, Thomas Cook-MasterCard, Visa, Citicorp.

Дорожные чеки очень просты в использовании. При покупке чеков клиент проставляет свою подпись на каждом приобретенном чеке. При предъявлении к оплате, владелец должен повторно расписаться на чеках в присутствии лица, принимающего дорожные чеки. Оплата чека производится при идентичности подписей. Такая система страхует владельца от риска утраты чека.

За продажу дорожного чека банк взимает комиссию 0,5 % (min 1 долларов США). Дорожные чеки принимаются к оплате по всему миру в магазинах, ресторанах, отелях, службах сервиса. Обмен дорожных чеков в банках и других финансовых учреждениях на выплату государства пребывания выгоднее, чем обмен наличных долларов США. Дорожные чеки являются бессрочными. В случае необходимости чек можно обменять за наличную валюту или рубли в Сбербанке России или других финансовых учреждениях.

ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре осуществляет перевод вкладов (полностью или частично) и наличных денег (как для зачисления во вклады, так и для выплаты наличными деньгами) в любое учреждение Сбербанка России, а также в любой банк России и за границей. Сбербанк России предлагает минимальные сроки осуществления перевода:

• - валютный перевод - 3 дня;
• - рублевый перевод по России - 3 дня;
• - рублевый перевод в системе Сбербанка России - 3 дня;
• - срочный перевод наличных денежных средств в системе (территориальные банки и отделения) Сбербанка России - 24 часа.

Для перевода вклада или наличных денег клиенту - физическому лицу необязательно иметь счет по вкладу в том учреждении Сбербанка России, в которое переводятся денежные средства. Клиенту предоставлено право осуществлять перевод вклада (полностью или частично) или наличных денег как на свое имя, так и на имя любого другого лица.

В приложении В представлены тарифы за услуги по переводу денежных средств, установленные в ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре.

Механизм функционирования системы электронных денежных расчетов индивидуальных клиентов основан на применении пластиковых карточек и включает в себя операции, осуществляемые при помощи банкоматов, электронные системы расчетов населения в торговых организациях, системы банковского обслуживания частных лиц на дому и на рабочем месте, как способ доведения различных услуг до потребителя.

Служба помощи Сбербанка России круглосуточно предоставляет по телефону держателям карт следующие услуги:

• - блокировка карт по телефонному сообщению клиента;
• - консультация клиента о порядке действий в случае утери или кражи карты;
• - рекомендации о порядке действий клиента в случае выявления спорных транзакций;
• - предоставление информации о расходном лимите по авторизации, остатке по счету, расходных операциях и операциях пополнения счета, причинах отказа в обслуживании карты, пунктах обслуживания.

Кроме предлагаемых традиционных пластиковых карт международного стандарта, Сберегательный банк России осуществляет безналичные платежи в системе расчетов по банковским картам АС «Сберкарт». Это микропроцессорная карта, которая работает в рамках системы Сбербанка РФ.

Карта АС «Сберкарт» - банковская карта со встроенным микропроцессором и нанесенным логотипом Сбербанка России или товарным знаком «Сберкарт». Микропроцессорная карта АС «Сберкарт» выдается учреждениями Сбербанка резидентам РФ - юридическим и физическим лицам на срок 12 или 24 месяца исключительно в рублях. Далее по желанию срок продлевается. При каждой операции сумма списывается непосредственно с карточки, а не с карточного счета, то есть микропроцессор несет изменяемую информацию о сумме денежных средств. Для клиентов - физических лиц предусмотрено два вида карт: зарплатная и личная.

Зарплатная карта АС «Сберкарт» эмитируется в рамках реализации совместных «зарплатных проектов» с предприятиями в России. Она предназначена для получения заработной платы, гонораров, стипендий и других доходов, а также для оплаты товаров, работ, услуг и получения наличных денежных средств в подразделениях Сбербанка России, осуществляющих операции с картами. Годовое обслуживание счета заработной банковской карты осуществляется бесплатно. Ежедневное начисление процентов на остаток денежных средств на счете карты производится в расчете 2 % годовых.

Личная карта АС «Сберкарт» выдается клиенту - физическому лицу для собственных целей. Первый год обслуживания такой карты стоит 250 рублей, каждый последующий год 125 рублей. Начисление процентов на остаток денежных средств, производится ежеквартально, из расчета 2 % годовых.

Выдача наличных рублевых средств, по обеим картам, в пределах территориального банка, выдавшего карту, осуществляется бесплатно, в других филиалах - взимается плата в размере 1 % от суммы получаемых наличных средств. Первоначальный взнос для открытия счета банковской карты и не снимаемый остаток на счете не предусмотрен.

В таблице 12 представлены сведения о привлечении средств физических лиц на счета банковских карт АС «Сберкарт» в ЦО №4205 Сбербанка г.Комсомольска-на-Амуре.

Таблица 12 - Сведения о привлечении средств на счета банковских карт АС «Сберкарт» в ЦО №4205 Сбербанка г.Комсомольска-на-Амуре.

Анализируя таблицу 12 можно сделать вывод, что популярность АС «Сберкарт» в г.Комсомольске-на-Амуре растет, т.к. объем привлеченных средств увеличился с 321 тыс.руб в 2002г. до 40076 тыс.руб в 2004г. и составил 39755 тыс.руб.

Таким образом, достоинствами микропроцессорных карт АС «Сберкарт» являются:

• - широкая сеть обслуживания;
• - экономичность - все операции расчета в торговых и сервисных предприятиях производятся без комиссии;
• - быстрота оформления операций и минимальный объем заполняемых документов - карта выдается в день открытия счета;
• - безопасность - высокий уровень защиты карточки исключает несанкционированный доступ к счету;
• - скорость и простота обслуживания;
• - функциональность - наличие на карте двух счетов: один - полностью защищенный паролями, а другой - без паролей, позволяет совершать мелкие покупки без набора Пин-кода.

25 000 ₽

Узнать подробнее

Получить

50 000 ₽

Удвоение платежа на сумму до 50 000 рублей

Узнать подробнее

Получить

Эльба - сервис, который заменяет бухгалтера. Подходит ИП и директорам ООО на УСН, ЕНВД и патенте.

12 месяцев

Тарифа «Премиум» бесплатно для новых ИП и 90 дней для ИП старше 90 дней

Узнать подробнее

Получить

Яндекс.Такси для бизнеса помогает компаниям оптимизировать расходы на поездки сотрудников и упростить их контроль

1 500 ₽

Бонусные 1 500 рублей на корпоративный счёт Яндекс.Такси

Узнать подробнее

Получить

4 500 ₽

Узнать подробнее

Получить

Бесплатно

Сделаем удобный сайт для вашего бизнеса

Узнать подробнее

Создать сайт

1 500 ₽ в подарок на услуги Яндекс.Такси для бизнеса

Яндекс.Такси для бизнеса - это сервис заказа такси для корпоративных клиентов с управлением через личный кабинет и наглядной отчетностью.

