Как рассчитывается льготный период по карте. Что такое льготный период по кредитной карте: простое пояснение с примерами. Как оформить кредитную карту со льготным периодом

На чтение 6 мин. Просмотров 1.3k.

Льготный период кредитной карты Сбербанка позволяет клиентам именитого учреждения в течение установленного времени безвозмездно пользоваться деньгами банка. Если нарушить установленный финучреждением грейс-период, начнут накапливаться проценты. Потому необходимо знать, как работают платёжные инструменты описываемого типа. Если грамотно всё рассчитать, можно извлекать немалую пользу из владения сбербанковским пластиком.

Как пользоваться кредиткой Сбербанка с льготным периодом?

Как и все финансовые учреждения России, стремящиеся удержать позиции на финансовом рынке, Сбербанк создал свой кредитный продукт с льготным периодом 50 дней.

Это означает, что в течение 50 суток на задолженность не будут набегать проценты. То есть вы будете пользоваться денежными средствами, как своими собственными, будто бы занимая у самого себя.

• отчётную (по терминологии Сбербанка расчётную);
• платёжную.

Отчетный период: что это такое и его особенности

Многие клиенты финучреждения ошибочно полагают, что отсчёт времени начинается с момента покупки. Потом им приходится платить немалый процент за использование кредитки.

Суть отчётного периода в том, что именно он является тем временем, в течение которого вы можете свободно использовать карту в магазинах и интернет-магазинах, не боясь, что на неё набегут какие-то проценты.

По правилам Сбербанка время беззаботных трат длится 30 дней. Первый день 30-дневки для различных клиентов стартует по-разному. В день:

• совершения первой транзакции;
• начисления заработной платы;
• выдачи платёжного средства;
• заключения контракта с финучрежденнием.

Всё зависит от договорённости, заключённой кредитным учреждением и заёмщиком. В некоторых ситуациях дата старта назначается произвольно.

Перед тем, как пустить пластик в оборот, вы должны узнать, когда он стартует, чтобы начать отсчёт и разделить для себя срок на части: 30+20.

По завершении расчётного периода финучреждение направит вам выписку, в которой будет указанно:

• какая сумма из заёмных средств была потрачена;
• общая сумма задолженности перед банком;
• сколько нужно заплатить (рекомендация, в которой указана минимальная сумма платежа).

Наиболее выгодно использовать карту при условии стопроцентного покрытия образовавшегося долга. Сделать это нужно в течение 20 суток платёжного периода.

Как узнать интервал платежного времени?

Если рассчитаться с банком, пока длится беспроцентный период, платёжный период не стартует. Сразу начнётся 30 отчётных дней следующего отрезка времени.

Нужно чётко понимать, что за всё купленное вами в течение первых 30 дней, нужно рассчитаться в течение 50 суток. Лучше всего в первые 30 дней. За ними начинается граница, за пределами которой стартует сразу 2 периода:

• новый отчётный;
• платёжный для того, что было потрачено ранее.

Если датой разграничения, к примеру, является 10-е число, за приобретения, сделанные до него, и даже в последние дни — 8,9, следует рассчитываться с 10 по 20. Если покупка была сделана 11 числа, на то, чтобы вернуть деньги, потраченные на неё, у вас есть 49 дней.

Важным моментом является дата формирования отчёта. Зная её, вы сможете использовать условия кредитования с максимальной выгодой для себя.

Пример расчета платежа по карте

Предположим, льготный период для вас начинается 1-го числа. 5 мая вы потратили 10 000.00 рублей, затем 12 мая вы снова потратили 10 000.00 рублей. В итоге получилось 20 000.00 рублей. Расчет с банком на эту сумму должен быть произведён до 19 июня. К этому времени истекут отведённые вам 50 суток, которые делятся так:

• с 01.05 по 30.05 – отчётный период;
• с 31.05 по 19.06 – платёжный период.

Если отдадите долг, а отчётный период ещё не закончился, платёжное время не наступит. Если решите рассчитаться с банком после 31.05, с этого времени начнутся сразу 2 отсчёта: новый отчётный промежуток времени и старый платёжный. Определить правильность расчётов можно в режиме онлайн на сайте Сбербанка в разделе «Кредитные карты». Для этого задайте такие параметры:

• отчётная дата;
• ссудный процент;
• день, в который планируется покупка;
• примерная сумма трат.

