Как взять ипотеку без подтверждения доходов
В случае отсутствия постоянного заработка или места работы, либо когда зарплату выдают «черную», единственным способом получить ипотечное кредитование является ипотека без подтверждения доходов.
Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.
Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.
Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам» . Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.
В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:
За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.
Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.
Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.
Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика . Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются. Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет ); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета ).
Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.
В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:
В связи с тем, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов связана с повышенным риском для банка, условия кредитования по данным программам значительно жестче по сравнению с рядовой ипотекой. К тому же последняя с каждым годом становится либеральнее: уменьшают ставки, увеличивают период возврата денег.
Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.
Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет .
В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.
Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.
Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше . Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.
Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита . В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.
Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход.
В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка , последняя заполняется работодателем. Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.
На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:
Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода. Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток. Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.
Какие банки дают кредиты по двум документам.
Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка . Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:
Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:
Кредит в этих банках в 2019 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.
Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.
В целом, ипотека без справок не самое выгодное кредитование, но данная ипотечная программа обеспечивает одних жильем, а другим позволяет значительно увеличивают их клиентскую базу, заработать больше. Данная разновидность ипотеки имеет право на дальнейшее существование.
Оформите заявку
Выберите недвижимость
Оформите сделку
Хотите получить решение за сутки и не предоставлять справку о доходе? Сделайте предварительный расчёт и на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.
Принесите паспорт и СНИЛС в ипотечный центр и получите одобрение в течение 24 часов.
Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров .
Вы можете выбрать квартиру как на вторичном рынке, так и .
Подпишите договор с продавцом (физическим лицом или застройщиком) и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги продавцу недвижимости.
Право собственности на приобретаемый объект недвижимости оформляется в вашу пользу. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.
Получить ипотеку без справки о доходах вполне реально, главное знать некоторые особенности оформления подобного ипотечного кредита.
Для того чтобы получить ипотеку, необходимо соответствовать определенным критериям банка. Обычно кредитные учреждения выдвигают условия, касающиеся возраста заемщика, его дохода, трудового стажа, кредитной истории и т.д. В статье разберемся, возможно ли оформить ипотеку без подтверждения дохода, и какие дополнительные условия банка необходимо при этом выполнить.
Если лицо официально трудоустроено, то с его дохода удерживается подоходный налог, и, соответственно, не возникнет проблем с его подтверждением. В банк достаточно предъявить справку по форме НДФЛ-2. Также многие финансовые учреждения допускают подтверждение дохода по форме, которая используется на предприятии. Главное, чтобы в документе была полная информация о работодателе, ФИО, ИНН и должность заемщика, его стаж работы. Доход должен быть указан за период не меньше полугода с разбивкой по месяцам.
К сожалению, далеко не все трудоустроенные клиенты могут предоставить такие документы, так как полностью или частично получают заработную плату «в конверте». Также многие граждане имеют регулярный доход из других источников. С подобными заемщиками банки работают, но оформление ипотеки при таких исходных данных сопровождается рядом особенностей.
Заемщику, у которого нет справки о доходах, будет очень сложно взять кредит с самыми выгодными условиями (низкая ставка, минимальный взнос и т.д.). Для получения ипотеки необходимо максимально подтвердить свои доходы (в том числе и косвенно), а также сделать большой первый взнос.
Доход, который заемщик получает с основного места работы, но с него не делаются отчисления, подтвердить можно только в том случае, если средства зачисляются на карту. Необходимо запросить в банке-эмитенте выписку, в которой будут видны движения по карте.
Подтверждение других доходов зависит от их характера . Если потенциальный заемщик имеет недвижимость и сдает ее в аренду, в банк необходимо предъявить договор аренды и расписку о передаче денег. При этом полнота принятия этих доходов зависит от того, зарегистрирован ли договор в Росреестре и делается ли с него отчисления НДФЛ.
Если человек, желающий получить кредит, зарегистрирован как предприниматель, но не все его доходы декларируются, то в банк необходимо предоставить документы, которые подтверждают его деятельность. Это может быть договора с контрагентами, счета-фактуры и т.д.