Преимущества :

Скорость подачи. Быстрый заказ в приложении и подача за 4–5 минут

Поддержка 24/7. Обращайтесь в службу поддержки в любое время

Сокращение расходов. Такси может выгодно заменить ваш собственный автопарк

• Возможность настройки бюджета и установления лимитов для каждого сотрудника
• Наглядная статистика по маршрутам, количеству и стоимости поездок
• Электронные акты вместо бумажных квитанций

С нами уже более 35 000 клиентов в 600 городах России

При подключении вы получите подарок - 1 500 ₽ на ваш Лицевой счет в Яндекс.Такси. Для этого:

• Перейдите по реферальной ссылке в письме от Юнистрим;
• Ознакомьтесь с условиями оферты, нажмите «Подключиться сейчас», заполните форму и подключитесь к сервису, приняв условия оферты;
• Единовременно пополните Лицевой счёт в Яндекс.Такси на сумму от 5 000 ₽;
• Активируйте полученный промокод номиналом 1 500 ₽.
• Предложение действительно только для новых корпоративных клиентов Яндекс.Такси при условии самостоятельного завершения подключения через оферту.
• Промокод, а также инструкция по его активации направляются корпоративному клиенту на адрес электронной почты, указанной при заполнении формы.

С помощью промокода вы сможете привлечь новых клиентов, размещая рекламу в Яндекс.Директе. Для эффективного запуска первой рекламной кампании воспользуйтесь услугой бесплатной настройки от Яндекса. Наши специалисты подготовят для вас объявления с учётом специфики вашего бизнеса и настроят счётчик Яндекс.Метрики с нуля, чтобы вы могли накапливать данные и оценивать статистику.

Пожалуйста, обратите внимание: промокодом можно воспользоваться только при оплате первой рекламной кампании.

По всем вопросам, связанным с оптимизацией и настройкой рекламных кампаний, вы можете обращаться к менеджерам сервиса myTarget по эл. почте

Приветствую вас, друзья! Вспомните, когда в последний раз вы рассчитывались в магазине наличными? Уверен, что большинство из вас использует кэш для мелких покупок, оплачивая большую часть своих приобретений посредством безналичных платежей . И если обычные физлица активно используют возможности расчетных счетов, что уж говорить о предприятиях. Сегодня расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц стало в буквальном смысле неотъемлемой составляющей бизнеса, как малого, так и большого. Вряд ли кто-то будет спорить относительно того, что доверить банку расчетный счет – решение крайне ответственное и требующее максимальной серьезности . По факту все затраты компании, безопасность денежных потоков и, как следствие, ее прибыльность оказываются в руках банка. В этой статье я хотел бы более детально осветить тему РКО, рассказать вам, что собой представляет такое обслуживание, и в каком банке искать самые выгодные тарифы .

Что такое РКО и как оно работает?

Итак, предлагаю первым делом выяснить, что такое расчетный счет, а потом переходить к основной теме обзора. Расчетный счет – это счет юр. лица с самостоятельным балансом в банковском учреждении, который предназначен для сбережения денежных средств, осуществления безналичных операций с другими юридическими или физическими лицами.

Исходя из этого определения можем раскрыть суть рассчетно-кассового обслуживания. РКО является системой банковских услуг , с помощью которой обслуживаются счета физических и юридических лиц, проводятся все денежные операции в любых валютах.

Чтобы пользоваться такого рода возможностями, потенциальным клиентам необходимо направить в банк определенный пакет документов и заключить с ним соответствующий договор . Правовые аспекты РКО закреплены в Законе «О банках и банковской деятельности », а также определяются нормативно-правовыми актами Центрального Банка Российской Федерации.

Расчетный счет – это счет юр. лица с самостоятельным балансом в банковском учреждении, который предназначен для сбережения денежных средств, осуществления безналичных операций с другими юридическими или физическими лицами

Сегодня без РКО не обходится практически ни одна организация. Кроме того, необходимость в безналичном денежном обороте возникает и у физических лиц. Именно по этой причине без расчетно-кассового обслуживания не проводится ни одна безналичная операция, не снимаются и не заводятся на счет наличные средства, не ведутся счета в валюте и не оформляются выписки о выполнении операций по расчетным счетам.

РКО для юрлиц в кредитных организациях подразумевает ведение всех операций по расчетным счетам. Сюда относятся и начисление зарплат, и выплата пенсий, и стипендиальное обеспечение, и прочие аналогичные выплаты. Стоит заметить, что транзакции могут проводиться как в рублях, так и в иностранной валюте .

Состав услуг

Если говорить об основополагающих услугах этой сферы, то их можно свести в единую классификацию:

• безналичные расчеты;
• наличные расчеты;
• оформление банковских выписок по счетам.

Осуществляя работу со счетами и кассовыми операциями, банковские организации используют специальные формы :

• платежные поручения (если речь идет о расчетных счетах для оплаты) или, как их еще называют, «формы 0401060 »;
• формы для зачисления наличных на банковские счета;
• чеки , которые выдаются в момент снятия средств в виде наличных со счета.

Подписание договора о предоставлении расчетно-кассового обслуживания означает, что фирма имеет право получить чековую книжку . Она является одним из основных инструментов обналичивания средств, которые необходимы для оплаты труда персонала компании и прочих ее нужд.

С целью совершенствования расчетно-кассового обслуживания многие банки предлагают своим клиентам воспользоваться системой «Банк-Клиент ». Ее специфика заключается в том, что помимо базового пакета услуг, клиенты получают еще и дополнительные опции вроде инкассации или удаленного доступа к расчетным счетам.

Однако здесь нужно быть готовыми к тому, что если основной блок услуг банк предоставляет на безвозмездной основе или совсем за минимальную плату, то за сопутствующие опции придется заплатить. В общем-то, ничего удивительного в этом нет, ведь, как не крути, но банк – это коммерческая организация.

оформи РКО и пользуйся 2 месяца бесплатно

Из чего состоит РКО?

В соответствии с договором расчетно-кассового обслуживания банк предоставляет клиентам такой перечень услуг:

• оперативное и бесперебойное движение денежных средств;
• проведение валютных операций ;
• прием и выдача наличных средств.

Для успешного выполнения вышеперечисленных задач банки используют специальные финансовые инструменты. Разумеется, что основным является расчетный счет, после открытия которого можно будет получить доступ к другим продуктам банка, связанным с обращением финансов. К ним можно отнести такие:

Безналичные операции

Это и оперативное выполнение клиентских поручений, и регулярное информирование о приходных и расходных операциях, и выдача банковских выписок. Чтобы управлять финансами клиента, банки могут выбрать для себя определенный пакет услуг, в который будут входить основные и дополнительные операции.