Калькулятор поможет определиться и с последней датой, до которой нужно сделать покупку, и с выгодами, которые вы получите, не выплачивая банковские проценты.

Условия снятия налички

Иногда владельцам кредитных карт приходится сталкиваться с необходимостью снятия наличных средств.

Следует учитывать, что грейс- период предусмотрен только для следующих видов трат с карты:

• покупки в магазинах розничной торговли;
• приобретения в интернет-магазинах;
• платежи, которые можно совершать в сервисе «Сбербанк Онлайн» — коммуналка и аналогичные траты.

Льготный период действовать не будет, если вы:

• производите снятие наличных;
• делаете перевод на дебетовую карту;
• пополняете, любой из существующих, виртуальный кошелёк.

Начисление предусмотренных контрактов процентов начнётся в момент совершения транзакции.

Преимущества владения кредиткой со льготным периодом

Пользователи отмечают ряд достоинств кредитной карты описываемого вида:

• кредитный лимит может доходить до 600 000.00 рублей (исключение кредит Моментум);
• карта подключается к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка»;
• при нарушении условий использования, начисляемая процентная ставка выгоднее, нежели в других финучреждениях;
• можно подключить бесплатную услугу SMS-информирования;
• Сбербанк представляет собой огромную сеть с отделениями во всех городах России, что делает пользование его услугами особенно удобным;
• если грамотно производить все виды оплаты и помнить про окончание платёжного срока, можно беспроцентно пользоваться деньгами банка.

Минусы описываемых кредитных карт Сбербанка

К недостаткам кредиток относят:

1. Не предусмотрено беспроцентное снятие наличности. Банк снимет 4% от суммы за снятие + проценты по тарифу.
2. Ссудный процент достаточно высок.
3. Довольно сложно производить расчёты дат и сумм. Легко ошибиться.
4. Хранить на карте собственные деньги невыгодно. Даже за траты собственных средств будет начислен положенный процент.

Банки охотно кредитуют физических лиц. Продвигая свои кредитки, в их рекламе и для агитации людей они применяют неизменный способ: гарантируют, что с их помощью средствами можно безвозмездно распоряжаться 50, 60, а то и 200 дней. Этот промежуток времени называется льготным.

Действительно ли все так просто? Что такое льготный период по кредитной карте? Какие опасности подстерегают получившего этот «пластик» счастливчика?

Расчет

Расчетный период - это время, за которое человек расходует деньги, а банк эти суммы подсчитывает. Начинается он в одних финансовых организациях с выпуска кредитки, в других - с ее активации и длится обычно один месяц.

Дальше следует платежный - время для возмещения всех израсходованных средств. Обычно он равен 20 или 30 дней. Не стоит забывать, что не начисляются проценты за пользование деньгами только при возврате всей задолженности.

Так, общее число дней двух вышеуказанных интервалов - есть льготный период распоряжения деньгами на карточке. При не возврате картодержателем всех израсходованных в периоде расчета средств, банк начисляет проценты. По окончании льготного срока человек должен внести ежемесячный платеж (до 10%) и комиссию за пользование средствами.

За первым наступает следующий расчетный интервал. Стоит отметить, что его начало совпадает с началом первого этапа платежей. У владельца кредитки эти два периода действуют одновременно.

Некоторые тонкости

От длительности расчетно-платежного времени зависят особые моменты определения льготного периода и начисления процентов.

Рассмотрим пример

Допустим, человек активировал карточку первого августа, за месяц он истратил 15 тысяч. Банк подсчитает расход средств и проинформирует держателя карты с помощью смс. Не во всех банковских учреждениях есть такая услуга, тогда нужно самостоятельно позвонить в выпустившую кредитку организацию или заглянуть на ее сайт.

Далее отводится время для оплаты. Пусть оно равно 20-ти дням, т. е. завершится 21 сентября. В итоге льготное время — 51 день. Если человек не хочет переплачивать за распоряжение картой, к этой дате ему следует положить на нее 15 тыс. р. единовременно или частями.

Будем считать, что весь долг не погашен. Тогда к 21 сентября, нужно оплатить минимальную сумму, составляющую до 10% от истраченных 15 тыс. (пусть это 1 500 р.) и процент с них же. Величину платежа кредитор укажет в смс первого сентября.

Следующий месяц, по 1 октября - новый период расчета, в то же время длится платежный. Чтобы расчеты картой оказались бесплатными, нужно обязательно возместить все расходы с 1 августа по 21 сентября.