Во многих случаях единственным вариантом получения ипотеки без подтверждения дохода является оплата первого взноса не менее 40-50% от стоимости недвижимости. При отсутствии необходимой суммы средств, банк может одобрить оформление дополнительного залога при наличии у заемщика собственной недвижимости. При таком взносе банки могут оформить кредит по двум документам: паспорт и СНИЛС. Большой первый взнос является своего рода гарантией того, что при неуплате кредита с первых же платежей, банк при принудительной реализации залога сможет покрыть все свои расходы.
У заемщика появляется больше шансов получить ипотеку без подтверждения дохода, если будет поручитель или созаемщик, которые имеют подтвержденный доход, достаточный для обслуживания кредита. Также сыграет роль имущественное состояние заемщика. Если он не может подтвердить свои доходы, но может показать крупные покупки за последние 1-5 лет, то это может убедить банк в хорошем финансовом состоянии заявителя.
Если потенциальный заемщик является клиентом какого-либо банка, например, имеет дебетную карту с регулярными зачислениями или депозит, то, прежде всего, стоит поинтересоваться возможностью оформления ипотеки именно у него. В этом финансовом учреждении у него уже есть определенная репутация и получить средства будет проще.
В любом случае, банк будет проверять кредитную историю заявителя. Наличие непогашенных или погашенных с большим опозданием кредитов станет серьезным препятствием при оформлении ипотеки, чем отсутствие справки о доходах.
Заемщик также может столкнуться с тем, что ставка будет выше, чем для тех, кто в состоянии подтвердить свой доход. Кроме того, банки в таких ситуациях часто навязывают дополнительную страховку с немаленьким страховым тарифом.
Ипотеку по двум документам сегодня выдают многие банки. Например, Сбербанк , допускает предоставление заемщиком только двух документов, если он оплатит больше 50% стоимости жилья за счет личных средств. Процентная ставка при этом составит от 12 до 13,5% в зависимости от желаемого срока кредитования и оформления договора личного страхования. Заемщик должен быть старше 21 года и младше 75 лет (на момент окончания кредита).
Только по паспорту готов оформить ипотеку ДельтаБанк . Взнос при этом будет на том же уровне, как и у заемщиков со справкой о доходах, но процентная ставка увеличится на 1,5% от базовой. Денежные средства можно получить не только на покупку квартиры или дома, но и на приобретение комнат, доли в недвижимости, гаража или паркоместа.
По двум документам можно оформить кредит в Россельхозбанке . Требуется предъявить паспорт и любой другой документ, который подтверждает личность заемщика. При этом ему должно быть 25 и больше лет, а первоначальный взнос - не менее 40%. На таких условиях можно приобрести не только квартиру на первичном или вторичном рынке, но и таунхаус с земельным участком. Сумма кредита ограничивается 8 миллионами рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 4 миллионами - для остальных регионов. Банк рассматривает документы в течение 10 рабочих дней после их подачи.
Этот перечень далеко неполный. Многие банки сейчас реализовали возможность для заемщиков подавать заявку непосредственно на сайте банка. Стоит подать документы одновременно в несколько кредитных учреждений, которые кредитуют без справки о доходах. После чего потенциальный заемщик сможет выбрать наиболее выгодный него вариант.
Ипотечный кредит – практически единственная возможность купить жилье для многих семей. Но получить его в банке не так просто, как кажется. Несмотря на то, что в залог банк берет купленную на заемные средства квартиру.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Рассматривая заявку, служащие первым делом обратят внимание на сумму ежемесячного дохода.
Такое внимание к финансовому состоянию заемщика вполне оправдано. Банк не хочет оказаться поставленным перед фактом, что заемщик неплатежеспособен.
Да, можно будет вернуть свои средства, отняв и продав заложенную квартиру. Но для банка это лишние расходы и хлопоты. Гораздо спокойнее иметь дело с должником, чей доход позволяет спокойно погашать кредит.
Современные реалии таковы, что реальный доход далеко не всегда находит отражение в официальных подтверждающих документах.
Фрилансеры, рантье, работающие по договорам ГПХ, даже просто получающие зарплату «в конверте» работники могут получить отказ от банка только потому, что не могут показать сколько действительно зарабатывают.
Именно для них предназначен такой банковский продукт, как ипотека без подтверждения дохода:
Не имея надежной информации о платежеспособности заемщика, банки страхуют себя от возможного невозврата средств.