Компании могут взаимодействовать с кредитными организациями двумя способами:

• Классическим , передавая распоряжения в бумажном виде из рук в руки либо через доверенных лиц. Однако, в этом случае придется тратить время на поездки в банковский офис;
• Онлайн . Используя интернет-банкинг для управления финансами, все платежные требования и поручения можно выполнять дистанционно. Такое взаимодействие предпочитает преимущественное большинство компаний.

Тарифы на РКО могут значительно отличаться в зависимости от того, какие услуги будут заказаны.

Валютные операции

Если организации необходимо осуществлять свою деятельность не только в национальной валюте, ей нужно открыть еще и валютный счет, а точнее сразу три счета:

• текущий (чтобы распоряжаться уже имеющейся у юридического лица валютой);
• транзитный (чтобы вести учет приходящей выручки);
• счет, на котором будет вестись учет всей купленной в пределах внутреннего рынка валюты.

В пакет услуг по расчетно-кассовому обслуживанию валютных счетов входят:

• купля/продажа валюты на основе поручений компании;
• продажа валютной выручки в установленном законом объеме;
• конверсионные операции;
• прием платежей или их отправка для проведения экспортно-импортных клиентских сделок.

Эквайринг и интернет-эквайринг

Для начала предлагаю выяснить, что такое эквайринг для предпринимателя в принципе. Представьте себе ситуацию, что ваше предприятие находится на РКО в какой-то кредитной организации. Это значит, что вы можете пользоваться услугой приема банковских карты, чтобы взимать оплату за товары в своей торговой точке – эквайрингом. Финансовые организации, которые реализуют такого рода деятельность, называют банками-эквайерами. Хочу обратить ваше внимание на то, что они не только проводят установки соответствующего оборудования в магазинах, но и занимаются организацией мероприятий по использованию карт.

Аналогом этой услуги является прием оплаты через карты в интернете. В таком случае терминалом для считывания информации выступает специальная форма, заполняемая покупателем. Этот вид деятельности именуется как интернет-эквайринг.

Операции с наличными денежными средствами

Cразу же после заключения договора на РКО предприятие может оформить в банке, который будет заниматься обслуживанием, чековую книжку. Альтернативным, более современным вариантом этого платежного инструмента можно считать корпоративную банковскую карту. Оформление такого пластика сопровождается привязкой карты к вашему счету, на котором кредитная организация будет регистрировать все платежные операции, выдавать выписки по обороту и остатку, вести учет денежных средств на расчетном счете.

Инкассация

Услуга, которую рекомендуется заказать всем предприятиям, которые регулярно вносят или получают большие суммы средств. Банк обеспечит сбор и перевозку наличных или любых других ценностей между организациями, обеспечив тем самым их безопасность и сохранность.

Интернет-банкинг или мобильный банкинг для юридических лиц

Сразу скажу, что такие услуги предоставляют только самые продвинутые банки, а потому не удивляйтесь, если ваша кредитная организация не сможет обеспечить вам дистанционный доступ к вашему расчетному счету.

На что обращать внимание в первую очередь?

Выбор банка для РКО – задача непростая. Чтобы немного облегчить ее, я предлагаю вам ориентироваться при выборе на такие моменты:

Надежность банка

Сразу говорю вам, что рассматривать ТОП-30 лучших государственных банков не стоит. Да, они действительно надежны из-за большого количества активов и денежных оборотов внутри этих банков. Однако они неповоротливы, недостаточно гибки в вопросе документооборота и решения нестандартных задач. Кроме того, в качестве бонуса от взаимодействия с этими банками мы получаем еще и сверхпридирчивый отдел финансового мониторинга и валютного контроля. Учитывая то, что заморозить наши платежи на ровном месте и потребовать огромный перечень документов, чтобы подтвердить тот или иной перевод – это для них дело привычное, проблем в моменты, когда платежи нужно провести быстро, нам просто не избежать.

Лучше всего отдавать предпочтение коммерческим банкам с гибкой системой и ориентацией на клиента. Разумеется, не стоит относить свои деньги в какую-то шарашкину контору, банк должен иметь лицензию ЦБ РФ, но при этом не напрягать клиентов неадекватно навязчивым контролем, помогать решать сложные и нестандартные проблемы, закрепляя за вами по-настоящему компетентного менеджера. Идеально, если банк еще и организует прием большинства документов в режиме онлайн через интернет или мобильный банк, привязанный к вашему РКО.

Рассматривать ТОП-30 лучших государственных банков не стоит, лучше отдавать предпочтение коммерческим

Абонентская плата

Сумма оплаты за обслуживание счета на рынке России варьируется в пределах 500-3000 рублей . Здесь все зависит от того, какой пакет услуг включен в этот тариф. Например, наличие 100 бесплатных платежек в месяц, сниженные комиссии или определенный лимит без комиссий на переводы средств на счета физлиц (простые дебетовые карточки), составление налоговой отчетности и тому подобные мероприятия. Выгоднее будет сотрудничать с тем банком, который за меньшее количество денег предложит вам наибольшее количество подобных плюшек, способных сохранить ваше время, деньги и нервы.

Стоимость платежного поручения

Варьируется в пределах 15-40 рублей за одно платежное поручение. Средняя рыночная стоимость составляет 23 рубля. К тому же, многие банки предлагают своим клиентам услугу платежного перевода вне очереди . Представьте себе, что расчетный день в вашем банке заканчивается в 8 вечера по местному времени. Это значит, что все платежи по счетам будут проводиться строго до указанного времени, и чем ближе стрелка часов будет подходить к отметке «8», тем меньше у нас с вами будет шансов на то, что платеж успеют провести до конца дня. Однако за 300 рублей (тариф может отличаться) мы можем продвинуться в очереди и обеспечить перевод платежа в течение сегодняшнего дня, отбросив других клиентов на завтрашний день. Такая функция работает в банках, которые проводят большую часть операций вручную.

Предположим, что ваш директор уезжает во внеплановую командировку, и ему позарез нужны суточные или командировочные прямо сегодня. Очевидно, что деньги нужны до 9 часов вечера. В этой ситуации вариант с повышенным приоритетом будет очень кстати и исключит необходимость перевода на личную банковскую карту сотрудника.

Комиссия за снятие в кассе или по чеку

Обращайте внимание на размер комиссии: от какой суммы она зависит и при каких объемах уменьшается или увеличивается. Процент комиссионных на рынке РКО варьируется в пределах 0.5-1.5%. Бывают варианты и в 4-8% от суммы снятия, но это уже схемы обналичивания. В данном случае все зависит от банка, с которым вы захотите работать, и от того, насколько вам это нужно.