А обязательный платеж кредитор рассчитает по завершении второго этапа расчетов: 1 октября, в зависимости от суммы долга, равного: 15 000-1 500+5 000= 18 500 р. От нее кредитная организация определит взнос до 21-го числа - 1 850 р. плюс проценты. Дальше цикл ежемесячно повторяется.

Интереснее кажутся предложения банков со 100-дневным льготным интервалом.

Первый месяц: с 1 августа - расчетный период, затем платежный - до 10 ноября (70 дней), можно возместить потраченные 15 тыс. без уплаты процентов. А 5 тыс. р., израсходованные до 1 октября возвращать беспроцентно нужно не до 9 декабря (1 октября плюс 70 дней), а до 10 ноября (переплаты не будет только при погашении всего долга до конца беспроцентного срока).

Итак, проценты с первых 15 тыс. р. нужно заплатить по 9 декабря, но за все 100 дней, а с 5 тыс. - также за 100 дней и до того же срока. Так что такой льготный период по кредитной карте на практике реально действует только в начале ее использования или при полном покрытии долга по ней.

Первое приобретение

Пусть первое приобретение какой-то вещи - начало расчетов. Кредитку можно не использовать, пока не потребуется, что очень удобно владельцу.

Если карта получена 1 августа, а первое пользование ею произошло 25-го на сумму 15 тыс. р., конечной датой расчета будет 24 сентября (25-е плюс 30 дней), а платежа - 14 октября (25-е плюс 50 дней). Возмещению до этой даты подлежит 15 тыс. р. плюс израсходованная к этому времени сумма.

Конкретная дата

Есть кредитные организации, фиксирующие дни окончания расчетно-платежных сроков числами календаря, независимо ото дня выдачи и начала применения карточки. Часто кредитные организации определяют 1-е число месяца последним днем расчетов, 20 или 25 - платежей.

Так, получая карту 10 августа и расходуя 15 000 р. впервые 20-го, банк рассчитает долг первого числа следующего месяца, а к 20-му необходимо осуществить минимальный обязательный платеж либо полностью возместить расходы.

Сроки по традиционным картам некоторых банков приведены в таблице:

Правила пользования

Беспроцентный срок работает исключительно при операциях безналичного характера. При снятии наличных с кредитки взимается комиссия - 2-3% от суммы и процент, даже при условии выплаты долга до конца установленного срока.

Подписывая договор при оформлении карточки, нужно ознакомиться с перечнем платежей, которые нужно будет осуществлять периодически, например, снятия за информационные смс, за обслуживание счета и т. д.

Банки без уведомления и получения согласия владельца проводят списание средств на эти цели. Причем суммы облагаются комиссией так же, как и любые другие операции.

При погашении задолженности следует помнить, что дата оплаты долга — это момент зачисления на счет средств, а не фактического внесения на кредитку. «Идут» суммы от одного до трех дней при оплате с помощью банковских банкоматов, касс, терминалов.

Если перечисление производилось через почту или другие кредитные организации, то до зачисления требуется еще больше времени. Произвести оплату нужно заблаговременно, недотягивая до предельной даты.

Видео: Льготный период по кредитной карте:

Ежемесячно кредитная организация присылает держателю карты смс, где указывается сумма долга, обязательный ежемесячный платеж, доступный для расходования остаток.

Итак, кредитные карты с льготным периодом выгодно получать для осуществления исключительно безналичных платежей и при условии, что задолженность будет погашаться до окончания беспроцентного срока в полном объеме.

В любом случае кредит подразумевает необходимость платить проценты за использование заемных средств и время его выдачи ограничено. Кредитная карточка отличается от потребительского кредита тем, что по карте можно использовать льготный период.

Ее кредитную линию называют возобновляемой, а если клиент выполнит ряд условий банка, то и проценты по договору платить тоже не придется.

Суть льготного периода в том, что если держатель карты успеет в установленные сроки погасить задолженность перед кредитором, то проценты на сумму начислены не будут, наступит новый льготный период, а возобновляемая кредитная линия значит, что в новом месяце можно снова полноценно использовать свой кредитный лимит.

В зависимости от выбранной организации величина лимита и длительность грейс-периода может меняться.

Какие существуют схемы расчета?

Больше половины всех действующих банков предлагают клиентам карты с льготным периодом средней длительности 50-70 дней. Но в каждом из них схема расчета может применяться разная.