Это может проявляться в:
По такому займу обязателен первоначальный взнос, размер которого также больше стандартного. А вот максимальная сумма, скорее всего, окажется меньше
Проще всего получить такой кредит клиентам банка. Это могут быть владельцы зарплатных или обычных дебетовых карт.
Подтверждать доход им нет необходимости, так как банк:
Иногда для держателей карт предлагаются льготные условия кредита.
Кредит без подтверждения дохода банк выдаст только российскому гражданину, старше 21 года, но не достигшему 65 лет. Это официальное требование.
На практике же банк примет во внимание:
Также банк может потребовать подтвердить наличие средств на первоначальный взнос.
Повысить свои шансы получить ипотечный кредит можно следующими способами:
Для получения кредита на таких условиях необходимо, чаще всего, предоставить два документа:
Но на самом деле двумя документами не обойтись. Потребуется предоставить для рассмотрения и проверки документы на приобретаемую квартиру.
Не имея возможности оценить платежеспособность заемщика, банк тщательно проверит юридическую чистоту покупки. Особо пристальное внимание будет уделено .
Ограничения для кредита по двум документам предусматривают повышенный первоначальный взнос. Это один из способов банка защитить свои интересы.
В 2020 году ее можно получить:
Максимальный срок кредита – 30 лет.
Кредит в по двум документам можно получить при условии внесения не менее 40% в качестве первоначального взноса:
Ипотечный кредит выдается для покупки уже готового или еще только строящегося жилья. Программа носит название «Победа над формальностями».
В линейке продуктов не предусмотрены кредиты по двум документам. Требование подтвердить свою занятость и доход является обязательным для всех заемщиков.
Неблагоприятная экономическая ситуация вынудила многие банки свернуть ряд ипотечных программ. Найти банк, согласный выдать деньги на длительное время, пусть и под залог недвижимости, очень сложно.
Для начала следует заполнить заявку-анкету и обратиться с ней в ближайшее отделение банка. Вместе с ней предъявляется паспорт и второй документ по выбору заемщика.
Рассмотрение заявки может занять от суток, до пары недель.
После того, как заявка будет одобрена, можно собрать и все остальные документы.
Поскольку справки с работы не нужны, то пакет необходимых сведений будут составлять документы на квартиру:
Еще одним необходимым документом является страховой полис. Требование непременно застраховать квартиру, передаваемую в залог банку, прописано в законе об ипотеке (
Приобрести жилье в России зачастую возможно только с привлечением заемных средств. Банковские структуры выдвигают ряд требований к платежеспособности потенциальных заемщиков. Но на рынке кредитных продуктов существует ипотека без подтверждения дохода в Москве, которая упрощает порядок предоставления денежных средств на покупку недвижимости. Несмотря на название, подтвердить доход будет необходимо, но не с помощью справок 2-НДФЛ или налоговых деклараций.
Огромное количество финансовых учреждений, таких как Уралсиб, ВТБ 24, Промсвязьбанк, Газпромбанк, СМП и др., предоставляют ипотечный заем по неполному пакету документов. Требования к потенциальным заемщикам предъявляются следующие:
При ипотеке без подтверждения дохода в Москве служба безопасности запрашивает информацию о заработке посредством телефонного звонка по месту работы. Поэтому перед тем как предоставить кредитной организации контактные данные работодателя, необходимо согласовать с руководителем сведения, которые будут сообщены сотрудникам банка.
В первую очередь преимущество данного вида кредитования состоит в том, что лица, работающие без официального оформления, получают возможность взять на себя ипотечные обязательства и обзавестись собственной квартирой или домовладением. Процесс одобрения происходит довольно быстро. При удачном раскладе менеджеры кредитного отдела перезвонят уже на следующие сутки.
Но риски, связанные с отсутствием надежного подтверждающего фактора о занятости заемщика, отразятся в минусах для клиента. Процентная ставка будет завышенной, а размер первоначального взноса составит от 30% стоимости жилого помещения.
Заключать договор рекомендуется с проверенными кредиторами. Стоит избегать микрофинансовых организаций, готовых выдать заем, не проверяя платежеспособность, под залог имущества. Дело в том, что это ломбардная ипотека, и она существенно отличается от обычной высокими процентами.
На Банки.ру можно подать заявку в любую кредитную организацию, предварительно рассчитав ежемесячный платеж.
tigertime.ru - Бизнес. Заработок. Малый бизнес. Работа на дому. Программы