Строгость финансового мониторинга

Очень важный показатель. Финансовый мониторинг есть в каждом банке. Нас с вами должно интересовать, в каком из них могут закрыть глаза на частично серые схемы работы юрлица. Даже если вы работаете исключительно честно, платите все налоги, я настаиваю на том, чтобы вы открывали счета в топовых коммерческих банках. Как бы там не было, но банки-гиганты никогда не отказываются от того, чтобы промурыжить документы на ровном месте. Поэтому нужно найти золотую середину надежности банка и его адекватности в отношении финансовых операций клиентов. Не советую открывать счета в малоизвестных или финансово нестабильных банках. Такие организации дают зеленый свет практически всем видам деятельность и обналичивают всё, что движется. Такие Робин Гуды проживают не более 2-3 лет до тех пор, пока их «лавочку» не решает прикрыть ЦБ. К сожалению, никто не гарантирует, что ваши оборотные средства когда-нибудь вернутся на счета вашей фирмы после закрытия такого банка.

Начисление на остаток денег на счете

Многие банки сейчас предлагают услугу, аналогичную начислению процентов на остаток средств у дебетовых карт. Например, на вашем расчетном счете лежит сумма 2 000 000 рублей. Эти деньги просто пылятся на балансе, поскольку в ближайшие 1-5 дней не предвидится никаких движений. Эти деньги можно положить на внутренний накопительный счет , где на них дополнительно будет начисляться 6-9% годовых . Это позволит прокрутить проценты и дать деньгам возможность немного поработать на благо компании, а не просто лежать на счету мертвым грузом. Часто бывают ситуации, когда вам нужно расплатиться с поставщиками через неделю, а необходимая сумма лежит на счету уже сейчас. Согласитесь, глупо будет не воспользоваться деньгами во время этого простоя.

Сроки работы операционистов и обработки платежей

Это время, за которое проводятся платежи по расчетным счетам в ручном режиме . В разных банках сроки могут отличаться и варьироваться в пределах 9-20 часов в сутки. Современные банки предлагают проводить платежи по многим позициям в автоматическом режиме. Чем круче банк, тем больше операций он автоматизирует, оставляя для ручной работы лишь проверку крупных сумм и зарубежные операции в валюте.

Интернет-банк

Как и в любом виде личных кабинетов, здесь главное - это удобство и экономия времени клиентов . Интернет-банкинг позволяет создавать шаблоны платежей, вести документооборот операций: отправленные/подписанные или ждут отправки, в обработке, выполненные и так далее; вести отчетность и статистику по совершенным операциям и суммам. Кстати, рекомендуемые мной банки Тинькофф и Точка имеют в своем арсенале еще мобильные банки для юрлиц , что позволяет проводить все операции по расчетному счету прямо с телефона. Самое главное в этом случае - не забывать об информационной безопасности . Удобство удобством, но если вы потеряете или забудете свой телефон, только представьте, сколько проблем вы можете заработать, и сколько денег потерять. Чтобы не дать мошенникам добраться до вашего мобильного приложения РКО, используйте пароли и надёжную блокировку. Поговорите со своим менеджером и выясните, какими регламентами пользуются в таких ситуациях.

Условия привязки карты

Многие банки предлагают привязать «бизнес-карту» к РКО. Здесь следует обратить внимание на годовую абонентскую плату, наличие сети банкоматов (% за снятие наличных денег и ежемесячные лимиты на снятие). Если это будет выгоднее снятия средств по чеку в кассе, то почему бы не сэкономить свое время и не воспользоваться услугами банкомата?

Техническая поддержка банка и закрепление за вами менеджера

Этот момент не столь важен, но все равно очень помогает, когда возникают вопросы, ответов на которые в открытых источниках не найти. Замечательно, если за вами будет закреплен человек с внутренним номером или рабочим мобильным телефоном, который будет знать, кто вы и какая у вас система работы. Это позволит решить проблему бесконечного повторения одних и тех же вещей на горячей линии банка с постоянными ожиданиями. Согласитесь, нередко приходится чувствовать себя попугаем, когда, объяснив проблему оператору, оказывается, что эта проблема ему неизвестна, и он вынужден перепоручить ее решение другому специалисту. Чтобы избежать столь неприятного общения, при открытии счета поинтересуйтесь, можно ли вам получить контакты вашего менеджера, а затем позвоните ему, чтобы познакомиться и проверить, правильный ли вам дали номер.

Бумажный вопрос: какие документы нужны для РКО?

Чтобы открыть расчетный счет в банке для ИП , нужно будет предоставить кредитной организации следующий пакет документов:

• паспорт;
• идентификационный номер;
• регистрационный номер индивидуального предпринимателя.

А вот юридическим лицам, имеющим статус ООО, АО, ПАО и тому подобные, нужен будет пакет потолще. От них кредитная организация требует:

• регистрационный номер;
• идентификационный номер;
• Устав компании;
• Приказ о назначении Директора предприятия;
• прочие учредительные документы юридической особы.

Более детальную пошаговую инструкцию, как открыть расчетный счет в банке, вы найдете в моей отдельной статье.

Какие банки дают самые выгодные условия по РКО

Помните, как мы выбирали банк, в котором можно оформить выгодные ? Тогда мы перебрали с вами немало кредитных организаций и пересмотрели несколько десятков пластиковых карт, прежде чем смогли найти наиболее подходящий для себя вариант. В случае с РКО дело обстоит еще сложнее. Не так уж просто найти банк, которому можно всецело доверить свои деньги и позволить вести расчетный счет компании. Выбор должен основываться на многих факторах. Я предлагаю вам рассмотреть предложения двух крупнейших банков страны и решить, какое из них вам ближе всего.

ТКС

Тинькофф, помимо системы смс-оповещения, кредитования бизнеса, интернет-эквайринга и прочего, предлагает целых два месяца бесплатного обслуживания счета и платежей . С банком можно будет сотрудничать удаленно через личный кабинет в приложении. Программу можно скачать на мобильный или планшет, можно работать с банком через браузер. Кроме того банк позволяет экономить время на сдаче налоговой отчетности, поскольку самостоятельно разбирается с налогами, фиксированными взносами и автоматически рассчитывает все выплаты, формирует платежные поручения и напоминает о необходимости их перечисления. Все, что от вас требуется – подписать декларацию и отправить ее из своего личного кабинета.