Самая популярная методика –это когда расчетный период равен 20 дням, и он включает в себя все траты, которые были совершены на протяжении этого временного промежутка.

До конца этого периода клиенту необходимо будет в полной мере расплатиться за совершенные в прошлом месяце покупки. Суть в том, что весь льготный период равен 50 дням, из которых 30 дней у клиента – время на покупки (длительность месяца), а оставшиеся 20 ему остаются для погашения долга без процентов.

Если держатель карты решит частично погасить задолженность, в таком случае условия договора считаются невыполненными, а значит гасить ему придется оставшуюся сумму плюс проценты, начисленные на всю сумму долга.

Вторая схема – это когда кредитное учреждение устанавливает срок, к примеру 60 дней, на протяжении которых любая совершённая операция называется льготной.

Начинаем расчеты с установления сроков

Это необходимо для того, чтобы не пропустить время, когда необходимо внести деньги. Здесь нужно обратить внимание, что не у всех банков грейс-период по карте берет начало с момента ее активации или с наступления нового месяца.

Иногда он начинается с даты первой совершенной в этом месяце покупки. В любом случае это прописано в кредитном договоре, поэтому первое, что нужно сделать – изучить условия договора.

Есть ряд операций, на которые льготный период не распространяется. Чаще всего это денежные безналичные переводы на другие счета и операции снятия наличных в банкомате.

Чтобы не попасть впросак и в самый неподходящий момент не узнать, что льготный период был отменен, за этими моментами тоже нужно следить.

В любом случае задолженность нужно закрыть до конца льготного периода. Обычно это 50-55 дней, если же банк устанавливает больше, то в таком случае клиенту необходимо будет совершать обязательный ежемесячный минимальный платеж. В этом и заключаются подводные камни льготного периода по кредитной карте.

Пока клиент думает, что в новом месяце он еще не совершал покупок, значит и грейс-период не начинался, тем временем он уже практически подходит к концу. Поэтому так важно читать условия использования кредитного лимита.

Совет! Всегда гасите долг примерно за 3-4 дня до предполагаемого окончания срока беспроцентного кредита. Некоторые платежи могут обрабатываться пару рабочих дней, проверяться или же просто задержатся по причине технических неполадок. А потом у клиента получается просрочка и он удивляется, отчего необходимо платить процент по кредитке.

Что такое расчетный период и как его считать?

Расчетным периодом называют временной промежуток, когда держатель карты может использовать кредитный лимит на совершение разного рода покупок. За этот период готовится выписка в электронном формате или в письменном виде и ее отправляют на почту клиенту.

Начало этого периода может брать начало:

1. с первого дня совершения трат по карточке (покупка или оплата услуг);
2. от выпуска и активации карточки;
3. от подготовки выписки;
4. с первого числа нового календарного месяца.

Если расчет льготного периода по кредитной карте начинается от даты изготовления выписки и равен 30 дням, а поскольку все проведенные в этот временной промежуток операции суммируются, то погасить задолженность нужно погасить до крайнего срока, который прописан в выписке.

Поэтому попробуйте войти в личный кабинет и найти выписку по карте (во многих банках ее отправляют на указанную при регистрации карточки электронную почту).

Пример: если дата составления отчета 10декабря, а отчетный период считается с 9 ноября по 10 декабря, то все эти траты, которые были совершены в это время необходимо покрыть полностью до 30 декабря. Платежный период в таком случае составляет 20 дней, условия кредитного договора будут выполнены, значит клиенту ничего не придется переплачивать.

Особенности расчета платёжного периода

Платежным периодом называют то количество дней, которое идет за расчетным периодом и отводится держателю карточки на погашение задолженности. Для примера, по картам Сбербанка платежный период равен 20 дням с момента формирования отчета, как мы и рассматривали в примере выше.

Чтобы не были начислены проценты согласно условиям кредитного договора, сумму необходимо внести полностью, а не частично. Если погашение будет несвоевременным, на всю сумму задолженности проценты будет начислены в полной мере.

Поэтому так важно правильно выполнять подсчеты правильно, при необходимости обращаясь за помощью к кредитному консультанту. Обязательно нужно уточнить не только длительность грейс-периода, но и узнать, когда именно начинается отсчет.

Поэтому желаем вам быть финансово грамотными и не переплачивать банку, если есть возможность этого не делать.