Вы можете выбрать для своего бизнеса один из трех тарифов на РКО:

• «Простой 490 рублей в месяц . Первые три платежа можно будет провести совершенно бесплатно, а каждый последующий будет стоить 49 рублей. За пополнение счета нужно будет отдать 299 рублей;
• «Продвинутый », стоимость которого составляет 990 рублей в месяц . Бесплатно в рамках этого тарифа можно провести 10 платежей, а все последующие будут стоить 29 рублей. Безлимитные платежи обойдутся клиентам в 990 рублей в месяц. А вот за пополнение счета придется уплатить комиссию в размере от 99 рублей, если за раз счет будет пополнен на сумму до 100 тысяч рублей, или 749 рублей, если речь идет о сумме в пределах 100-300 тысяч;
• «Профессиональный », стоимостью 4990 рублей . Каждый платеж здесь стоит 19 рублей, а приобретение пакета безлимитных платежей обойдется в 1990 рублей ежемесячно. Пополнение счета стоит точно так же, как в случае с «Продвинутым » тарифом.

Доверить РКО банку ТКС

Точка

Банк «Точка », который является филиалом системообразующего банка «Открытие », предлагает перенести весь процесс открытия счета в онлайн. Сразу же после подачи заявки за предпринимателем закрепляется номер счета, который смело можно указывать в договорах и передавать его своим контрагентам. Банк самостоятельно уведомляет налоговую об открытии счета и сообщает партнерам клиента о смене реквизитов. К расчетному счету можно подключить овердрафт , чтобы подстраховать себя в случае кассового разрыва, накопившейся дебиторской задолженности или при увеличении оборота. Кроме того, можно пользоваться услугами валютного контроля, эквайрингом, инкассацией и прочими услугами кредитования и страхования.

Банк предлагает тарифы на РКО трех категорий:

• «Лоукост » с ежемесячной оплатой в 750 рублей . Такой тарифный план позволяет совершать 5 бесплатных платежей в месяц, снимать до 100 тысяч рублей без комиссии в любом банкомате. Кстати, возможность обналичивания средств автоматически решает проблему, как снять деньги с расчетного счета;
• «Эконом » стоимостью 1900 рублей в месяц – это начисление 7% на остаток средств на расчетном счете (для тех, кто не знает, как посчитать проценты, советую прочесть мою статью « »), 100 бесплатных платежей в месяц, возможность снятия 200 тысяч рублей со счета;
• «Бизнес » за 7500 рублей в месяц – 7% годовых на остаток средств, 500 бесплатных платежей и целых 300 тысяч рублей, которые можно обналичить в любом банкомате с 0% комиссии.

Начать сотрудничество с Точкой

Резюме

Ну что, подытожим? Уверен, что после прочтения этой статьи вы все пришли к одному, единому выводу – без расчетно-кассового обслуживания сегодня не может существовать ни одни предприниматель. Плюсы этой услуги очевидны, ведь возможность осуществления безналичных расчетов помогает нам сделать свою жизнь проще, удобнее и мобильнее. Даже несмотря на то, что РКО подразумевает дополнительные затраты, такое обслуживание экономит время , поскольку все операции по расчетному счету можно проводить через смартфон с доступом к интернету.

Искренне надеюсь, что после прочтения этого обзора вы отбросите все сомнения относительно того, платить или не платить за РКО, и начнете экономить свои силы и время, делегировав часть работы банку. На этом у меня все. Как всегда прошу вас делиться своими впечатлениями от РКО в комментариях, рассказывать, в каких банках вы заказываете обслуживание и почему. А пока я прощаюсь, до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter . Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Расчетно кассовое обслуживание юридических лиц: услуги РКО для бизнеса

Что такое РКО для бизнеса, какие услуги банки включают в расчетно кассовое обслуживание и сколько это будет вам стоить.

Юридические лица могут не подключаться к расчетно-кассовому обслуживанию банка, но на практике ведение деятельности компаний без наличия невозможно. Проблемы возникнут даже в части уплаты налогов. Кроме того, действует ограничение, согласно которому юрлица не могут рассчитываться наличными в рамках одного договора на сумму свыше 100 000 рублей, и это серьезно затрудняет деятельность…

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание — это финансовое сопровождение фирмы. Банк предоставляет компании свои услуги, она может выполнять любые денежные операции, рассчитываться с контрагентами безналично.

Для удобства клиентов банки разрабатывают системы интернет-банкинга, благодаря которым большинство финансовых операций можно проводить дистанционно, не посещая отделение обслуживающей организации.

Что входит в перечень услуг РКО

Приводим стандартный перечень услуг, входящих в кассовое обслуживание юрлиц. Некоторые банки могут расширять его, добавляя дополнительные опции, например, обслуживание зарплатных проектов. Итак, что обычно включает в себя РКО в большинстве банков:

• Переводы юрлицам и индивидуальным предпринимателям . Плата за них может быть фиксированной за каждую операцию, или банк включает в пакет определенное количество платежей в месяц, при превышении этого лимита каждый последующий оплачивается отдельно.
• Переводы физическим лицам . Многие банки тарифицируют их не так, как платежи в адрес юрлиц и ИП.
• Валютные операции . Это платежи в разной валюте, конвертация валют, многие банки предоставляют услуги валютного контроля.
• Обналичивание счета . Это можно сделать как в кассе обслуживающего банка, так и в банкоматах с помощью выданной при подключении к РКО бизнес-карте.
• Снятие наличных . Также проводится через кассы или банкоматы.
• Эквайринг . Дает возможность принимать оплату с карт, подключается по желанию клиента. Может быть стационарным, мобильным или действовать в интернете (прием онлайн-оплаты с карт).

▼ Узнайте стоимость РКО в нашем калькуляторе:
Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка. ▼

За что платит клиент

Банки предоставляют свои услуги на платной основе. Само подключение к расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц практически всегда проводится бесплатно, но за ведение счета и за проводимые операции взимается плата.

Сколько стоит РКО для ООО

Каждый банк устанавливает свои . Один банк может не брать плату за обслуживание или делать скидку при выполнении определенных условий, другой — предлагать бесплатное , третий — бесплатное пополнение счета. Стандартные затраты юрлиц на банковское обслуживание:

• Плата за обслуживание/ведение счета, которая взимается ежемесячно . Чем выше тариф, чем больше операций он предполагает, тем выше устанавливается плата. И наоборот — некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание начинающим компаниям. Диапазон платы — 0-5000 рублей и выше.
• Плата за платежи юрлицам и ИП . Например, это может быть 20 рублей за каждый платеж или такой вариант: 10 платежей в месяц бесплатно, последующие — по 50 рублей.
• Плата за платежи физическим лицам , например, 0,5-1% от суммы операции.
• Плата за валютные платежи , примерно 0,5%.
• За услугу валютного контроля , около 1-3%.
• Обналичивание счета , обойдется примерно в 0,5-1% от суммы. Некоторые банки позволяют снимать наличные без комиссии, например, суммарно до 50 000 рублей в месяц.
• Внесение наличных через банкоматы или кассы , есть банки, которые берут плату за любые входящие платежи — примерно по 0,5% от суммы.
• Если клиент подключается к эквайрингу, он платит с каждой операции приема оплаты с карты, услуга стоит примерно 1-3%. Интернет-эквайринг , как правило, обходится дороже — до 5%.
• За пользование бизнес-картой . Выпуск и обслуживание одной карты обычно бесплатные, но если клиент заказывает дополнительные, взимается плата за их обслуживание — около 150 рублей в месяц за каждую.

Какие банки предлагают услугу РКО юридическим лицам

Банков, ведущих обслуживание юридических лиц, много, но далеко не каждый из них предлагает компаниям и удобное обслуживание. Ниже рассмотрены предложения самых востребованных среди юрлиц банков. Все они:

• разработали линейку тарифов, и каждая компания может выбрать оптимальный пакет услуг;
• предлагают бесплатный мобильный и интернет-банкинг, то есть клиент может проводить финансовые операции онлайн. Некоторые банки создали специальный интернет-банкинг для бизнеса с расширенным функционалом: ведение бухгалтерии, управление зарплатными проектами, бизнес-картами, открытие депозитов и пр.;
• надежные компании, имеющие высокие рейтинги, признанные стабильными ведущими международными и национальными рейтинговыми агентствами;
• предлагают удобное обслуживание: выдают бизнес-карты, имеют широкую сеть офисов и банкоматов, некоторые ведут обслуживание клиентов полностью дистанционно.

Тинькофф

Этот банк ведет обслуживание юридических лиц удаленно, офисов обслуживания нет вообще. При этом услуга РКО предоставляется на высоком уровне. Для удобства клиентов разработан многофункциональный интернет-банкинг, кроме того, Тинькофф выдает дебетовые бизнес-карты.

Тарифы банка Тинькофф

Тариф	Платежи	Переводы физ. лицам	Пополнение	Снятие
Простой,490 руб/мес. или бесплатно	3 за месяц бесплатно, после по 49 руб.	1%+99 руб.	0,3%, мин. 290 руб.	От 1% + 99 руб.
Продвинутый, 1490 руб/мес. или бесплатно	10 за месяц бесплатно, после по 29 руб.	1%+79 руб.	0,25%, мин. 290 руб.	От 1% + 79 руб.
Профессиональный 4990 руб/мес.	19 руб. каждый	1%+59 руб.	0,15%, мин. 290 руб.	От 1% + 59 руб.

Преимущества банка Тинькофф

• За первые два месяца после подключения к услугам рассчетно-кассового обслуживания плата не берется.
• Клиент не платит за месяц обслуживания, если за этот срок он потратил безналично с выданных корпоративных дебетовых карт больше 50 000 рублей на тарифе «Простой» и больше 200 000 на тарифе «Продвинутый».
• Если клиент оплачивает сразу полный год обслуживания, он платит только за 10 месяцев, 2 предоставляются бесплатно.
• На остаток средств клиента начисляется доход до 4-6% годовых.
• Бронирование реквизитов счета, предоставление их клиенту в день обращения.
• Длинный платежный день, моментальная отправка платежей.
• Интеграция счета с сервисами онлайн-бухгалтерии.

УБРиР

Этот банк разработал сразу 5 тарифных планов для бизнеса разного масштаба. Его пакет услуг «Эконом» стал вторым в рейтинге выгодных тарифов для бизнеса среди банков РФ.

Тарифы УБРиР

Тариф	Платежи физ. и юр. лицам	Пополнение	Снятие
Все просто!, 0 руб.	79 руб.	0,05%, мин. 100 руб.	От 1,1%, мин.150 руб.
Эконом, 600 руб/мес.	10 ежемес. бесплатно, после по 25 руб.	0,05%, мин.100 руб.	От 1,1%, мин. 150 руб.
Онлайн, 750 руб/мес.	25 руб. каждый	0,05%, мин. 100 руб.	От 1,1%, мин.150 руб.
Тест-драйв, 500 руб/мес., подключение – 4200 руб.	Бесплатно	0,05%, мин. 100 руб.	От 1,1%, мин. 150 руб.
Тест-драйв Премиум, 700 руб/мес., подключение – 7000 руб.	Бесплатно	0,05%, мин. 100 руб.	От 1,1%, мин. 150 руб.

Преимущества УБРиР для юридических лиц

• Низкая ежемесячная плата по тарифам «Тест Драйв» и «Тест Драй Премиум». Несмотря на плату за подключение к РКО в 4200 и 7000 рублей, это все равно выгодно.
• Начисление на остаток клиентских средств до 5% годовых.
• Действует простой тариф, по которому плата за обслуживание не взимается.
• Интернет-банк Light от УБРиР в 2020 году признан лучшим онлайн-сервисом для малого бизнеса.

МодульБанк

Банк, работающий только с представителями бизнеса. Благодаря ориентированности только на одну категорию клиентов, МодульБанк готов предложить максимально удобное обслуживание и большой ассортимент дополнительных услуг. Особенность банка — его дистанционная работа, офисов нет.

Тарифы МодульБанка

Преимущества МодульБанка

• Полностью дистанционная работа, удаленное подключение к РКО.
• Получение реквизитов будущего расчетного счета сразу при подаче онлайн-заявки.
• Начисление до 3-7% годовых на остаток средств клиента.
• Признан самым выгодным банком для обслуживания бизнеса.
• Стартовый тариф с бесплатным обслуживанием.
• Плата за месяц не берется, если за этот период клиент потратил безналично с выданных бизнес-карт больше 100 000 рублей на тарифе «Оптимальный» и больше 500 000 на тарифе «Безлимитный».
• Если оплатить сразу 6 месяцев обслуживания, МодульБанк даст скидку в 15%, если сразу год — 20%.

Сбербанк

Юридические лица чаще всего выбирают для получения услуг РКО именно Сбербанк. И не зря. Обслуживание здесь действительно выгодное, надежное и удобное.