Подробнее о карте

• 100 дней Без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 500.000 рублей;
• Процентная ставка от 14,99%;
• Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
• Бесплатное пополнение и снятие наличных;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Тинькофф банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• 55 дней Без % по кредиту;
• Процентная ставка от 12%;
• Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
• Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
• Минимальный платеж до 8%;
• Бесплатное пополнение карты;
• Бонусные баллы за траты по карте;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Восточного Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• 56 дней Без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 300.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,5%;
• Выдача по паспорту за 5 минут;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Райффайзенбанка

Оформить карту

Подробнее о карте

• 110 дней без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 600.000 рублей;
• Процентная ставка от 23,9%;
• Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
• Кэшбэк до 5% на все;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Оформление по паспорту.

Подробнее о карте

• 120 дней без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 300.000 рублей;
• Процентная ставка от 29%;
• Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
• Кэшбэк 1%;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта Рассрочки "Совесть".

Оформить карту

Часто банки подключают к выдаваемым картам кредитного типа льготный период (он же грейс-период). Это дополнительная услуга, которая позволяет в определенный временной промежуток пользоваться средствами банка бесплатно. Но держатель карты должен соблюдать порядок срока исчисления грейс-периода и остальные условия его предоставления.

Многие держатели карт неверно трактуют сроки льготного периода, что приводит к назначению процентов, а порой и штрафных санкций. Прежде чем использовать предлагаемую банком льготу, обязательно изучите информацию о ней и инструкцию по применению.

Суть льготного периода и сроки

Льготный период — установленный банком временной промежуток, в течение которого не будут начисляться проценты за пользование заемными деньгами. Срок периода стандартно устанавливается в размере 50 или 55 дней (чаще именно 55 дней). Но на кредитном рынке можно встретить предложения, которые предполагают размер периода льготы до 100 дней.

Если по карте устанавливается большой льготный период, то обязательно обратите внимание на то, можно ли использовать такую льготу постоянно. Вполне возможно, что большой срок льготного периода представляется только единожды, а дальше он будет стандартным, равным 50-55 дней. Или вовсе льготный период предоставляется, как разовая функция.

При сроке в 50-55 дней льготный период — услуга возобновляемая. По прошествии первого периода льготы держатель карты может пользоваться следующим.

Ключевые условия действия грейс-периода:

1. Чтобы банк не начислил проценты, необходимо закрыть задолженность в полном объеме до даты окончания срока действия льготного периода. Если в эту дату необходимой суммы не будет на счету, банк начислит процент.
2. Чаще всего банки устанавливают ограничения на виды операций для действия льготного периода. Он применяется, только если по карте совершаются безналичные. Если обналичить счет, то льготный период обнуляется и не действует. Но можно найти предложения, льгота распространяется на все операции.

Стандартная ошибка заемщиков

При выдаче кредитной карты сотрудники банков не особо утруждают себя необходимостью подробно рассказать о принципах исчисления льготного периода. Это ведет к тому, что держатели кредиток неправильно его трактуют и по незнанию нарушают сроки действия льготы. В итоге банк начисляет проценты, а заемщик не понимает, почему это произошло, так как по его мнению он совершал операции в рамках действия льготного периода.

Если банк говорит, что льготный период составляет «до 50-ти дней», то обратите внимание, что именно ДО 50-ти дней, а не конкретно 50 дней. То есть льгота может действовать и 49, и 35, и любое другое количество дней.

Как получается чаще всего. Гражданин получает карту с льготным периодом, например, в 55 дней. Он совершает расходную операцию и полагает, что для неначисления процентов ему нужно закрыть долг в течение 55 дней. На 55-й день после факта образования задолженности он вносит на карту сумму потраченных средств, считая, что уложился в грейс-период. Только вот спустя какое-то время банк начинает предъявлять претензии о неоплате долга. Заемщики в такой ситуации начинают обвинять банк во всех грехах, но по факту в сложившейся ситуации виноват сам держатель карты, потому что он не знает, как правильно исчисляется льготный период.

Правила исчисления льготного периода

Банки применяют несколько вариантов исчисления точных сроков льготного периода. Поэтому, прежде всего, вам нужно узнать в банке конкретный порядок.

Вариант №1.

Он применяется банками чаще всего. Это исчисление льготного периода, отталкиваясь от расчетной даты. Расчетная дата — это календарная дата, в которую банк проводит итоги по совершенным операциям за прошедший месяц . Например, итоги за пользование кредитной карты в апреле будут подведены до 20 мая.

Принцип расчета. Отчетный период — это срок от 1 до 30 апреля. За этот срок держатель карты совершил расходные операций на сумму, например, 30000 рублей. Чтобы не платить банку проценты, нужно этот долг в размере 30000 рублей закрыть до 20 мая.

График такого принципа исчисления:

Пример:

1. Гражданин совершил первую трату по кредитной карте 25 апреля, а общие траты до конца месяца составили 20000 рублей (отчетный период — 1 апреля-31 апреля).
2. В итоге льгота накладывается только на операции, совершенные с 25-го апреля до 30 апреля. Расходные операции, совершенные после 1 мая попадают уже в следующий отчетный период с 1 мая до 1 июня.
3. Закрыть долг за отчетный период необходимо до 20 числа в следующем месяце. Получается, что если гражданин потратил с карты в апреле 20000 рублей, то эту сумму необходимо внести на счет до 20 мая.

Максимально заявленный период льготы в 50 дней будет актуален, только если гражданин совершил первую трату в отчетном периоде 1 числа месяца. Тогда под льготу попадают 30 дней месяца и 20 дней платежного периода в следующем месяце. Если, как в примере, первая трата произошла 25 числа, то в отчетном периоде льгота действует только на 6 дней до конца месяца плюс 20 дней платежного периода, что составляет 26 дней.

Вариант №2.

Второй метод более сложный, потому что нет четких рамок отчетного периода. Первая дата отчетного периода может начинаться с факта совершения первой покупки по карточке либо с даты выдачи кредитной карты. Обязательно нужно узнавать эту дату в банке. Например, в Сбербанке датой отсчета считается дата выдачи кредитной карты гражданину.

Пример расчета:

1. Например, первая дата отсчета — это 7 число каждого месяца (допустим, это дата выдачи карты, как это практикуется в Сбербанке). Получается, что отчетный период по данной карте длится с 7 числа этого месяца по 7 число следующего.
2. После окончания периода отчета наступает период платежный, который длится 20 дней (если грейс-период до 50 дней).
3. Получается, что за операции, совершенные, например, в период 7 марта-7 апреля нужно заплатить 27 апреля, тогда буде действовать льготный период.

Пример графика:

И не забывайте, что присутствие льготного периода не отменяет обязательство вносить ежемесячные платежи. В указанную банком дату заемщик должен положить на счет карты сумму, не меньше минимально установленной кредитором.

Понять, что такое льготный период по кредитной карте легко: это срок, в течение которого кредитными средствами можно пользоваться беспроцентно. То есть нужно платить проценты, а важно лишь вернуть заемные средства до истечения этого самого периода. Возможно, потребуется возвращать их частями, по графику - все зависит от условий банка. В поисках такого «халявного» кредита на карте многие не понимают, что важно просто вернуть на счет деньги, пока не истечет льготный период. Что это такое - рассмотрим подробно ниже.

Еще 10 лет назад никто не мог и подумать, что кредиты бывают беспроцентными. Раз взял деньги у банка, то их нужно вернуть обратно, да еще и с процентами. Никто не рассчитывал на такую щедрость, как льготный период. Его еще называют термином «grace» (грэйс). Если услышите его от специалиста, то помните, что речь идет о льготном периоде. Что это такое простыми словами понять легко:

• Это определенный срок времени - обычно 2-3 месяца.
• В течение этого срока кредитными средствами можно пользоваться практически бесплатно, то есть не оплачивать банку процентов.
• Льготный период позволяет снимать, тратить, переводить, рассчитываться средствами на кредитной карте и не оплачивать за это проценты. То есть, держатель карты пользуется заемными средствами на ее счету на беспроцентной основе.
• Важно вернуть все потраченные деньги обратно до того, как истечет льготный срок. В противном случае беспроцентный кредит превращается в долг. По нему требуется платить проценты, штрафы, пеню - в зависимости от условий банка.

Это ничто не напоминает? Конечно же, да. Есть сходство с картой рассрочки, где также присутствует grace period. Только по ее условиям товары и услуги покупаются в беспроцентную рассрочку. А стоимость всех покупок разделяется на рваные части. Они и являются теми самыми ежемесячными платежами, которые нужно вносить в течение указанного льготного периода.

А что такое льготный период по кредитной карте и чем отличается от рассрочки? Нет акцента на то, что обязательно нужно покупать товары и услуги в рассрочку, потом вносить плату за них частями. На кредитке просто есть деньги банка. Держатель карты тратит их на свое усмотрение в течение льготного срока и не платит процентов. Вот и все.