Тарифы Сбербанка для юрлиц

Тариф	Платежи	Переводы физ. лицам	Пополнение	Снятие
Легкий старт, 0 руб.	3 ежемесячно бесплатно, после по 100 руб.	От 0,5%	0,15%	3%
Удачный сезон, 490 руб/мес.	5 ежемесячно бесплатно, после по 49 руб.	От 0,5%	До 50 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15%	3%
Хорошая выручка, 990 руб/мес.	10 ежемесячно бесплатно, после по 49 руб.	От 0,5%	До 100 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15%	3%
Активные расчеты, 2490 руб/мес.	50 ежемесячно бесплатно, после по 16 руб.	От 0,5%	До 1000 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15%	3%
Большие возможности, 8600 руб/мес.	100 ежемесячно бесплатно, после по 100 руб. за внешние	До 300 000 в мес. бесплатно, далее от 1,5	До 500 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15%	До 500 000 в мес. бесплатно, далее — 3%

Преимущества Сбербанка

• Есть тариф с платой 0 рублей в месяц.
• Есть возможность пополнять счет без взимания комиссии.
• Услуга бронирования счета моментально при обращении клиента.
• Возможность подключения к РКО без посещения банка.
• Обслуживание 1 рубль первые два месяца клиентам, которые зарегистрировали бизнес не более 6-ти месяцев назад (кроме тарифа «Большие возможности»).
• Функциональный интернет-банк, интеграция с сервисами интернет-бухгалтерии.
• Полный комплекс услуг и продуктов для любых форм и масштабов бизнеса.
• Огромное количество отделений и банкоматов по всей стране.

Точка

Работает только с представителями бизнеса. Все его продукты и услуги ориентированы на потребности компаний и предпринимателей. Точка работает по всей РФ, оказывая клиентам финансовые услуги дистанционно.

Тарифы Точки для бизнеса

Тариф	Платежи юрлицам	Переводы физлицам, ИП	Пополнение	Снятие
Необходимый минимум, 0 руб.	Бесплатно	Бесплатно	От 1%Б	Бесплатно
Золотая середина, 500 руб/мес.	10 за месяц бесплатно, после по 60 руб.	До 200 000 руб. бесплатно	От 0,2%	До 50 000 руб/мес. бесплатно, далее – от 1,5%
Все лучшее сразу, 2500 руб/мес.	100 за месяц бесплатно, после по 15 руб.	До 500 000 руб. бесплатно	До 1 млн. руб.	До 100 000 руб/мес. бесплатно, далее – от 3%

Преимущества Точки

• Полностью дистанционное обслуживание клиентов.
• Можно бесплатно снимать средства и пополнять счет на всех тарифах.
• На тарифе «Все лучшее сразу» первые 3 месяца плата за обслуживание — 500 рублей.
• На тарифе «Все лучшее сразу» действует кешбек 2% на налоговые платежи.
• Есть дополнительная услуга — ведение бухгалтерии.
• Предоставление реквизитов оформляемого счета сразу после подачи онлайн-заявки.
• Интернет-банк Точки для бизнеса признан самым эффективным.

Альфа Банк

Востребован среди клиентов, многие компании выбирают для обслуживания именно его. Их привлекает удобство получения услуг, большая сеть офисов и банкоматов, функциональный интернет-банк и большой ассортимент тарифов.

Тарифные платы Альфа Банка

Тариф	Платежи	Переводы физ. лицам	Пополнение	Снятие
1%, 0 руб.	Бесплатно	Бесплатно	1%	Бесплатно
Электронный, 1400 руб. или 1080 руб.	16 руб.		0,23%	От 1%
Успех, 2300 руб. или 1724 руб.	10 за месяц бесплатно, после по 25 руб.	До 150 000 за мес. бесплатно, далее от 1%	Бесплатно	Бесплатно до 50 000 руб/мес.
Альфа- Бизнес ВЭД, 3200 руб. или 2400 руб.	30 руб. каждый	До 150 000 за мес. бесплатно, далее от 1%	0,28%	От 1,5%
Все, что надо. 9900 руб. или 7424 руб.	Бесплатно	До 500 000 за мес. бесплатно, далее от 1,5%	Бесплатно	Бесплатно до 500 000 руб/мес.

Преимущества Альфа Банка

• Специальный тариф «1%», где плата берется только внесение наличных.
• Онлайн-бухгалтерия, функциональный интернет-банкинг для бизнеса.
• Тарифы с возможностью бесплатного снятия средств и пополнения счета.
• Если клиент оплачивает услугу расчетного-кассового обслуживания юрлица за год, 3 месяца банк дарит.

Промсвязьбанк

Еще один крупный банк, входящий в число лидирующих банков России. Бизнесу оказываются все возможные финансовые услуги. Для удобства обслуживания разработаны дистанционные сервисы и около десятка различных тарифов.

Основные тарифы Промсвязьбанка

Тариф	Платежи	Переводы физлицам	Пополнение	Снятие
Бизнес-Старт, 0 руб.	3 за месяц бесплатно, свыше этого по 99 руб.	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Бизнес-Лайт, 6 мес – бесплатно, далее -1050 руб/мес.,	5 за месяц — 45 руб., свыше этого от 110руб.		От 0,15	От 1,4
Бизнес 24*7, 6 мес. – бесплатно., далее – 1600 руб.	До 200 в месяц – 19 руб., свыше этого – 18 руб.	0 руб. до 75 000 в месяц, после — от 0,5%	От 0,25	От 1,4.
Бизнес-Чек, 2290 руб/мес.	До 30 в месяц – 0 руб., свыше этого — по 40 руб.	0 руб. до 75 000 в месяц, после — от 0,5%	От 0,1	От 1,4
Мое дело, 1800 руб/мес.	5 за месяц — 45 руб., свыше этого от 110 руб.	0 руб. до 75 000 в месяц, после — от 0,5%	От 0,15%,	От 1,4

Преимущества Промсвязьбанка

• Большой ассортимент тарифов.
• Скидки на ведение счета клиентам, которые сразу оплачивают 3, 6 или 12 месяцев обслуживания.
• Внутрибанковские платежи круглосуточно и бесплатно.
• Есть стартовый тариф для новых компаний.

ВТБ

Банк привлекателен тем, что вместе с расчетно-кассовым обслуживанием юридическое лицо получает возможность пользоваться другими банковскими продуктами ВТБ, которые всегда предоставляются на выгодных условиях: огромный ассортимент кредитных и депозитных программ, зарплатные проекты и пр.

Тарифные планы ВТБ

Преимущества ВТБ

• Предельно простые и понятные тарифы.
• Огромный ассортимент финансовых услуг.
• Один из самых надежных банков страны.
• Бесплатная услуга — регистрация бизнеса.
• Проведение платежей в послеоперационное время.
• Бесплатная услуга СМС-информирования.

Открытие

Банк работает с бизнесом любого масштаба. Здесь есть тарифы и для начинающих бизнесменов, и для крупных компаний с приличными оборотами.