Конечно же, здесь также присутствуют свои сроки и условии возврата денег обратно на счет карты. Но сходство с картой рассрочки все же есть: кредит будет беспроцентным только тогда, когда заемные средства возвращаются на счет до истечения льготного периода. Есть отличия и в терминах:

• Льготный период по кредитной карте предоставляется на сумму кредита. Выходит, что на время кредит становится беспроцентным-в этом и заключается основная льгота.
• Льготный период по карте рассрочки предоставляется на сумму потраченных со счета денег. Здесь вовсе не применяется термин кредит. Акцент ставится на фразе «беспроцентная рассрочка».

Везде есть свои отличия, особенно если речь идет о кредитки. О них и поговорим дальше.

Какие преимущества дает льготный период кредитной карты

Преимущества льготного периода – отсутствие процентов

Итак, на руках есть кредитка, да еще и с льготным периодом. Что делать дальше, как не платить проценты? Во-первых, нужно узнать, сколько именно длится тот самый grace period: месяц, два, три. Не забудьте поинтересоваться, как нужно возвращать сумму займа, то есть уже потраченные деньги. Возможно, их просто следует вернуть обратно на счет до истечения льготного периода. Или же есть определенный график погашения долга с ежемесячными платежами. Но везде есть одно весомое преимущество - отсутствие процентов:

• Не нужно платить никаких процентов сверху при возврате долга обратно на счет кредитки. Это условие действительно только до истечения льготного термина.
• Во время льготного срока не действует процентная ставка, несмотря на то, что карта является кредитной.

Пояснение, что такое льготный период по кредитной карте и его преимущества:

• Можно беспроцентно пользоваться деньгами на счету кредитки в течение приличного срока. Обычно льготный период составляет даже не один, а несколько месяцев. Согласитесь, что гораздо легче воспользоваться кредиткой, чем просить взаймы деньги у кого-либо.
• Если нужны деньги до зарплаты, на срочные нужды, то достаточно снять их со счета кредитной карты или потратить в магазинах на кассе, онлайн. Если успеть вернуть их до конца льготного срока, то не требуется платить проценты. По сути, кредит является беспроцентным.
• Кредитка выпускается один раз и действительна, как правило, ни один год. Поэтому льготным сроком можно пользоваться несколько лет подряд и ни один раз. Как только деньги возвращены назад, их опять можно тратить беспроцентно в течение указанного срока. Простыми словами, льготный период является возобновляемым, а не однократным.

Кредитку с таким приятным бонусом можно сравнить с кошельком, где лежат деньги банка. Их можно тратить без оплаты процентов, но важно просто вернуть до окончания льготного срока. Никто не будет просить вас постоянно оформлять кредит, подавать заявки, документы. Все происходит автоматически. Да и все сроки погашения, суммы указываются не только в СМС, но и личном кабинете интернет-банкинга. Есть даже мобильные приложения для всех держателей кредиток и не только.

Многие банки и вовсе предлагают выбрать дату погашения задолженности, точнее число месяца. Например, клиент выбирает двадцатое, тридцаток или любое другое число, до которого следует вернуть деньги обратно на счет, чтобы не платить проценты. Удобно выбирать ту дату, когда предвидятся доходы, например, начисление заработной платы.

Некоторые считают, что кредитки с льготным сроком имеют какие-то ограничения. Раз не нужно платить проценты, то следует искать «подводные камни». Оказывается, их обычно и нет. Такой картой рассчитываются:

• В магазинах на кассах, в разных торговых центрах, заведениях, кафе, ресторанах и везде, где есть терминалы для приема карт.
• В интернете. Почти каждый хотя бы раз оплачивал картой свои покупки онлайн - в интернет-магазинах, на площадках электронной коммерции. Все эти ресурсы принимают к оплате кредитки с льготным периодом. Разумеется, никакие проценты сверху не взимаются, разве что стандартная комиссия интернет-магазинов и т.д.
• В личном кабинете интернет-банкинга.
• Даже можно обналичить деньги с карты, снять их в кассе или банкомате, чтобы рассчитаться потом за покупки.

Как видно, никаких ограничений нет, поэтому потребители часто используют кредитку с льготным сроком, чтобы рассчитаться за товары и услуги. Кстати, у таких людей и могут быть деньги, но они просто превысили лимит своих затрат. Чтобы не ехать домой за средствами, они просто рассчитываются кредиткой и не переплачивают. То же касается и тех, кто просто ожидает поступления денег и не хочет занимать их у кого-то. По сути, кредитная карта временно перестает быть кредитной. Да, держатель пользуется займом, но не оплачивает никаких процентов.

Переходим от теории к практике. Как же на деле потребили рассчитываются кредиткой с льготным сроком? Есть ли какие-то дополнительные платежи, комиссии и проценты? Рассмотрим пример, чтобы понять схему внесения платежей. Нужно сперва понять, что такое льготный период по кредитной карте: это срок, на который предоставляется беспроцентный кредит. Но иногда он составляет меньше заявленного. А все дело оказывается просто в специфики расчетов.

Пример:

Клиент оформил кредитку с льготным периодом и выбрал дату расчёта - 23 число следующего месяца. Он 20 числа сделал покупку на сумму в 50 000 рублей и рассчитался кредиткой. По условиям, льготный период составляет 45 дней. Когда же ему нужно вернуть деньги на самом деле?

Допустим, держатель сделал покупку 20 января. Он считает, что ему нужно вернуть 50 000 рублей через 45 дней, то есть до истечения льготного периода. Оказывается, что дело обстоит не так. Он сам выбрал дату расчета - 23 число следующего месяца. Это означает, что вернуть деньги ему нужно не через 45 дней, а 23 числа следующего месяца, то есть 23 февраля. По сути, его льготный период сокращается до 34 дней. Именно столько дней проходит с момента покупки, 20 января, до даты расчета - 23 февраля.

Как же тогда «вписаться» в 45 дней, то есть воспользоваться полным льготным периодом. Тогда владельцу кредитной карты нужно было совершать покупку не в двадцатых числах, а первых.

Пример:

Держатель кредитки совершил покупку 10 января. Льготный период - 45 дней, а дата расчета такая же - 23 число следующего месяца. Тогда ему нужно будет вернуть деньги 23 февраля, то есть через 44 дня. Выходит, что владелец карты восопльзовался практически всем льготным сроком.

Чтобы не платить никаких процентов сверху, нужно:

• Вернуть деньги на баланс до истечения льготного периода, а точнее, рсчетной даты. Обычно ее выбирает сам клиент при оформлении кредитки.
• Восстановить изначальный баланс карты, каким он был при оформлении карты.

Если же держатель не успеет пополнить счет, то кредит перестает быть беспроцентным. Ему начисляется ставка, часто - месячная, а не годовая. Этот процент называют базовым, он добавляется к сумме задолженности.

Схема погашения долга по кредитке с льготным периодом – пример

Есть ли еще какие-то комиссии, платежи по кредитной карте с льготным периодом? Да, иногда они случаются. Например, банки обязывают вносить ежемесячные платежи. Допустим, следует вернуть хотя бы часть от суммы долгах - определенный ее процент. Какой именно – следует спросить или посмотреть в условиях.

Возможные дополнительные платежи:

• Комиссии за снятие средств.
• Ежемесячная или годовая плата за пользование картой.
• Другие платежи, предусмотренные в тарифах.

Поэтому, при оформлении важно узнать обо всех тарифах, дополнительных комиссиях, платежах. График расчета обычно присутствует и в личном кабинете интернет-банкгинга. Там указаны все суммы, сроки погашения, баланс кредитной карты, даты расчета.

Все стараются избежать долгов, займов. Никто не хочет не просто занимать деньги, но и проходить процедуру оформления кредита. Если нужен кредит наличными, то не за чем идти в МФО или отделение банка. Достаточно иметь на руках кредитку. Если она еще будет иметь льготный период, то на какое-то время и вовсе не нужно платить проценты за пользование займом. Главное-держатель карты избегает процедуры оформления кредита, очередей и других неудобств.

Чтобы получить кредит наличными, нужно просто снять деньги с карты. Кстати, теперь ее заказывают не только в отделении, но и онлайн, на сайте банков. По сути, будучи даже дома или на работе, есть возможность дистанционно оформить кредитную карту с льготным периодом. Некоторые банки даже предлагают услугу ее курьерской доставки по адресу клиента. Согласитесь, такой кредит наличными, да еще и на возобновляемой основе, желает получить каждый. Ведь гораздо удобнее иметь деньги для займа на кредитке, чем просить их в долг у близких или знакомых.