Тарифные платы Открытия

Тариф	Платежи	Переводы физлицам	Пополнение картой	Снятие
Первый шаг, 0 руб.	Входит 3 в месяц, далее по 100 руб.		0,15%	0,99%
Быстрый рост, 490 руб/мес.	Входит 7 в месяц, далее по 50 руб.	До 150 000 – бесплатно, после – от 1%	0,15%	0,99%
Свое дело, 1290 руб/мес.			0,15%	0,99%
Весь мир (ВЭД), 1990 руб/мес.	Входит 15 за месяц, после по 25 руб.	До 150 000 в мес. бесплатно, далее от 1%	0,15%	0,99%
Открытые возможности, 7900 руб/мес.	15 бесплатно	До 500 000 в мес. беспл., далее от 1,5%	0,15%	0,99%

Преимущества банка Открытие

• Резервирование реквизитов за 2 минуты.
• Скидки на ежемесячное обслуживание при оплате сразу трех месяцев РКО.
• Плата 149 рублей за пользование бизнес-картой взимается только после 7-го месяца ее использования.
• 70 регионов присутствия.

Сравнительная таблица предложений РКО юридическим лицам

Банк	Обслуживание	Пополнение	Снятие	Преимущества
Тинькофф	490-1990 руб. может быть бесплатным	0,15-0,3%	От 1% -59-99 руб.	4-6% на остаток, онлайн-обслуживание
УБРиР	0-750 руб.	0,05%	От 1,1%, не менее 150 руб.	До 5% на остаток
МодульБанк	0-4900 руб., может быть бесплатным	0-0,5%	0-2,5%	До 7% на остаток, онлайн-обслуживание
Сбербанк	0-8600 руб.	Бесплатное или 0,15%	3%	Бесплатное пополнение, 2 месяца обслуживания 0 руб.
Точка	0-2500 руб.	0-1%	Бесплатно или от 1,5%	Возможность бесплатного снятия и пополнения, онлайн-обслуживание
Альфа Банк	0-9900 руб.	Бесплатно или от 0,23%	Бесплатно или от 1%	Возможность бесплатного снятия и пополнения.
Промсвязьбанк	2-2290 руб.	Бесплатно или от 0,15%	Бесплатно или от 1,4%, мин. 250 руб.	Снижение цены обслуживания при оплате за 3, 6, 12 месяцев сразу.
ВТБ	1000-1900 руб.	Бесплатно до определенной суммы	От 0,5%	Возможность бесплатного пополнения
Открытие	0-7900 руб.	0,15%	0,99%	Скидки при оплате РКО за 3 мес. сразу

Подать заявку на расчетно-кассовое обслуживание в каждом из этих банков можно онлайн.

Мы постарались уместить в этой статье выжимку из самой полезной информации про РКО для бизнеса. Но выбор за вами: выбирайте расчетно кассовое обслуживание юридических лиц конкретно под свое дело, с услугами, которые нужны именно вам.

Расчетно-кассовое обслуживание в Банке СОЮЗ соответствует самым высоким стандартам — скорость, качество, надежность и удобство для клиентов, которым предлагается широчайший спектр операций с наличными средствами, все виды документарных расчетов, принятые в международной банковской практике (документарные аккредитивы и инкассо, внешнеторговые гарантии).

Размер ставок и тарифов определен, исходя из обычной банковской практики совершения соответствующих операций.

Плата за обслуживание счета клиента взимается Банком СОЮЗ ежемесячно, начиная с месяца, в котором открыт соответствующий счет. В случае отсутствия операций по счету в течение одного месяца, плата за расчетно-кассовое обслуживание не взимается. Плата за проведение операций взимается ежедневно в день совершения операции.

Тарифы, указанные в иностранной валюте, взимаются в иностранной валюте или в рублевом эквиваленте, рассчитанном по курсу ЦБ РФ на день оказания услуги, по усмотрению Банка СОЮЗ.

В случае отказа клиента от данного поручения, уплаченная сумма комиссии возврату не подлежит.

Банк вправе предложить клиенту комплекс банковских услуг с определением иной стоимости и оформлением дополнительным соглашением к договору банковского счета или иного договора.

Банк вправе вносить по мере необходимости изменения в указанные тарифы с извещением об этом клиентов не позднее сроков, определенных договором банковского счета и иными договорами, заключенными между Банком СОЮЗ и клиентом.

Время операционного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

1. Время операционного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (время, в течение которого осуществляется прием платежных документов для проведения операций текущей датой) юридических лиц (за исключением кредитных организаций) и индивидуальных предпринимателей для платежных документов, предъявленных на бумажном носителе:

С 9 час.30 мин. до 13 час. 00 мин. по местному времени для внешних платежей, с 9 час.30 мин. до 17 час. 00 мин. для внутренних платежей.

В пятницу и предпраздничные дни - с 9 час.30 мин. до 13 час. 00 мин по местному времени для внешних платежей, с 9 час.30 мин. до 16 час. 00 мин. по местному времени для внутренних платежей.

В выходные и праздничные дни прием платежных документов не осуществляется.

2. Время операционного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (время, в течение которого осуществляется прием платежных документов по системе ДБО (Дистанционного-Банковского обслуживания)для проведения операций текущей датой) юридических лиц (за исключением кредитных организаций) и индивидуальных предпринимателей для платежных документов:

С понедельника по четверг (кроме выходных, праздничных и предпраздничных дней): с 9 час.30 мин. до 16 час. 30 мин по местному времени для внешних платежей, с 9 час.30 мин. до 17 час. 00 мин. по местному времени для внутренних платежей.

В пятницу и предпраздничные дни: с 9 час.30 мин. до 15 час. 30 мин. по местному времени для внешних платежей, с 9 час.30 мин. до 16 час. 00 мин. по местному времени для внутренних платежей.

В выходные и праздничные дни приём платежных документов не осуществляется.

3. Время кассового обслуживания клиентов БАНКА - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

С понедельника по четверг (кроме выходных, праздничных и предпраздничных дней): с 9 час.30 мин. до 16 час. 00 мин. по местному времени. В пятницу и предпраздничные дни: с 9 час.30 мин. до 15 час. 00 мин. по местному времени.

В выходные и праздничные дни кассовое обслуживание не осуществляется.

Тарифы Банка СОЮЗ (АО) на расчетно-кассовое обслуживание, действующие с 21 октября 2019 года

Информация для клиентов по открытию, ведению и закрытию счетов, перечни и типовые формы документов

Перечни документов для открытия счетов

Документы для открытия, ведения и закрытия счетов

• Правила открытия и ведения банковских счетов клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Банке СОЮЗ
• Оферта-Заявление об открытии счета доверительного управления
• Правила открытия и ведения счетов доверительного управления
• Оферта-Заявление об открытии специального банковского счета поставщика
• Правила открытия и ведения специальных банковских счетов поставщика
• Оферта-Заявление об открытии специального банковского счета платежного агента
• Правила открытия и ведения специальных банковских счетов платежного агента
• Оферта-Заявление об открытии специального банковского счета должника, предназначенного для зачисления денежных средств, вырученных от реализации предмета залога, и для удовлетворения требований кредиторов за счет таких денежных средств